Bostadslåneutlåning i Storbritannien försvagas i maj

Beviljade bolån för bostadsköp i Storbritannien föll kraftigt i maj och speglar svagare utlåningsaktivitet bland hushåll och företag, enligt uppgifter från Bank of England som publicerades på måndagen.

Centralbanken uppgav att långivarna beviljade 56,205 bolån för bostadsköp under maj, den lägsta månadssiffran sedan december 2023.

Siffran var betydligt lägre än april månads 66,034 beviljade lån.

Den senaste statistiken visade också en bred inbromsning i bolåneutlåning, företagsupplåning och kredittillväxt i privat sektor under månaden.

Bolåneupplåning minskar

Privatpersoners nettoupplåning av bolåneskuld sjönk till £2.9 billion i maj från £4.4 billion i april.

Beloppet låg under det föregående sexmånadersgenomsnittet på £5.1 billion och markerade den lägsta månatliga upplåningsnivån sedan maj 2025, då nettoupplåningen uppgick till £1.9 billion.

Trots den svagare månatliga upplåningen steg den årliga tillväxttakten för netto bolåneutlåning något till 3.4% i maj från 3.3% i april.

Brutto säkrad utlåning mildrades något till £27.1 billion från £27.4 billion en månad tidigare, och låg kvar över sexmånadersgenomsnittet på £25.3 billion.

Återbetalningarna på bolån ökade däremot till £22.9 billion från £22.6 billion och låg över det senaste sexmånadersgenomsnittet på £19.9 billion.

Beviljade bolån, som ses som en indikator på framtida upplåningsaktivitet, sjönk till 56,200 i maj från 66,000 i april.

Den senaste läsningen låg också under det föregående sexmånadersgenomsnittet på 63,300.

Godkännanden för omfinansiering hos annan långivare föll också kraftigt, till 33,300 i maj från 51,200 i april.

Samtidigt ökade den effektiva räntan på nyupplånade bolån till 4.22% i maj från 4.08% i april.

Den effektiva räntan på den utestående bolåneportföljen förblev oförändrad på 3.92%.

Konsumentkrediter förblir i stort sett stabila

Nettoupplåningen av konsumentkrediter var i stort sett oförändrad på £1.7 billion i maj jämfört med april.

Beloppet var marginellt under det föregående sexmånadersgenomsnittet på £1.9 billion.

Inom konsumentkrediter minskade upplåningen via kreditkort till £0.6 billion från £0.8 billion i april.

Upplåning via andra former av konsumentkrediter, inklusive privatlån och finansiering via bilhandlare, ökade till £1.1 billion från £0.9 billion.

Den årliga tillväxttakten för total konsumentkredit steg till 8.9% i maj från 8.7% i april.

Tillväxten i kreditkortsskuld accelererade till 12.1%, medan andra former av konsumentkrediter redovisade en årlig tillväxt på 7.5%, marginellt upp från 7.4%.

Räntorna över konsumentutlåningen visade blandade utvecklingar under månaden.

Den effektiva räntan på överskridna konton (overdrafts) föll med 22 punkter till 21.57%, medan nya privatlåneräntor steg till 9.66% från 9.53%.

Kreditkortsräntor ökade också något till 21.45% från 21.20%.

Hushållen ökade sina insättningar hos banker och byggföreningar med £5.4 billion i maj, efter nettoinsättningar på £5.7 billion i april.

Ökningen drevs främst av ytterligare insättningar i Individual Savings Accounts (ISAs) och räntebärande tidsbundna konton, delvis motverkade av uttag från transaktionskonton och icke-räntebärande konton.

Företagsupplåning tappar fart

Företagsupplåningen dämpades också under maj.

Storbritanniens icke-finansiella företag lånade netto £1.2 billion från banker och byggföreningar, inklusive överskridna konton, jämfört med nettoplåning på £5.1 billion i april.

Stora icke-finansiella företag stod för £1.3 billion av nettoupplåningen under månaden, ned från £3.9 billion tidigare.

Små och medelstora företag (SME) återbetalade däremot netto £0.1 billion efter att ha haft nettoupplåning på £1.2 billion i april.

Den årliga tillväxttakten för upplåning bland stora företag saktade in till 9.8% från 12.3%, medan SME-upplåningens tillväxt dämpades till 3.9% från 4.2%.

Privata icke-finansiella företag (PNFCs) tog in £1.1 billion i nettoupplåning under maj, en kraftig minskning från £5.4 billion i april.

Inom total finansiering tog företag upp £1.8 billion via banklån och byggföreningar, emitterade £0.5 billion commercial paper och tog in £1.0 billion genom obligationsutgivning.

Dessa inflöden motverkades delvis av nettoåterköp av aktier på £1.2 billion.

Penningmängden expanderar samtidigt som den totala utlåningen bromsar

Bank of Englands bredare penningmått, sterling M4ex, ökade med £11.0 billion i maj, upp från £9.2 billion i april.

Ökningen återspeglade högre penninginnehav hos hushåll och icke-intermediära andra finansiella bolag, medan privata icke-finansiella företag minskade sina penninginnehav under månaden.

Dock bromsade den sterlingbaserade netto utlåningen till privata företag och hushåll (M4Lex) kraftigt till £0.6 billion i maj från £11.5 billion i april.

Bromsningen drevs främst av återbetalningar från icke-intermediära andra finansiella bolag.

Hushållens upplåning dämpades också till £4.2 billion från £5.0 billion, medan upplåning från privata icke-finansiella företag minskade till £2.2 billion från £4.4 billion i april.

De senaste siffrorna pekar på svagare upplåningsaktivitet över flera segment av den brittiska ekonomin under maj, där beviljade bolån, företagsutlåning och privat sektors kredit alla redovisade långsammare tillväxt jämfört med föregående månad.