Revolutin voitto ylittää miljardi dollaria kryptokaupankäynninä, mikä lisää käyttäjäkunnan kasvua

Brittiläinen fintech-yritys Revolut on kirjannut yli miljardin dollarin vuotuisen voiton ensimmäistä kertaa, mikä on merkittävä virstanpylväs yritykselle sen valmistautuessa ottamaan käyttöön Yhdistyneen kuningaskunnan pankkiosastonsa myöhemmin tänä vuonna.

Sovelluspohjaisen rahoituspalveluntarjoajan nettotulos oli 1,1 miljardia puntaa (1,5 miljardia dollaria) 31. joulukuuta 2024 päättyneeltä tilikaudelta, mikä on 149 % enemmän kuin edellisenä vuonna.

Liikevaihto kasvoi 72 % 3,1 miljardiin puntaa, mitä vauhditti kaikkien tärkeimpien segmenttien vahva kehitys.

Vuonna 2015 perustettu Revolut on kehittynyt yhdeksi Euroopan merkittävimmistä fintech-yrityksistä, joka on kasvavassa määrin vähittäispankki-, varainhoito- ja yrityspalveluissa.

Sen viimeisimmät tulokset korostavat yhtiön pyrkimystä siirtyä nopeasti kasvavasta startupista valtavirran rahoituslaitokseksi.

Varallisuusyksikkö ja talletukset polttoaineen suorituskykyä

Vuotuisen tuloksen jyrkkä kasvu johtui suurelta osin Revolutin varallisuusdivisioonasta, joka sisältää sen osakkeiden ja kryptovaluuttojen kaupankäyntialustat .

Tämän yksikön liikevaihto nousi 298 % edellisvuodesta 506 miljoonaan puntaa, jota tuki kryptokaupan elpyminen ja vähittäissijoittajien toiminnan laajempi nousu.

Keskeisessä roolissa oli myös yrityksen kasvava asiakaskunta. Revolut lisäsi vuonna 2024 lähes 15 miljoonaa uutta käyttäjää, mikä nosti sen kokonaiskäyttäjämäärän yli 50 miljoonan rajan.

Laajennus auttoi kasvattamaan korttimaksuista ja korollisista talletuksista saatuja tuloja, jotka ovat yhtiön kaksi suurinta tulolähdettä.

Myös lainakannan kasvu vaikutti merkittävästi. Lainasaldot kasvoivat 86 prosenttia 979 miljoonaan puntaa, kun taas asiakkaiden talletukset kasvoivat 30 miljardiin punnan 18 miljardista punnasta vuonna 2023.

Korkotuotot nousivat tämän seurauksena 58 prosenttia 790 miljoonaan puntaa.

"Vuosi 2024 oli uusi maamerkkivuosi Revolutille, ja kasvu jatkui kaikilla keskeisillä liiketoiminta-alueilla", toimitusjohtaja ja perustaja Nik Storonsky sanoi.

Yhdistyneen kuningaskunnan pankkitoimilupa avaa tietä laajentumiselle

Kannattavuuden virstanpylväs tulee, kun Revolut valmistautuu Ison-Britannian pankkinsa täysimittaiseen lanseeraukseen.

Yhdistyneen kuningaskunnan Prudential Regulation Authority (PRA) myönsi yhtiölle rajoitetun lisenssin heinäkuussa 2024, mikä päätti vuonna 2021 alkaneen monivuotisen sääntelyn tarkastelun.

Nykyisten sääntöjen mukaan Revolutilla on 12 kuukauden "mobilisaatio"-jakso, jolloin sen on perustettava pankkiinfrastruktuuri ennen siirtymistä täysimääräiseen toimintaan.

Yhtiö odottaa edelleen viranomaisten hyväksyntää siirtääkseen kaikki 11 miljoonaa Iso-Britannian asiakasta uuteen pankkiyksikköönsä myöhemmin tänä vuonna.

Kun Ison-Britannian pankki lanseerataan, Revolut voi tarjota vakuudellisia lainatuotteita, kuten tilinylityksiä, asuntolainoja ja luottokortteja.

Näiden palveluiden odotetaan monipuolistavan entisestään tulovirtoja ja vahvistavan yhtiön kilpailuasemaa perinteisiä pääpankkeja vastaan.

Talousjohtaja Victor Stingan mukaan Revolut on jatkuvassa koordinaatiossa PRA:n ja Financial Conduct Authorityn (FCA) kanssa.

"Kuten voit kuvitella, tässä mittakaavassa se on perusteellinen prosessi", hän kertoi CNBC:lle. "Meistä tuntuu, että edistymme valtavasti."

Pankkiin siirtymisen haasteita

Voimakkaasta käyttäjien kasvusta huolimatta Revolutilla on edelleen haasteita muuttaa asiakaskuntansa pitkäaikaisiksi ensisijaisiksi tilinhaltijoiksi.

Strategian keskeinen osa sisältää valtion tukeman talletussuojan tarjoamisen Financial Services Compensation Scheme -järjestelmän kautta, joka takaa asiakkaiden talletukset 85 000 puntaa asti.

"Asiakkaat luottavat pankkeihin, joten siirtymävaiheessa olevat asiakkaat käyttävät Revolutia ensisijaisena pankkitilinä", Stinga sanoi ja huomautti, että uudet pankkiominaisuudet avaavat tuotetarjonnan seuraavan vaiheen.

Yhtiöllä on myös kova kilpailu muiden digitaalisten haastajien kanssa.

Kilpailijat Monzo ja Starling Bank saivat täydet Ison-Britannian pankkilisenssit vuonna 2017 ja 2016, mikä antoi heille etulyöntiaseman markkinoilla.

Yritys keskittyy maksullisiin liittymäpalveluihinsa, jotka tuottivat 423 miljoonaa puntaa vuonna 2024, mikä on 74 % enemmän kuin edellisenä vuonna.

Lisäksi sen yrityspalvelusegmentin osuus kokonaistuloista on nyt 15 % – tämä on todiste Revolutin pyrkimyksestä rakentaa laaja rahoitusekosysteemi.

Revolutin Iso-Britannian toimintojen johtaja Francesca Carlesi sanoi aiemmin, että siirtyminen täysin lisensoiduksi pankiksi on ratkaiseva askel kohti yhtiön pitkän aikavälin tavoitetta julkistaa listautumisannin.

"Tärkein strateginen painopisteeni on tehdä Revolutista pääpankki kaikille Isossa-Britanniassa", Carlesi sanoi Wall Street Journalille.