Affirm entra nel mercato del Regno Unito, introducendo la concorrenza per acquistare ora, pagare dopo

Affirm, la società americana "compra ora, paga dopo" (BNPL), ha lanciato lunedì i suoi servizi nel Regno Unito, segnando la prima incursione dell'azienda al di fuori del Nord America.

Fondata nel 2012, Affirm è molto apprezzata nel settore fintech per i suoi piani di pagamento flessibili e ha rapidamente guadagnato popolarità tra i consumatori in cerca di alternative al credito tradizionale.

Nella sua offerta nel Regno Unito, Affirm offre sia piani di rateizzazione mensile senza interessi che con interessi, con interessi fissi sull'importo originale del prestito per evitare l'interesse composto.

Affirm privilegia pratiche a favore del consumatore, tra cui la sottoscrizione di ogni transazione singolarmente e la rinuncia totale alle commissioni di mora.

Questa espansione si basa sulle partnership di Affirm con giganti globali come Amazon, Shopify e Walmart.

L'azienda vanta oggi oltre 50 milioni di utenti e collabora con più di 300.000 commercianti in tutto il mondo.

Nel Regno Unito, Affirm ha già stretto una partnership con Alternative Airlines e la società di pagamenti Fexco, con l'intenzione di coinvolgere altri commercianti nei prossimi mesi.

L'ingresso di Affirm nel Regno Unito è stato pianificato nel corso di un anno.

Il CEO Max Levchin ha affermato che la domanda da parte dei commercianti del Regno Unito è stata un fattore significativo nella decisione di espandersi lì, citando il mercato di lingua inglese e il forte interesse come fattori chiave.

"È un mercato enorme... il che lo rende un'ottima soluzione per l'attività", ha affermato Levchin, citato dalla CNBC, aggiungendo che l'espansione nei mercati non anglofoni è all'orizzonte, anche se potrebbe richiedere più lavoro preparatorio.

Levchin ha riconosciuto l'affollato mercato BNPL nel Regno Unito, dove Affirm dovrà competere con attori di spicco come Klarna, Clearpay (di proprietà di Block), Zilch e PayPal.

Secondo Levchin, l'approccio di Affirm si distingue per le opzioni che consentono ai clienti di dilazionare i pagamenti su periodi più lunghi, fino a 36 mesi, un lasso di tempo più lungo rispetto a quello offerto da molti concorrenti.

Il lancio di Affirm nel Regno Unito coincide anche con le discussioni governative in corso sulla possibile regolamentazione del settore BNPL.

Le misure proposte includono l'obbligo di fornire informazioni chiare ai consumatori, la garanzia di prezzi accessibili e l'introduzione di tutele per i clienti in caso di problemi.

Levchin ha espresso il suo sostegno alla supervisione normativa, affermando che l'approccio di Affirm che mette il consumatore al primo posto è in linea con questi principi.

“In generale, accogliamo con favore una regolamentazione ponderata… ma che sappia anche non essere troppo gravosa per il cliente finale”, ha osservato, sottolineando l’importanza di alleviare gli oneri per i consumatori.

Il lancio di Affirm nel Regno Unito segue mesi di dialogo con la Financial Conduct Authority (FCA), l'ente di regolamentazione finanziaria del Regno Unito, che ha concesso l'autorizzazione alla società. Levchin ha attribuito alla "reputazione incontaminata" di Affirm il merito di aver semplificato il processo di regolamentazione.

"Non abbiamo mai addebitato un centesimo di commissioni di mora... nessun interesse differito. Non facciamo alcun tipo di comportamento anti-consumatore con cui le persone lottano", ha osservato, sottolineando l'impegno di Affirm verso pratiche trasparenti e amiche dei consumatori che trovano riscontro sia nei commercianti che negli enti regolatori.