Orçamento do Reino Unido 2024: o que é e como ele afeta suas finanças?

O recente orçamento do Reino Unido, revelado pela chanceler Rachel Reeves, introduz mudanças significativas que impactarão contribuintes, proprietários de imóveis e investidores.

Com £ 40 bilhões em aumentos de impostos, cortes de subsídios e mudanças nos gastos públicos, este orçamento visa estabilizar as finanças, mas levanta preocupações sobre seu efeito nos salários e na renda disponível.

Veja aqui uma análise das últimas atualizações e etapas práticas para gerenciar melhor seu dinheiro.

Impostos mais altos para as empresas e o que isso significa para os trabalhadores

Uma das mudanças mais significativas no orçamento é o aumento nas Contribuições Nacionais de Seguro (NICs) do empregador. Elas agora foram aumentadas de 13,8% para 15%, enquanto o limite no qual os empregadores começam a pagar NICs cai de £ 9.100 para £ 5.000.

Espera-se que esse aumento gere £ 40 bilhões, mas traz possíveis efeitos colaterais.

Economistas alertam que a carga tributária adicional sobre os empregadores provavelmente resultará em menos aumentos salariais e possivelmente até mesmo em cortes de empregos, especialmente em setores de baixa remuneração.

O Escritório de Responsabilidade Orçamentária (OBR) estima que cerca de 76% do aumento do NIC impactará os trabalhadores indiretamente, por meio de crescimento salarial mais lento e possível inflação.

A Resolution Foundation projeta que os salários semanais reais crescerão apenas uma quantia mínima até 2028 devido às maiores demandas de gastos públicos e ao envelhecimento da população.

Além disso, o Instituto de Estudos Fiscais (IFS) destaca que empresas maiores que contratam trabalhadores com salários mais baixos podem ter dificuldades com o aumento do NIC, resultando em menos empregos com salário mínimo no mercado.

Apesar desses avisos, o chanceler Reeves defende o orçamento como necessário para estabilizar a economia e financiar serviços públicos, embora os críticos argumentem que o plano pode prejudicar o crescimento sem uma estratégia robusta para expandir a economia.

Líderes da oposição rotulam o aumento dos NICs como um “imposto sobre empregos”, o que pode limitar a renda disponível das famílias e prejudicar as empresas que tentam manter a lucratividade em um ambiente de crescimento mais lento.

Uma repetição da crise de 2022?

Após o orçamento, os custos dos empréstimos no Reino Unido aumentaram, com o rendimento dos títulos públicos de 10 anos subindo para mais de 4,4%.

Esse aumento ocorre no momento em que o orçamento introduz £ 70 bilhões em gastos públicos adicionais, uma medida que visa equilibrar as despesas diárias e financiar projetos no NHS, educação e infraestrutura.

Embora as condições atuais do mercado de títulos sejam diferentes da crise do "mini-orçamento" de 2022, que desestabilizou os fundos de pensão, os custos mais altos dos empréstimos sinalizam preocupações sobre os potenciais efeitos inflacionários do orçamento.

A previsão do OBR para o crescimento econômico é modesta, projetando apenas 1,1% de crescimento este ano e 2% em 2025.

O crescimento de curto prazo parece promissor, mas analistas acreditam que os grandes aumentos de gastos do orçamento podem aumentar a inflação e desacelerar os cortes nas taxas de juros do Banco da Inglaterra.

Fatores globais, como a próxima eleição nos EUA, também pesam bastante nas expectativas do mercado.

Os investidores continuam cautelosos quanto à capacidade do governo de gerar a receita tributária necessária para sustentar seu plano de gastos, especialmente porque os riscos globais aumentam a volatilidade do mercado.

Use sua franquia ISA para compensar aumentos de impostos sobre ganhos de capital

Com o aumento do imposto sobre ganhos de capital (CGT) sobre ações, é altamente recomendável usar opções de economia com eficiência fiscal, como o ISA.

O orçamento deixou o subsídio anual do ISA em £ 20.000, oferecendo uma oportunidade para os investidores protegerem seus retornos de impostos.

Para contribuintes com alíquotas mais altas, o CGT aumentou de 20% para 24%, e para contribuintes com alíquota básica, passou de 10% para 18%.

