Amerikanska kreditkortsstandarder stiger med 50 % 2024, och når en 14-årig högsta nivå

År 2024 ökade amerikanska kreditkortsstandarder med 50 % jämfört med föregående år och nådde nivåer som inte setts sedan 2010, enligt data från BankRegData som analyserats av Financial Times.

Denna alarmerande trend har väckt nya farhågor om de amerikanska hushållens ekonomiska hälsa.

Den dramatiska ökningen kommer mitt i skyhöga konsumentskulder, som slog rekord på 1,17 biljoner dollar under tredje kvartalet 2024, enligt rapporter från New York Federal Reserve.

Hushållens totala skulder nådde också en aldrig tidigare skådad 17,94 biljoner dollar, drevet av stigande saldon i bolån, billån och studielån.

"Kreditkortsskuldbubblan ploppar"

Även om bankerna ännu inte har släppt sina resultat för det fjärde kvartalet, tyder tidiga indikatorer på en oroande ökning av konsumenternas fallissemang.

Capital One rapporterade nyligen att dess årliga avskrivningstakt för kreditkort – som representerar den del av lånen som bedöms omöjliga att återvinna – klättrade till 6,1 %, upp från 5,2 % föregående år.

"Konsumernas köpkraft har försvagats avsevärt", säger Odysseas Papadimitriou, vd för WalletHub, i en intervju med Financial Times .

Ny forskning från PYMNTS Intelligence visar att 74,5 % av konsumenterna nu har någon form av kreditkortsskuld.

Även om denna siffra förblir konsekvent över inkomstklasser, ökar den dramatiskt till över 90 % bland dem som lever lönecheck till lönecheck och kämpar för att uppfylla sina ekonomiska förpliktelser.

Studien fann också att konsumenter med lönecheck-till-lönecheck som har svårt att betala räkningar har ett genomsnittligt utestående saldo på 7 038 USD, jämfört med 5 766 USD för dem som är lönecheck-till-lönecheckar men lyckas täcka sina utgifter.

För finansiellt stabila kortinnehavare sjunker det genomsnittliga saldot avsevärt till $3 202.

Dessutom rapporterade nästan 40 % av de kämpande konsumenterna att de regelbundet maxade sina kreditgränser, vilket underströk den ökande påfrestningen på hushållens ekonomi.

Mark Zandi, chefsekonom på Moody's Analytics, lyfter fram en växande ekonomisk klyfta:

"Höginkomsthushåll mår bra, men den nedre tredjedelen av amerikanska konsumenter tappas ut. Deras sparande är noll just nu."

Denna skillnad har gjort att många amerikaner, särskilt yngre låntagare, kämpar för att hålla jämna steg med betalningarna.

Billån och kreditkortsbrott har stigit i en "särskilt förhöjd" takt, enligt New York Fed, vilket återspeglar det pågående ekonomiska trycket.

En viktig drivkraft bakom dessa försummelser är kombinationen av inflation och högre räntor, som har drivit upp månatliga betalningar på kreditkort och billån.

Många konsumenter finner sig nu oförmögna att hantera dessa ökade ekonomiska skyldigheter.

"Kreditkortsskuldbubblan ploppar", varnade The Kobeissi Letter on X och signalerade de bredare konsekvenserna för ekonomin.

Rika hushåll är fortfarande relativt isolerade

Även om experter är överens om att kreditkortsskuldkrisen är ett stort problem, är effekten inte jämnt fördelad.

Rika hushåll förblir relativt isolerade, medan låginkomstgrupper bär bördan av den finansiella påfrestningen.

Politiker och finansiella institutioner kommer att behöva ta itu med denna växande skillnad när amerikaner går in i 2025 med stigande skuldbördor.

Oavsett om det sker genom regelreformer eller riktade hjälpåtgärder måste fokus flyttas mot att säkerställa finansiell stabilitet för utsatta hushåll.