Ya no son solo lujos: ¿por qué los estadounidenses están usando "Compre ahora, pague después" para comprar comestibles?

La forma en que los estadounidenses pagan por las necesidades diarias parece estar cambiando, con un número creciente que recurre a los planes de pago a plazos incluso para compras básicas como alimentos.

Esta tendencia, destacada en una encuesta reciente, ofrece una visión clara de las crecientes presiones económicas que enfrentan los consumidores y del papel cambiante de los servicios de "Compre ahora, pague después" (BNPL).

Los datos publicados por el mercado de préstamos Lending Tree revelan un aumento significativo en el uso de las opciones de BNPL para las compras de comestibles.

Según su encuesta realizada a 2.000 adultos estadounidenses a principios de abril, una cuarta parte (25%) de los compradores declararon haber utilizado servicios de BNPL para comprar comestibles.

Esto representa un aumento sustancial con respecto al 14% que declaró haberlo hecho un año antes.

Si bien ofrece flexibilidad, esta tendencia también conlleva posibles desventajas.

La misma encuesta reveló que el 41% de los usuarios de BNPL admitieron haber pagado un préstamo con retraso durante el último año, aunque la mayoría saldó su deuda en una semana.

Cabe destacar que los datos indicaron que los hombres, los consumidores más jóvenes y aquellos con mayores ingresos tenían estadísticamente más probabilidades de haber realizado pagos atrasados.

La ansiedad económica impulsa la adopción de BNPL (Buy Now, Pay Later).

Este aumento en la financiación de bienes esenciales coincide con la creciente inquietud sobre la salud general de la economía.

La incertidumbre persistente en torno a los posibles impactos arancelarios y la dirección de los tipos de interés ha alimentado los temores de recesión.

El sentimiento del consumidor refleja esta ansiedad, debilitándose considerablemente en las últimas lecturas: el índice cayó a 52,2 la semana pasada desde 57 el mes anterior.

Además, una encuesta realizada por The Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research reveló que aproximadamente la mitad de los estadounidenses están "extremadamente" o "muy" preocupados por una posible recesión en los próximos meses.

"Está bastante claro que, a medida que la gente lucha contra la inflación y otros tipos de incertidumbre económica, recurre a cosas como los préstamos BNPL para ayudarles a ampliar su presupuesto", explicó Matt Schulz, analista jefe de finanzas para el consumidor de Lending Tree, a Fortune.

El atractivo y el riesgo de los préstamos sin fricciones

Los servicios BNPL (Buy Now, Pay Later), que permiten a los consumidores dividir las compras en cuotas más pequeñas, generalmente sin intereses, han ganado popularidad en parte porque ofrecen una alternativa a las tarjetas de crédito tradicionales y a los cargos por intereses asociados.

Para muchos, esto representa una forma aparentemente menos arriesgada de gestionar los gastos.

Sin embargo, la facilidad y la naturaleza casi sin fricciones del acceso al crédito BNPL también pueden fomentar el gasto excesivo y llevar a los consumidores a acumular deudas en múltiples plataformas.

Los críticos también señalan el potencial de importantes cargos por mora ocultos si se incumplen los plazos de pago, convirtiendo un servicio aparentemente gratuito en uno costoso.

Desde artículos de diseño hasta mesas de comedor

Inicialmente, los servicios BNPL ganaron popularidad entre los consumidores que financiaban compras más grandes, a menudo discrecionales; pensemos en electrónica, electrodomésticos o moda de lujo.

La creciente prevalencia de los servicios de compra ahora y pago después (BNPL) para la compra de comestibles indica un cambio potencialmente significativo en el comportamiento del consumidor y las prioridades financieras.

“Cuando empezó el sistema de ‘compre ahora, pague después’, normalmente se trataba de bolsos de diseño, electrodomésticos y cosas por el estilo”, observó Schulz.

Esta expansión hacia los artículos esenciales cotidianos es evidente en las recientes colaboraciones, como la asociación de DoorDash con Klarna el mes pasado para permitir a los clientes aplazar o dividir los pagos de los pedidos de comida.

Sin embargo, los planes de pago a plazos siguen siendo populares también para artículos de alto precio; Billboard señaló que el 60% de los titulares de entradas generales para el festival de música de Coachella utilizaron un plan de pago, dividiendo el coste de 599 dólares en cuotas más pequeñas, a partir de tan solo 49,99 dólares de entrada.

¿Una "economía del juego" o una red de seguridad percibida?

La creciente ubicuidad de los planes de pago aplazado (BNPL), especialmente entre los grupos demográficos más jóvenes, podría sugerir una mayor comodidad con el riesgo financiero, o quizás una desensibilización hacia él.

La comentarista económica de la Generación Z, Kyla Scanlon, comentó recientemente en las redes sociales: "Tenemos una economía de apuestas... Tenemos memecoins, apuestas deportivas... y podemos hacerlo sin fricciones".

Por el contrario, los consumidores suelen volverse más reacios al riesgo durante los periodos de incertidumbre económica.

El aumento del uso de BNPL para artículos esenciales podría indicar que muchos consumidores perciben estos servicios como una opción menos arriesgada que el crédito tradicional, a pesar de que el uso de BNPL generalmente no ayuda a construir un historial crediticio, lo cual puede ser crucial para la salud financiera a largo plazo.

Dado el clima económico actual, Schulz predice que es improbable que disminuya la popularidad de BNPL para todo tipo de compras, incluidas las esenciales.

"No creo que haya ninguna razón para creer que esto vaya a hacer otra cosa que aumentar", afirmó.