FDIC hylkää Citigroupin "elävän tahdon" vedoten puutteelliseen tiedonhallintaan

Yhdysvaltain pankkialan sääntelyviranomaiset ovat hylänneet Citigroupin "elävän tahdon", suunnitelman, joka on suunniteltu hahmottamaan pankin strategia, jonka avulla pankki lopettaa suunnitelman, jos katastrofi epäonnistuu.

Tämä päätös merkitsee merkittävää takaiskua Citigroupille, joka on ollut viranomaispaineen alaisena tehostaa riskienhallintaansa lähes neljän vuoden ajan.

FDIC hylkäsi Citigroupin elävän testamentin

Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) viisijäseninen hallitus äänesti suljetussa kokouksessa Citigroupin kriisinratkaisusuunnitelman hylkäämisen puolesta.

Tämä päätös on osa finanssikriisin jälkeen luotua sääntelykehystä, joka velvoittaa maan suurimmat pankit ylläpitämään yksityiskohtaisia suunnitelmia varmistaakseen, että niiden epäonnistuminen ei edellytä veronmaksajien pelastustoimia tai häiritsisi laajempaa rahoitusjärjestelmää.

Sekä FDIC että Federal Reserve tarkistavat ja sertifioivat nämä suunnitelmat joka toinen vuosi.

FDIC mainitsi "puutteellisen" tiedonhallinnan ensisijaisena syynä hylkäämiselle, mikä on alentunut kahden vuoden takaisesta, kun virasto yhdessä Fed:n kanssa hyväksyi Citin toimeentulotahdon, mutta havaitsi puutteita sen tiedonhallinnassa.

Federal Reserve ei ole vielä äänestänyt Citigroupin testamentista.

Jos molemmat sääntelyviranomaiset hylkäävät suunnitelman, Citigroup voi saada merkittäviä rangaistuksia.

Historiallinen konteksti ja meneillään olevat asiat

Citigroupilla on historiansa sääntelyn haasteita. Vuoden 2020 lopulla Federal Reserve ja Valuutanvalvojan toimisto määräsivät pankille 400 miljoonan dollarin sakot riskienhallinta- ja valvontakysymyksiin puuttumisesta.

Tämä sakko johtui osittain tapauksesta, jossa Citigroup siirsi vahingossa 900 miljoonaa dollaria kosmetiikkayhtiö Revlonin velkojille.

Hiljattain pidetyssä sijoittajakonferenssissa Citigroupin johtajat myönsivät sääntelyongelmien ratkaisemisen hitauden. Toimitusjohtaja Jane Fraser korosti, että näiden sääntelyyn liittyvien huolenaiheiden käsitteleminen on ollut pankille hitaampaa edistystä.

Talousjohtaja Mark Mason toisti Citigroupin sitoutumisen investoimaan infrastruktuurinsa modernisointiin sekä tietojen ja sääntelyn edellyttämien raportointiprosessien automatisointiin.

Tulevaisuuden vaikutukset

Se, että FDIC hylkäsi Citigroupin toimeentulotahdon, korostaa jatkuvia haasteita, joita pankilla on edessään säännösten odotusten täyttämisessä.

Pankin on nyt keskityttävä FDIC:n esiin tuomien puutteiden korjaamiseen, jotta vältytään mahdollisilta seuraamuksilta ja viranomaisvalvonnalta.

Federal Reserven tuleva äänestys on ratkaiseva määritettäessä Citigroupin sääntelyaseman välitöntä tulevaisuutta.

Citigroupin pyrkimykset modernisoida ja parantaa riskienhallintainfrastruktuuriaan ovat ratkaisevan tärkeitä paitsi säännösten noudattamisen kannalta, myös sijoittajien ja sidosryhmien luottamuksen säilyttämisen kannalta.

Kun pankki jatkaa näiden haasteiden ratkaisemista, sen kyky toteuttaa tehokkaita valvontatoimia ja osoittaa vankkaa riskienhallintaa on avain sen pitkän aikavälin vakaudelle ja menestykselle.