Inadimplência de cartões de crédito nos EUA sobe 50% em 2024, atingindo o maior nível em 14 anos

Em 2024, os inadimplentes de cartões de crédito nos EUA aumentaram 50% em comparação com o ano anterior, atingindo níveis não vistos desde 2010, de acordo com dados do BankRegData analisados pelo Financial Times.

Essa tendência alarmante levantou novas preocupações sobre a saúde financeira das famílias americanas.

O aumento dramático ocorre em meio ao aumento da dívida do consumidor, que atingiu um recorde de US$ 1,17 trilhão no terceiro trimestre de 2024, conforme relatado pelo Federal Reserve de Nova York.

A dívida total das famílias também atingiu um nível sem precedentes de US$ 17,94 trilhões, impulsionada pelo aumento dos saldos de hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis.

'A bolha da dívida do cartão de crédito está estourando'

Embora os bancos ainda não tenham divulgado seus lucros do quarto trimestre, indicadores iniciais sugerem um aumento preocupante nos inadimplentes do consumidor.

A Capital One relatou recentemente que sua taxa anualizada de inadimplência de cartões de crédito — representando a parte dos empréstimos considerados irrecuperáveis — subiu para 6,1%, ante 5,2% no ano anterior.

"O poder de compra do consumidor enfraqueceu significativamente", disse Odysseas Papadimitriou, CEO da WalletHub, em entrevista ao Financial Times .

Uma pesquisa recente da PYMNTS Intelligence destaca que 74,5% dos consumidores agora carregam algum tipo de dívida com cartão de crédito.

Embora esse número permaneça consistente em todas as faixas de renda, ele sobe drasticamente para mais de 90% entre aqueles que vivem de salário em salário e lutam para cumprir suas obrigações financeiras.

O estudo também descobriu que os consumidores que vivem de salário em salário e têm dificuldade para pagar contas têm um saldo médio pendente de US$ 7.038, em comparação com US$ 5.766 para aqueles que vivem de salário em salário, mas conseguem cobrir suas despesas.

Para os titulares de cartão financeiramente estáveis, o saldo médio cai significativamente para US$ 3.202.

Além disso, quase 40% dos consumidores em dificuldades relataram atingir regularmente o limite do seu crédito, o que ressalta a crescente pressão sobre as finanças das famílias.

Mark Zandi, economista-chefe da Moody's Analytics, destaca uma crescente divisão econômica:

"As famílias de alta renda estão bem, mas o terço inferior dos consumidores dos EUA está esgotado. A taxa de poupança deles agora é zero."

Essa disparidade deixou muitos americanos, especialmente os tomadores de empréstimos mais jovens, com dificuldades para manter os pagamentos em dia.

Os empréstimos para automóveis e os atrasos no pagamento de cartões de crédito aumentaram a uma taxa "notavelmente elevada", de acordo com o Fed de Nova York, refletindo as contínuas pressões financeiras.

Um dos principais fatores por trás dessas inadimplências é a combinação de inflação e taxas de juros mais altas, que aumentaram os pagamentos mensais de cartões de crédito e empréstimos para automóveis.

Muitos consumidores estão se descobrindo incapazes de administrar essas crescentes obrigações financeiras.

"A bolha da dívida do cartão de crédito está estourando", alertou The Kobeissi Letter no X, sinalizando as implicações mais amplas para a economia.

Famílias mais ricas permanecem relativamente isoladas

Embora os especialistas concordem que a crise da dívida do cartão de crédito seja uma preocupação significativa, o impacto não é distribuído uniformemente.

As famílias mais ricas permanecem relativamente isoladas, enquanto os grupos de menor renda sofrem o impacto maior da pressão financeira.

Os formuladores de políticas e as instituições financeiras precisarão lidar com essa crescente disparidade à medida que os americanos se aproximam de 2025 com crescentes encargos de dívida.

Seja por meio de reformas regulatórias ou medidas de alívio direcionadas, o foco deve mudar para garantir a estabilidade financeira das famílias vulneráveis.