Maksettu: Kuluttaako Z-sukupolvi liikaa vai onko järjestelmä pinottu heitä vastaan?

Työvoiman nuorin sukupolvi, Z-sukupolvi (Gen Z), 12–27-vuotiaat, navigoivat maisemassa, joka on täynnä taloudellista epävarmuutta, nousevia kustannuksia ja jyrkästi kasvavaa velkaa.

Z-sukupolven kohtaamat haasteet ovat hämmästyttävän samankaltaisia kuin ne, jotka vaivasivat milleniaaleja heidän tullessaan aikuisikään, mutta niissä on ratkaisevia eroja, jotka vahvistavat heidän kamppailuaan.

Vaikka monilla Z-sukupolven jäsenillä on korkeakoulututkinnot, työpaikat ja kasvavat tulot, heitä rasittavat myös korkeammat asumiskustannukset, opintolainat ja velkatasot, jotka ylittävät saman ikäisten milleniaalien tason.

Tämän seurauksena herää kysymys: Kuluttaako Z-sukupolvi liikaa vai ovatko he vain jääneet kestämättömään talousjärjestelmään?

Z-sukupolven kasvava taloudellinen taakka

Sen vuosikymmenen aikana, kun milleniaalit alkoivat vakiinnuttaa asemansa työelämässä, talouselämä on muuttunut dramaattisesti.

Z-sukupolvi kuluttaa enemmän välttämättömiin kuluihin, kuten asumiseen, vakuutuksiin ja kuljetuksiin, verrattuna samanikäisiin milleniaaleihin.

Washington Postin Bureau of Labor Statisticsin tietojen analyysin mukaan Z-sukupolvi kuluttaa asumiseen 31 % enemmän kuin milleniaalit samanlaisissa elämänvaiheissa.

Samaan aikaan heidän sairausvakuutuksensa ovat kasvaneet 46 prosenttia ja autovakuutuskulut yli kaksinkertaistuneet.

Michele Raneri, TransUnionin Yhdysvaltain tutkimuksen johtaja, huomauttaa, että pandemia ja sen taloudelliset seuraukset pahentavat Z-sukupolven taloudellista rasitusta.

Lisää rasitusta opintolainaveloista on tullut väistämätön taloudellinen taakka Z-sukupolvelle, sillä keskimääräisellä lainanottajalla on noin 21 000 dollaria opiskelijavelkaa, mikä on 13 % korkeampi kuin saman ikäisillä millenniaaleilla, St. Louis Federal Reserven tietojen mukaan.

Maksimoitunut ja jäämässä jälkeen: luottokorttivelkojen nousu

Asunto- ja opintolainojen lisäksi Z-sukupolven velkaantumisaste on huolestuttava kaikkialla. Noin yksi seitsemästä sukupolvesta on täynnä luottokorttejaan enemmän kuin mikään muu sukupolvi.

Helppo luoton saanti ja pandemian jälkeiset kulutuspaineet ovat johtaneet siihen, että monet nuoret aikuiset ovat keränneet korkeakorkoista velkaa.

New York Fedin mukaan 20-vuotiaiden amerikkalaisten luottokorttisaldot ovat nousseet 25 prosenttia inflaation nopeammin.

Lisäksi luottokorttien ja autolainojen myöhästymiset ovat Z-sukupolvella suurempia kuin vuosikymmen sitten millenniaaleissa.

Inflaation ja kustannusten nousun vaikutukset Z-sukupolven talouteen

Vaikka Z-sukupolven palkat ovat korkeammat kuin milleniaalien samassa iässä, nousu ei ole riittänyt kompensoimaan nousevia elinkustannuksia.

Moody'sin mukaan alle 27-vuotiaat aikuiset kuluttavat enemmän välttämättömiin asioihin, kuten asumiseen, ulkona syömiseen, kaasuun ja vakuutuksiin – luokkiin, joiden hinnat ovat nousseet merkittävästi viime vuosina.

Verrattuna tuhatvuotisiin kollegoihinsa Z-sukupolvella on erilaiset taloudelliset haasteet.

Millenniaalit tulivat työelämään kahden suuren taantuman aikana, mukaan lukien suuren laman aikana, jonka vuoksi monet kamppailivat työllistyä.

Palkat nousivat, ja milleniaalien ansiot laskivat 13 prosenttia vuosina 2007–2017.

Z-sukupolvi sitä vastoin tuli työvoimaan suhteellisen vahvan talouden aikana, mutta he kohtaavat yhdistelmän nousevaa inflaatiota, korkeita korkoja ja kaikkialla kasvavia kustannuksia.

