L'errore da 81 trilioni di dollari di Citigroup: come è stato scoperto un errore di "dito grasso"

Citigroup ha evitato per un pelo quello che avrebbe potuto essere uno dei più grandi errori bancari della storia, dopo aver accreditato per errore sul conto di un cliente 81 trilioni di dollari invece dei 280 previsti.

Il Financial Times ha riportato che l'errore è stato rilevato solo dopo che due dipendenti lo avevano trascurato, mentre un terzo dipendente lo ha individuato e corretto 90 minuti dopo.

Fortunatamente, nessun fondo è uscito dalla banca.

Il colosso bancario statunitense ha segnalato l'incidente alle autorità di regolamentazione finanziaria, tra cui la Federal Reserve e l'Office of the Comptroller of the Currency, nell'ambito delle proprie procedure di segnalazione interna.

Una transazione quasi impossibile.

Una transazione da 81 trilioni di dollari è così ingente che sarebbe improbabile che passasse attraverso qualsiasi sistema bancario senza sollevare immediatamente sospetti.

La portata dell'errore è stata evidenziata dai confronti con i parametri di riferimento finanziari globali: il valore totale del mercato azionario statunitense era di 62 trilioni di dollari alla fine del 2024, mentre la ricchezza globale si attestava a circa 450 trilioni di dollari, secondo UBS.

Per dare un'idea della portata dell'errore, la somma erroneamente accreditata sarebbe stata sufficiente per acquistare tutte le principali aziende tecnologiche statunitensi con un premio, o per acquisire il patrimonio di Elon Musk, l'uomo più ricco del mondo, oltre 200 volte.

Un portavoce di Citi ha commentato l'incidente, dichiarando: “Nonostante un pagamento di tale entità non avrebbe potuto essere effettivamente eseguito, i nostri controlli di rilevamento hanno prontamente identificato l'errore di inserimento tra due conti del libro mastro di Citi e abbiamo annullato la registrazione. I nostri controlli preventivi avrebbero inoltre impedito che i fondi uscissero dalla banca.”

"Sebbene l'incidente non abbia avuto alcun impatto sulla banca o sul nostro cliente, sottolinea i nostri continui sforzi per eliminare i processi manuali e automatizzare i controlli attraverso la nostra trasformazione", ha aggiunto il portavoce.

La storia di costosi errori di Citi

Non è la prima volta che Citigroup si trova al centro di un imbarazzante errore di transazione.

Nel 2020, la banca ha erroneamente trasferito 900 milioni di dollari ai creditori di Revlon, invece di effettuare un normale pagamento di interessi.

Diversi hedge fund, tra cui Brigade Capital Management, HPS Investment Partners e Symphony Asset Management, inizialmente si sono rifiutati di restituire i fondi, dando luogo a una lunga battaglia legale.

Citi ha lottato in tribunale per due anni per recuperare il denaro, con una parte significativa rimasta in contestazione fino a quando una sentenza del 2022 ha finalmente permesso alla banca di recuperare i restanti 504 milioni di dollari dai creditori.

L'episodio ha contribuito a cambiamenti di leadership nella banca, tra cui l'uscita di scena dell'allora CEO Michael Corbat.

Altri casi di "trasferimenti accidentali" da parte delle banche

Citi non è l'unica banca ad aver commesso errori nel settore dei trasferimenti di denaro.

Nel 2021, una coppia della Louisiana si è ritrovata con un accredito di 50 miliardi di dollari sul proprio conto bancario Chase a causa di un errore della banca.

La banca ha impiegato quattro giorni per correggere l'errore, rendendo la coppia, per un breve periodo, una delle famiglie più ricche del mondo.

“Non si tratta di un errore di uno o due zeri, è un errore da persona che si è addormentata sulla tastiera”, ha dichiarato Darren James, il beneficiario della somma, in un'intervista alla CNN.