Schweiziske banker gennemfører første 'juridisk bindende' interbankbetaling på Ethereum

En koalition af schweiziske topbanker har gennemført et pilotprojekt, der testede muligheden for at anvende blockchain-teknologi og smarte kontrakter til interbankbetalinger.

Swiss Bankers Association (SBA), en brancheforening og paraplyorganisation for den schweiziske finansindustri, har med succes ført tilsyn med et proof-of-concept, der involverer UBS, PostFinance og Sygnum Bank, for at fuldføre det, der kaldes den første juridisk bindende interbankbetaling, der udføres over en offentlig blockchain.

Ifølge SBA's meddelelse den 16. september involverede pilotprojektet bankerne, der udstedte tokeniserede repræsentationer af fiat-bankindskud, kaldet "indbetalingstokens", og brugte disse tokens til at udløse en off-chain-betaling, der håndteres af smarte kontrakter.

Flere testscenarier var involveret, herunder en standardbetaling mellem kunder i de deltagende banker og en mere kompleks escrow-transaktion.

For sidstnævnte var bankerne med succes i stand til at bytte indlånstokens til tokeniserede aktiver i den virkelige verden (RWA'er) udelukkende ved hjælp af smarte kontrakter.

Transaktionerne blev udført på Ethereum blockchain på tværs af en tilladt opsætning, og det var første gang, at disse banker havde gennemført en juridisk bindende transaktion mellem to banker uden at være afhængige af den traditionelle infrastruktur.

Intelligente kontrakter vil spille en central rolle

SBA-insidere fremhævede flere fordele, der er forbundet med smarte kontrakter, såsom automatiseret udførelse, øget gennemsigtighed og reduceret modpartsrisiko.

De understregede dog også vigtigheden af at anvende en tilladt ramme for at sikre, at betalinger forbliver juridisk bindende og i overensstemmelse med lovgivningsmæssige standarder.

I øjeblikket huser Schweiz et robust indenlandsk betalingsnetværk drevet af teknologier som det schweiziske Interbank Clearing (SIC)-system, men disse traditionelle opsætninger er ikke designet til at håndtere programmerbare forhold eller nemt integreres med blockchain-baserede markeder, sagde de deltagende virksomheder.

Testresultaterne har bekræftet "gennemførligheden" af at opgradere betalingsinfrastrukturen ved hjælp af blockchain-teknologi, men deltagerne mener, at der er behov for mere arbejde for at nå operationel skala.

Ifølge SBA vil en bredere implementering kræve samarbejde ud over pilotbankerne for at få flere finansielle institutioner, infrastrukturudbydere og regulerende organer ind for at sikre interoperabilitet og juridisk klarhed på tværs af jurisdiktioner.

Skalerbarhedsudfordringer, såsom gennemløbskapacitet, privatlivets fred på kæden og integration med eksisterende banksystemer, blev også identificeret som områder, der kræver yderligere forfining.

Baseret på resultaterne mener Christoph Puhr, der fungerer som leder af digitale aktiver hos UBS Group, at "interoperabilitet af bankpenge via offentlige blockchains kan blive en realitet", hvilket kan udmønte sig i mere "innovation omkring tokeniserede aktiver."

Blockchain forstyrrer traditionel infrastruktur

Blockchain som teknologi er støt trængt ind i ældre finansielle systemer på tværs af flere brugsscenarier såsom grænseoverskridende afviklinger, tokeniserede værdipapirer, programmerbare betalinger og markedspladser for aktiver i den virkelige verden (RWA).

For nylig afsluttede London Stock Exchange Group den første blockchain-drevne fundraising nogensinde.

Andre steder i Tyskland lancerede Boerse Stuttgart Group en blockchain-drevet afviklingsplatform, der kan håndtere grænseoverskridende tokeniserede aktivhandler i Europa.

Tidligere på måneden foreslog nogle britiske handelsgrupper at bruge blockchain-teknologi som kernen i et foreslået teknologisk samarbejde mellem USA og Storbritannien, støttet af Peter Mandelson, Storbritanniens ambassadør i Washington.