Atlanta Fedin tiedot osoittavat, että 16–24-vuotiaiden palkat ovat nousseet 8,6 prosenttia viimeisen vuoden aikana, mikä ylittää 5,2 prosentin yleisen palkkojen kasvun. Inflaatio on kuitenkin heikentänyt suuren osan näistä voitoista.

Varsinkin asumiskustannusten nousulla on ollut merkittävä vaikutus Z-sukupolven talouteen. Monet nuoremmat aikuiset vuokraavat asuntoja mieluummin kuin omistavat asuntoja, ja usein muutot johtavat hintojen nousuun.

RentCafen analyysi paljasti, että Z-sukupolven vuokralaisten odotetaan kuluttavan vuokraan keskimäärin 145 000 dollaria täytettyään 30 vuotta verrattuna 126 000 dollariin, joita milleniaalit käyttävät.

Velan rooli Z-sukupolven taloudellisen tulevaisuuden muovaamisessa

Z-sukupolven taloudellisia realiteetteja pahentavat entisestään velan pitkän aikavälin vaikutukset.

Z-sukupolven jäsenillä on todennäköisemmin opintolainoja kuin milleniaaleilla, ja heillä on myös korkeampi saldo.

Lisäksi kasvava määrä äskettäin korkeakoulututkinnon suorittaneita kamppailee löytääkseen vakaan työpaikan.

New Yorkin keskuspankin tiedot osoittavat, että äskettäin korkeakoulututkinnon suorittaneet ovat todennäköisemmin työttömiä kuin muut ihmiset – tämä on hälyttävä trendi, joka uhkaa suistaa heidän taloudellisen tulevaisuutensa.

Kuluttaako Z-sukupolvi liikaa vai pettääkö järjestelmä niitä?

Vaikka on helppo viitata Z-sukupolven velkaantumiseen ja luottokorttien käyttöön todisteena siitä, että he kuluttavat liikaa, todellisuus on monimutkaisempi.

Z-sukupolvi navigoi talouselämässä, jossa välttämättömyyskulut ovat korkeammat kuin koskaan, ja tulojen ja elinkustannusten välinen kuilu kasvaa jatkuvasti.

Lainasta, olipa kyse opintolainasta, asumiskuluista tai luottokorteista, on tullut välttämätön taakka monille nuorille aikuisille.

Jimmie Lenz, Duken yliopiston finanssitalouden professori, korostaa sukupolvenvaihdosta taloudellisissa olosuhteissa.

Suuren velkakuorman, paisuneiden kustannusten ja pysähtyneiden palkkojen yhdistelmällä voi olla pysyviä vaikutuksia Z-sukupolven taloudelliseen terveyteen ja taloudelliseen liikkuvuuteen.

COVID-19-pandemia vaikutti myös Z-sukupolven taloudelliseen käyttäytymiseen.

Monet nuoremmat aikuiset, jotka olivat innokkaita korvaamaan pandemian aikana menetettyjä kokemuksia, huomasivat kuluttavansa vapaa-ajan toimintaan ja impulssiostoksiin rajoitusten purkamisen yhteydessä.

Samaan aikaan pankit ja rahoituslaitokset löysenivät luottovaatimuksiaan, jolloin nuoret lainanottajat saivat helposti luottokortteja ja lainoja – usein vakavin seurauksin.

Sukupolvi, joka tarvitsee taloudellista tukea

Kun Z-sukupolvi kohtaa nämä taloudelliset haasteet, on kasvava huoli siitä, että nykyinen talousjärjestelmä pettää ne.

Nousevat asumiskustannukset, pysähtyneet palkat ja opiskelijavelka ovat luoneet ympäristön, jossa monet nuoret aikuiset tuntevat olevansa velkaantuneisuuden ja taloudellisen epävakauden kierteen loukussa.

Z-sukupolvelle taloudellinen tuki ja koulutus voivat olla avainasemassa näiden haasteiden ratkaisemisessa.

Politiikkamuutokset, joilla pyritään vähentämään opintolainataakkaa, lisäämään kohtuuhintaisia asuntoja ja tarjoamaan esteetöntä talouskoulutusta, voivat auttaa tätä sukupolvea rakentamaan vakaampaa taloudellista tulevaisuutta.

Sillä välin Z-sukupolven on tasapainotettava toiveensa taloudellisesta riippumattomuudesta kohtaamiensa ankarien taloudellisten realiteettien kanssa.

Kysymys jää: kuluttavatko he liikaa vai onko järjestelmä pinottu heitä vastaan?