Banco de Israel revela projeto preliminar para seu shekel digital

O Banco de Israel deu um passo significativo na exploração do futuro do dinheiro ao revelar um projeto preliminar para sua potencial moeda digital do banco central (CBDC), apelidada de Shekel digital (DS).

Divulgada em 3 de março de 2025, esta proposta detalhada descreve o ecossistema, a estrutura técnica e as considerações regulatórias para o DS, embora o banco central ainda não tenha se comprometido com um lançamento oficial.

A medida reflete a abordagem cautelosa, porém proativa, de Israel para modernizar sua infraestrutura financeira em um mundo cada vez mais digital.

O design do shekel digital

O design do shekel digital resulta de anos de deliberação do Comitê Diretivo do Banco de Israel, que tem avaliado os méritos de uma CBDC desde a identificação das principais motivações para seu desenvolvimento.

Entre os méritos da CBDC estão a criação de um sistema de pagamento alternativo robusto, a redução de custos de transação e a maior privacidade para os usuários.

O comitê também vê o Shekel digital como uma ferramenta para apoiar os esforços do governo em conter a “economia informal” — termo que se refere a atividades financeiras não declaradas ou ilícitas — ao mesmo tempo em que fomenta a inovação no cenário de pagamentos de Israel.

O que diferencia o Shekel digital é sua promessa de inclusão e acessibilidade.

O banco central vislumbra uma moeda que atenda a todos os segmentos da sociedade, de crianças e estrangeiros a empresas e instituições públicas.

Esse amplo alcance visa garantir que ninguém fique para trás enquanto Israel explora as finanças digitais.

Além da acessibilidade, o DS ofereceria recursos práticos como funcionalidade offline, permitindo transações sem conexão à internet, e liquidações instantâneas para agilizar os pagamentos.

A interoperabilidade é outra pedra angular do projeto.

O Shekel digital se integraria perfeitamente aos sistemas de pagamento e redes de ativos digitais existentes, permitindo aos usuários enviar ou receber fundos mesmo que a outra parte não utilize diretamente o DS.

Essa flexibilidade poderia posicionar o Shekel digital como uma ponte entre as finanças tradicionais e os ecossistemas digitais emergentes, tornando-o uma ferramenta versátil tanto para transações cotidianas quanto para operações financeiras complexas.

Parceria público-privada em meio ao "Desafio do Shekel Digital"

O Banco de Israel não enfrentará este projeto sozinho.

Embora mantivesse a autoridade exclusiva para emitir o Shekel digital, empresas do setor privado desempenhariam um papel crucial em sua implementação.

Essas empresas cuidariam da integração de usuários, converteriam depósitos tradicionais em Shekels digitais e forneceriam serviços financeiros avançados para melhorar a utilidade da moeda.

Esta parceria público-privada visa combinar a estabilidade de uma moeda apoiada por um banco central com a inovação e a agilidade do setor privado.

Para refinar o conceito, o banco central lançou o “Desafio do Shekel Digital”, convidando tecnólogos e empresas a propor aplicações reais para a CBDC.

Esta iniciativa faz parte de um esforço mais amplo para coletar informações e garantir que o Shekel digital atenda às necessidades práticas.

Paralelamente, o Banco de Israel está coletando feedback público até 30 de abril de 2025 e planeja emitir Solicitações de Informações (RFIs) para fornecedores de tecnologia para explorar estratégias de implementação.

Mas, apesar do planejamento detalhado, o destino do Shekel digital permanece incerto.

O banco central estabeleceu um cronograma para uma decisão final após 2026, enfatizando que o lançamento depende de pesquisas extensivas, contribuições públicas e clareza regulatória.

Esse ritmo deliberado reflete um equilíbrio entre abraçar o progresso tecnológico e mitigar riscos em um cenário financeiro em rápida evolução.