Manter investimentos em um ISA pode proteger esses ganhos de impostos, tornando-o uma opção valiosa para qualquer pessoa que invista em ações e outros ativos tributáveis.

Se você já possui ações fora de um ISA, considere uma estratégia de “bed and ISA”.

Esse processo envolve a venda de ações, o pagamento de quaisquer impostos imediatos, se aplicáveis, e depois a compra delas novamente dentro de um ISA.

Essa abordagem protege ganhos futuros do CGT, embora você possa enfrentar alguns custos iniciais, como imposto de selo.

Consultores financeiros recomendam usar quaisquer perdas em seu portfólio para compensar ganhos, o que pode ajudar a reduzir sua conta geral de CGT.

Pensando em comprar uma casa? Aja antes das mudanças no imposto de selo

As mudanças no imposto de selo do orçamento do Reino Unido podem significar custos extras significativos para compradores de imóveis, especialmente aqueles que compram propriedades em áreas de alto preço.

A partir de abril de 2025, o limite do imposto de selo voltará a £ 125.000 do nível atual de £ 250.000.

Os compradores de imóveis pela primeira vez verão seu limite de isenção cair de £ 425.000 para £ 300.000, o que pode adicionar milhares de libras ao custo total da compra de uma casa.

Por exemplo, um comprador de primeira viagem que compre um imóvel pelo preço médio de £ 524.000 em Londres pagaria £ 11.250 adicionais em imposto de selo sob as novas regras.

Os compradores no mercado imobiliário mais amplo do Reino Unido, onde o preço médio é de cerca de £ 266.000, podem enfrentar um adicional de £ 2.500 em imposto de selo quando as mudanças entrarem em vigor.

Se você estiver atualmente no processo de compra de uma casa, tente concluir a compra antes de abril de 2025 para evitar esses custos fiscais mais altos.

Evitando a volatilidade da taxa de juros

As taxas de hipoteca permanecem incertas devido a possíveis mudanças nas taxas de juros após o orçamento.

Como o Banco da Inglaterra deve reduzir ligeiramente as taxas de 5% para 4,75%, os corretores de hipotecas aconselham os tomadores de empréstimos a garantir hipotecas de taxa fixa enquanto as taxas ainda estão relativamente estáveis.

Muitos credores permitem que os clientes fixem as taxas com até seis meses de antecedência, proporcionando alguma flexibilidade caso as taxas caiam ainda mais ou aumentem inesperadamente.

Atualmente, hipotecas com taxa fixa de cinco anos estão disponíveis em torno de 3,7%, enquanto as fixas de dois anos estão mais próximas de 4%.

Taxas fixas oferecem um pagamento mensal estável, o que pode ser reconfortante em um ambiente de taxas de juros flutuantes.

Garantir uma hipoteca com taxa fixa agora pode protegê-lo contra aumentos de taxas.

Se as taxas caírem ainda mais, você sempre poderá explorar melhores ofertas antes de finalizar a hipoteca.

Mudanças no imposto sobre herança impactam planos de pensão

Uma mudança crítica no orçamento afeta o planejamento de herança de pensão. A partir de abril de 2027, pensões de contribuição definida não gastas serão incluídas nos cálculos de imposto sobre herança (IHT), exceto quando deixadas para um cônjuge ou parceiro civil.

Essa mudança significa que qualquer pessoa que planeje repassar a poupança da aposentadoria para filhos ou netos deve reconsiderar sua estratégia.

Uma maneira de reduzir a responsabilidade do IHT é sacar os fundos de pensão mais cedo e doá-los diretamente aos beneficiários.

De acordo com as regras de “transferência potencialmente isenta”, essas doações são isentas de IHT se feitas pelo menos sete anos antes da morte.

Essa abordagem exige um planejamento cuidadoso, e consultar um consultor financeiro pode ajudar a garantir que você evite consequências fiscais indesejadas.

Além disso, aqueles com apólices de seguro de vida destinadas a cobrir o IHT podem precisar revisar seus acordos para levar em conta o potencial aumento na responsabilidade do IHT vinculada às pensões.