Não são mais apenas luxos: por que os americanos estão usando o "Compre agora, pague depois" para compras de supermercado?

A forma como os americanos pagam pelas necessidades diárias parece estar mudando, com um número crescente recorrendo a planos de parcelamento até mesmo para compras básicas como mantimentos.

Essa tendência, destacada em uma pesquisa recente, oferece uma visão clara das crescentes pressões econômicas enfrentadas pelos consumidores e do papel em evolução dos serviços de Compre Agora, Pague Depois (BNPL).

Dados divulgados pelo mercado de empréstimos Lending Tree revelam um aumento significativo no uso de opções de BNPL para compras de supermercado.

De acordo com uma pesquisa com 2.000 adultos americanos realizada no início de abril, um quarto (25%) dos compradores relatou usar serviços BNPL para compras de supermercado.

Isso representa um aumento substancial em relação aos apenas 14% que relataram ter feito isso um ano antes.

Embora ofereça flexibilidade, a tendência também apresenta possíveis desvantagens.

A mesma pesquisa constatou que 41% dos usuários de BNPL admitiram ter atrasado o pagamento de um empréstimo no último ano, embora a maioria tenha quitado a dívida em uma semana.

Notavelmente, os dados indicaram que homens, consumidores mais jovens e aqueles com rendas mais altas tinham maior probabilidade estatística de ter efetuado pagamentos atrasados.

A ansiedade econômica impulsiona a adoção do BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois)

Esse aumento no financiamento de bens essenciais coincide com a crescente preocupação com a saúde geral da economia.

A incerteza persistente em torno dos possíveis impactos tarifários e da direção das taxas de juros alimentou os temores de recessão.

O sentimento do consumidor reflete essa ansiedade, enfraquecendo consideravelmente nas leituras recentes – o índice caiu para 52,2 na semana passada, de 57 no mês anterior.

Além disso, uma pesquisa da Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research constatou que aproximadamente metade dos americanos está "extremamente" ou "muito" preocupada com uma possível recessão nos próximos meses.

“É bastante claro que, à medida que as pessoas lutam contra a inflação e outros tipos de incerteza econômica, elas recorrem a coisas como empréstimos BNPL para ajudá-las a estender seu orçamento”, explicou Matt Schulz, analista-chefe de finanças do consumidor da Lending Tree, à Fortune.

O fascínio e o risco do empréstimo sem atrito

Os serviços BNPL (Buy Now, Pay Later), que permitem aos consumidores dividir as compras em parcelas menores, geralmente sem juros, ganharam popularidade em parte porque oferecem uma alternativa aos cartões de crédito tradicionais e às taxas de juros associadas.

Para muitos, isso representa uma maneira aparentemente menos arriscada de gerenciar despesas.

No entanto, a facilidade e a natureza quase sem atritos do acesso ao crédito BNPL também podem incentivar gastos excessivos e levar os consumidores a acumular dívidas em várias plataformas.

Os críticos também apontam para o potencial de taxas de atraso ocultas significativas se as parcelas forem perdidas, transformando um serviço aparentemente gratuito em um serviço caro.

De artigos de grife a mesas de jantar

Inicialmente, os serviços BNPL ganharam popularidade entre consumidores que financiavam compras maiores, muitas vezes discricionárias – como eletrônicos, eletrodomésticos ou moda de luxo.

A crescente prevalência do BNPL para compras de supermercado sinaliza uma mudança potencialmente significativa no comportamento do consumidor e nas prioridades financeiras.

“Quando o ‘compre agora, pague depois’ começou, geralmente era sobre bolsas de grife e eletrodomésticos e coisas assim”, observou Schulz.

Essa expansão para itens essenciais do dia a dia é evidente em parcerias recentes, como a colaboração entre DoorDash e Klarna no mês passado para permitir que os clientes adiem ou dividam os pagamentos de pedidos de comida.

Ainda assim, o BNPL continua popular também para itens de alto valor; a Billboard observou que 60% dos portadores de ingressos de admissão geral para o festival de música Coachella utilizaram um plano de pagamento, dividindo o custo de US$ 599 em parcelas menores, a partir de US$ 49,99 de entrada.

Uma "economia de jogo" ou uma rede de segurança percebida?

A crescente ubiquidade do BNPL, especialmente entre os jovens, pode sugerir uma maior familiaridade com, ou talvez uma dessensibilização ao, risco financeiro.

A comentarista econômica da Geração Z, Kyla Scanlon, recentemente comentou nas redes sociais: "Temos uma economia de apostas... Temos memecoins, apostas esportivas... e podemos fazer isso sem nenhum atrito."

Por outro lado, os consumidores geralmente se tornam mais avessos ao risco em períodos de incerteza econômica.

O aumento do uso do BNPL para itens essenciais pode indicar que muitos consumidores percebem esses serviços como uma opção menos arriscada do que o crédito tradicional, apesar do fato de que o uso do BNPL geralmente não ajuda a construir um histórico de crédito, o que pode ser crucial para a saúde financeira a longo prazo.

Considerando o atual clima econômico, Schulz prevê que a popularidade do BNPL para todos os tipos de compras, incluindo itens essenciais, dificilmente diminuirá.

"Não acho que haja razão para acreditar que isso vá fazer outra coisa senão aumentar", afirmou ele.