Yhdysvaltain luottokorttien maksuhäiriöt nousivat 50 prosenttia vuonna 2024 ja saavuttavat ennätyksen 14 vuoteen

Financial Timesin analysoimien BankRegDatan tietojen mukaan vuonna 2024 Yhdysvaltojen luottokorttien maksuhäiriöt kasvoivat 50 prosenttia edellisvuoteen verrattuna ja saavuttivat tasolle, jota ei ole nähty sitten vuoden 2010.

Tämä hälyttävä trendi on herättänyt uutta huolta amerikkalaisten kotitalouksien taloudellisesta tilasta.

Dramaattinen kasvu johtuu kuluttajavelan huimasta kasvusta, joka saavutti ennätystason 1,17 biljoonaa dollaria vuoden 2024 kolmannella neljänneksellä New Yorkin keskuspankin raportoimana.

Kotitalouksien kokonaisvelka nousi myös ennennäkemättömään 17,94 biljoonaan dollariin, mikä johtui asuntolainojen, autolainojen ja opintolainojen kasvavista saldoista.

"Luottokorttivelkakupla puhkeaa"

Vaikka pankit eivät ole vielä julkistaneet neljännen vuosineljänneksen tulostaan, varhaiset indikaattorit viittaavat kuluttajien maksuhäiriöiden huolestuttavaan kasvuun.

Capital One raportoi äskettäin, että sen vuotuinen luottokorttien poistoprosentti, joka edustaa takaisinperintäkelvottomaksi katsottujen lainojen osaa, nousi 6,1 prosenttiin edellisvuoden 5,2 prosentista.

"Kuluttajien ostovoima on heikentynyt merkittävästi", sanoi WalletHubin toimitusjohtaja Odysseas Papadimitriou Financial Timesin haastattelussa.

PYMNTS Intelligencen tuore tutkimus korostaa, että 74,5 prosentilla kuluttajista on nyt jonkinlainen luottokorttivelka.

Vaikka tämä luku pysyy yhtenäisenä eri tuloluokissa, se nousee dramaattisesti yli 90 prosenttiin niiden keskuudessa, jotka elävät palkasta palkkaan ja kamppailevat taloudellisten velvoitteidensa täyttämisessä.

Tutkimuksessa todettiin myös, että laskujen maksamisvaikeuksista kärsivien palkasta palkkaan kuluttajien keskimääräinen erääntynyt saldo on 7 038 dollaria, kun taas 5 766 dollaria niillä, jotka käyvät palkasta palkkaan, mutta pystyvät kattamaan kulunsa.

Taloudellisesti vakaiden kortinhaltijoiden keskimääräinen saldo putoaa merkittävästi 3 202 dollariin.

Lisäksi lähes 40 % vaikeuksissa olevista kuluttajista ilmoitti säännöllisesti maksimoivansa luottorajansa, mikä korostaa kotitalouksien kasvavaa rasitusta.

Mark Zandi, Moody's Analyticsin pääekonomisti, korostaa kasvavaa taloudellista kahtiajakoa:

"Korkeatuloiset kotitaloudet voivat hyvin, mutta alin kolmannes yhdysvaltalaisista kuluttajista jää ulos. Heidän säästämisasteensa on tällä hetkellä nolla."

Tämä ero on jättänyt monet amerikkalaiset, erityisesti nuoremmat lainanottajat, kamppailemaan maksujen perässä.

Autolainat ja luottokorttien laiminlyönnit ovat nousseet New Yorkin keskuspankin mukaan "merkittävästi kohonneella" vauhdilla, mikä heijastaa jatkuvia taloudellisia paineita.

Avaintekijä näiden laiminlyöntien takana on inflaation ja korkeampien korkojen yhdistelmä, mikä on nostanut luottokorttien ja autolainojen kuukausimaksuja.

Monet kuluttajat eivät nyt pysty hoitamaan näitä lisääntyneitä taloudellisia velvoitteita.

"Luottokorttivelkakupla pomppii", varoitti The Kobeissi Letter on X, mikä merkitsi laajempia vaikutuksia talouteen.

Varakkaammat kotitaloudet ovat edelleen suhteellisen eristettyjä

Vaikka asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että luottokorttivelkakriisi on merkittävä huolenaihe, vaikutukset eivät ole jakautuneet tasaisesti.

Varakkaammat kotitaloudet ovat edelleen suhteellisen eristyneitä, kun taas alemman tulotason ryhmät kantavat suurimman taloudellisen paineen.

Päättäjien ja rahoituslaitosten on puututtava tähän kasvavaan eroon, kun amerikkalaiset lähestyvät vuotta 2025 velkataakan kasvaessa.

Olipa kyse sääntelyuudistuksista tai kohdistetuista avustustoimista, painopisteen on siirryttävä haavoittuvien kotitalouksien taloudellisen vakauden varmistamiseen.