Britannian budjetti 2024: mikä se on ja miten se vaikuttaa talouteen?

Ison-Britannian äskettäinen budjetti, jonka liittokansleri Rachel Reeves julkisti, sisältää merkittäviä muutoksia, jotka vaikuttavat veronmaksajiin, asunnonomistajiin ja sijoittajiin.

40 miljardin punnan veronkorotusten, korvausten leikkausten ja julkisten menojen muutosten ansiosta tällä budjetilla pyritään vakauttamaan taloutta, mutta se herättää huolta sen vaikutuksista palkkoihin ja käytettävissä oleviin tuloihin.

Tässä on erittely viimeisimmistä päivityksistä ja käytännön vaiheista, joilla voit hallita rahojasi paremmin.

Korkeammat verot yrityksille ja mitä se merkitsee työntekijöille

Yksi merkittävimmistä budjetin muutoksista on työnantajien kansallisten vakuutusmaksujen (NIC) nousu. Se on nyt nostettu 13,8 prosentista 15 prosenttiin, kun taas kynnys, josta työnantajat alkavat maksaa verkkokortteja, laskee 9 100 punnasta 5 000 puntaa.

Tämän lisäyksen odotetaan tuottavan 40 miljardia puntaa, mutta sillä on mahdollisia sivuvaikutuksia.

Taloustieteilijät varoittavat, että työnantajien ylimääräinen verorasitus johtaa todennäköisesti vähemmän palkankorotuksiin ja mahdollisesti jopa työpaikkojen leikkauksiin erityisesti matalapalkka-aloilla.

Office for Budget Responsibility (OBR) arvioi, että noin 76 % NIC-korotuksista vaikuttaa työntekijöihin epäsuorasti hitaamman palkkojen kasvun ja mahdollisen inflaation kautta.

Päätössäätiö ennustaa, että reaaliviikkopalkat kasvavat vain vähän vuoteen 2028 mennessä julkisten menojen kasvun ja väestön ikääntymisen vuoksi.

Lisäksi Institute for Fiscal Studies (IFS) korostaa, että pienemmän palkan työntekijöitä palkkaavat suuremmat yritykset voivat kamppailla lisääntyneiden NIC:iden kanssa, mikä johtaa vähemmän minimipalkkatyöpaikkoihin markkinoilla.

Näistä varoituksista huolimatta liittokansleri Reeves puolustaa budjettia tarpeen mukaan talouden vakauttamiseksi ja julkisten palvelujen rahoittamiseksi, vaikka kriitikot väittävätkin, että suunnitelma voi haitata kasvua ilman vankkaa strategiaa talouden laajentamiseksi.

Oppositiojohtajat kutsuvat NIC-korotuksia "työpaikkojen veroksi", mikä voi rajoittaa kotitalouksien käytettävissä olevia tuloja ja rasittaa yrityksiä, jotka yrittävät ylläpitää kannattavuutta hitaamman kasvun ympäristössä.

Vuoden 2022 kriisin toisto?

Budjetin jälkeen Britannian lainakulut ovat nousseet, ja 10 vuoden kullattu tuotto on noussut yli 4,4 prosenttiin.

Tämä lisäys johtuu siitä, että talousarviossa otetaan käyttöön 70 miljardia puntaa julkisia lisämenoja, mikä on siirto, jonka tarkoituksena on tasapainottaa päivittäiset menot ja rahoittaa hankkeita NHS:ssä, koulutuksessa ja infrastruktuurissa.

Vaikka nykyiset joukkovelkakirjamarkkinaolosuhteet eroavat vuoden 2022 "minibudjettikriisistä", joka horjutti eläkerahastoja, korkeammat lainakustannukset ovat merkki huolesta budjetin mahdollisista inflaatiovaikutuksista.

OBR:n talouskasvuennuste on vaatimaton, ennustetaan vain 1,1 prosentin kasvua tänä vuonna ja 2 prosenttia vuonna 2025.

Lyhyen aikavälin kasvu näyttää toiveikkaalta, mutta analyytikot uskovat, että budjetin suuret menojen lisäykset voivat nostaa inflaatiota ja hidastaa Englannin keskuspankin koronleikkauksia.

Myös globaalit tekijät, kuten USA:n tulevat vaalit, vaikuttavat voimakkaasti markkinoiden odotuksiin.

Sijoittajat ovat edelleen varovaisia hallituksen kyvystä tuottaa tarvittavat verotulot menosuunnitelmansa tukemiseksi, varsinkin kun globaalit riskit lisäävät markkinoiden epävakautta.

Käytä ISA-avustustasi pääomatulojen veronkorotusten kompensoimiseen

Osakkeiden pääomatuloveron (CGT) nousun myötä on erittäin suositeltavaa käyttää verotehokkaita säästövaihtoehtoja, kuten ISA. T

Budjetti jätti vuotuisen ISA-avustuksen 20 000 puntaa, mikä tarjosi sijoittajille mahdollisuuden suojata tuottonsa veroilta.

