Los precios de la vivienda en el Reino Unido suben un 3,2% en septiembre, el crecimiento anual más rápido desde 2022

Los precios de la vivienda en el Reino Unido han experimentado su tasa de crecimiento anual más rápida en casi dos años, con un aumento del 3,2% en septiembre en comparación con el año anterior.

Este aumento, impulsado por la caída de los costos de endeudamiento y las crecientes expectativas de que el Banco de Inglaterra continuará bajando las tasas de interés, sigue a un crecimiento anual del 2,4% en agosto.

El precio medio de la vivienda en el Reino Unido alcanzó las 266.094 libras esterlinas en septiembre, un aumento intermensual del 0,7%, aunque los precios siguen estando un 2% por debajo de los niveles máximos registrados durante el verano de 2022.

Los precios de las viviendas aumentan a medida que caen los costos de los préstamos

El aumento de los precios de la vivienda en el Reino Unido en septiembre se puede atribuir a una combinación de caída de los costos de endeudamiento y mayor asequibilidad.

Robert Gardner, economista jefe de Nationwide, señaló que el crecimiento de los ingresos ha superado el crecimiento de los precios de la vivienda en los últimos meses, mejorando la asequibilidad para los posibles compradores.

También señaló que las tasas hipotecarias han bajado levemente, lo que está impulsando aún más la demanda de viviendas, a pesar de que la actividad y los precios de las viviendas siguen estando por debajo de los estándares históricos.

Los datos de Nationwide revelaron que el crecimiento de septiembre del 3,2% es el aumento anual más alto desde noviembre de 2022.

El precio medio de la vivienda se sitúa actualmente en 266.094 libras esterlinas, con un aumento del 0,7% mes a mes.

Esto sigue a un período de recortes de tasas por parte de los prestamistas, ya que las expectativas de nuevas reducciones por parte del Banco de Inglaterra continúan influyendo en el mercado hipotecario.

Irlanda del Norte lidera con un aumento del precio de la vivienda del 8,6%

En términos de crecimiento regional, Irlanda del Norte lideró el camino en el tercer trimestre de 2024 con un aumento interanual del 8,6% en los precios de la vivienda.

Escocia también experimentó un fuerte crecimiento, con precios de la vivienda que subieron un 4,3%, mientras que Gales experimentó un aumento más modesto del 2,5%.

En general, el crecimiento de los precios de la vivienda en el norte de Inglaterra superó al del sur: los precios en el norte aumentaron un 3,1% interanual, en comparación con apenas el 1,3% en el sur.

Las casas adosadas fueron las que registraron mayores aumentos de precios en septiembre, con un incremento anual del 3,5%, mientras que los precios de los pisos aumentaron un 2,7%.

A pesar de ello, las viviendas unifamiliares han experimentado el mayor crecimiento a largo plazo, con precios medios que han aumentado casi un 26% desde el primer trimestre de 2020, en comparación con un aumento del 15% para los apartamentos durante el mismo periodo.

Esto refleja la tendencia de la “carrera por el espacio” posterior a la pandemia, donde la demanda de propiedades más grandes sigue siendo elevada.

Los límites de endeudamiento se amplían a medida que los prestamistas ofrecen tasas más favorables

Junto con el crecimiento de los precios de la vivienda, los prestamistas se están volviendo más complacientes con sus productos hipotecarios.

Nationwide, Halifax y HSBC ahora ofrecen hipotecas con tasa fija a cinco años por debajo del 4% por primera vez desde principios de 2024.

Esto ha abierto más oportunidades para quienes compran una vivienda por primera vez, en particular con la reciente decisión de Nationwide de ofrecer préstamos a seis veces el ingreso familiar anual, mientras que Lloyds y Halifax han aumentado sus límites de endeudamiento a 5,5 veces el ingreso.

La decisión del Banco de Inglaterra de mantener su tipo de interés base en el 5% en su última revisión ha dado más impulso al mercado inmobiliario.

El Banco de Inglaterra ha indicado que, si bien las tasas tienden a la baja, los recortes adicionales dependerán de que haya evidencias sostenidas de que se mantendrán bajas. A medida que los costos de endeudamiento sigan bajando, se espera que los precios de las viviendas experimenten un mayor apoyo.

El mercado inmobiliario del norte supera al del sur en crecimiento en 2024

Si bien los precios de las viviendas están aumentando en todo el Reino Unido, el norte de Inglaterra está experimentando un desempeño particularmente sólido.

En los tres meses hasta septiembre de 2024, los precios de la vivienda en el norte crecieron un 3,1% interanual, en comparación con apenas el 1,3% en el sur.

Esta tendencia subraya una disparidad regional más amplia en el crecimiento de los precios de la vivienda, en la que Irlanda del Norte y Escocia emergen como áreas clave de sólida actividad en el mercado inmobiliario.

Las perspectivas para el mercado inmobiliario del Reino Unido siguen siendo cautelosamente optimistas, ya que se espera que la caída de las tasas de interés mejore aún más la asequibilidad.

Si bien los precios de las viviendas aún se encuentran bajos en comparación con sus máximos históricos, datos recientes sugieren una recuperación gradual a medida que mejoran las condiciones de endeudamiento.