Korkeamman veronmaksajien osalta CGT nousi 20 prosentista 24 prosenttiin ja perusveronmaksajien 10 prosentista 18 prosenttiin.

Sijoitusten pitäminen ISA:ssa voi suojata näitä voittoja veroilta, mikä tekee siitä arvokkaan vaihtoehdon kaikille, jotka sijoittavat osakkeisiin ja muihin verotettaviin varoihin.

Jos omistat jo osakkeita ISA:n ulkopuolella, harkitse "bed and ISA" -strategiaa.

Tämä prosessi sisältää osakkeiden myynnin, mahdollisten välittömien verojen maksamisen ja niiden ostamisen sitten uudelleen ISA:n puitteissa.

Tämä lähestymistapa suojaa CGT:stä tulevia voittoja, vaikka saatat kohdata joitain etukäteiskustannuksia, kuten leimaveroa.

Rahoitusneuvojat suosittelevat käyttämään salkkusi tappioita voittojen kompensoimiseen, mikä voi auttaa vähentämään kokonaista CGT-laskuasi.

Harkitsetko asunnon ostamista? Toimi ennen leimaveron muutoksia

Ison-Britannian budjetin leimaveron muutokset voivat aiheuttaa huomattavia lisäkustannuksia asunnon ostajille, erityisesti niille, jotka ostavat kiinteistöjä kalliilta alueilta.

Huhtikuusta 2025 alkaen leimaverokynnys palautuu 125 000 puntaa nykyiseltä 250 000 punnan tasolta.

Ensiasunnon ostajien vapautuskynnys laskee 425 000 punnasta 300 000 puntaa, mikä saattaa lisätä tuhansia asunnon oston kokonaiskustannuksia.

Esimerkiksi ensiostaja, joka ostaa kiinteistön Lontoon keskihinnalla 524 000 puntaa, maksaisi 11 250 punnan leimaveroa uusien sääntöjen mukaan.

Iso-Britannian laajemmilla asuntomarkkinoilla, joilla keskihinta on noin 266 000 puntaa, ostajat saattavat joutua maksamaan leimaveroa 2 500 puntaa, kun muutokset tulevat voimaan.

Jos olet parhaillaan ostamassa asuntoa, yritä tehdä ostos loppuun ennen huhtikuuta 2025 välttääksesi nämä korkeammat verokulut.

Korkojen volatiliteetin välttäminen

Asuntolainojen korot ovat edelleen epävarmoja budjettia seuraavien mahdollisten korkomuutosten vuoksi.

Englannin keskuspankin odotetaan laskevan korkoja hieman 5 prosentista 4,75 prosenttiin, joten asuntolainan välittäjät neuvovat lainaajia lukitsemaan kiinteäkorkoisia asuntolainoja koron ollessa edelleen suhteellisen vakaa.

Monet lainanantajat antavat asiakkaille mahdollisuuden lukita korot jopa kuusi kuukautta etukäteen, mikä tarjoaa jonkin verran joustavuutta, jos korot laskevat edelleen tai nousevat odottamatta.

Tällä hetkellä viiden vuoden kiinteäkorkoisia asuntolainoja on saatavilla noin 3,7 %, kun taas kahden vuoden kiinteäkorkoisia asuntolainoja on lähempänä 4 %.

Kiinteät korot tarjoavat vakaan kuukausierän, mikä voi olla vakuuttavaa vaihtelevien korkojen ympäristössä.

Kiinteäkorkoisen asuntolainan turvaaminen nyt voi suojata sinua koronnousuilta.

Jos korot laskevat edelleen, voit aina tutkia parempia tarjouksia ennen asuntolainan viimeistelyä.

Perintöveron muutokset vaikuttavat eläkejärjestelyihin

Talousarvion kriittinen muutos vaikuttaa eläkkeiden perintösuunnitteluun. Huhtikuusta 2027 alkaen käyttämättä jääneet maksuperusteiset eläkkeet sisällytetään perintöverolaskelmiin, paitsi jos ne jätetään puolisolle tai avopuolisolle.

Tämä muutos tarkoittaa, että jokaisen, joka suunnittelee eläkesäästöjen siirtämistä lapsille tai lastenlapsille, tulee harkita strategiaansa uudelleen.

Yksi tapa vähentää IHT-vastuuta on nostaa eläkerahastot aikaisemmin ja lahjoittaa ne suoraan edunsaajille.

"Mahdollisesti vapautettu siirto" -sääntöjen mukaan nämä lahjat on vapautettu IHT:sta, jos ne on tehty vähintään seitsemän vuotta ennen kuolemaa.

Tämä lähestymistapa vaatii huolellista suunnittelua, ja talousneuvojan kuuleminen voi auttaa sinua välttämään tahattomia veroseuraamuksia.

Lisäksi IHT:n kattamiseen tarkoitettujen henkivakuutusten ottaneiden saattaa olla tarpeen tarkistaa järjestelyjään ottaakseen huomioon eläkkeisiin sidotun IHT-vastuun mahdollisen kasvun.