Revolut supera il miliardo di dollari di profitto grazie al trading di criptovalute e alla crescita della base utenti.

La fintech britannica Revolut ha registrato per la prima volta un profitto annuo superiore a 1 miliardo di dollari, segnando una tappa significativa per l'azienda in vista del lancio della sua filiale bancaria nel Regno Unito entro la fine dell'anno.

Il fornitore di servizi finanziari basati su app ha registrato un utile netto di 1,1 miliardi di sterline (1,5 miliardi di dollari) per l'anno conclusosi il 31 dicembre 2024, con un aumento del 149% rispetto all'anno precedente.

I ricavi sono aumentati del 72%, raggiungendo i 3,1 miliardi di sterline, grazie alle ottime performance di tutti i principali segmenti.

Fondata nel 2015, Revolut si è evoluta in una delle aziende fintech più importanti d'Europa, con una presenza crescente nel settore bancario al dettaglio, nella gestione patrimoniale e nei servizi aziendali.

Gli ultimi risultati sottolineano l'ambizione dell'azienda di passare da startup ad alta crescita a istituzione finanziaria tradizionale.

Unità di ricchezza e depositi alimentano le prestazioni.

Il forte aumento del profitto annuo è stato in gran parte trainato dalla divisione wealth di Revolut, che comprende le sue piattaforme di trading per azioni e criptovalute.

I ricavi di questa unità sono aumentati del 298% su base annua, raggiungendo i 506 milioni di sterline, grazie alla ripresa delle negoziazioni di criptovalute e a un più ampio incremento dell'attività degli investitori al dettaglio.

Anche la crescente base clienti dell'azienda ha giocato un ruolo fondamentale. Revolut ha aggiunto quasi 15 milioni di nuovi utenti nel 2024, superando la soglia dei 50 milioni di utenti totali.

Questa espansione ha contribuito ad aumentare i ricavi dai pagamenti con carta e dai depositi fruttiferi, le due principali fonti di reddito dell'azienda.

Anche la crescita del portafoglio prestiti ha contribuito in modo significativo. I saldi dei prestiti sono aumentati dell'86%, raggiungendo i 979 milioni di sterline, mentre i depositi dei clienti sono saliti a 30 miliardi di sterline rispetto ai 18 miliardi del 2023.

Di conseguenza, i proventi da interessi sono aumentati del 58%, raggiungendo i 790 milioni di sterline.

“Il 2024 è stato un altro anno storico per Revolut, con una crescita continua in tutte le principali aree di business”, ha dichiarato Nik Storonsky, CEO e co-fondatore.

La licenza bancaria britannica apre la strada all'espansione.

Il traguardo della redditività arriva mentre Revolut si prepara al lancio su larga scala della sua banca nel Regno Unito.

A luglio 2024, la società ha ottenuto una licenza limitata dalla Prudential Regulation Authority (PRA) del Regno Unito, ponendo fine a un processo di revisione normativa pluriennale iniziato nel 2021.

Secondo le normative vigenti, Revolut si trova in un periodo di "mobilitazione" di 12 mesi, durante il quale deve creare l'infrastruttura bancaria prima di passare alle operazioni complete.

L'azienda è ancora in attesa dell'approvazione normativa per trasferire tutti gli 11 milioni di clienti britannici alla sua nuova entità bancaria entro la fine dell'anno.

Una volta lanciata, la banca britannica permetterà a Revolut di offrire prodotti di prestito garantiti, tra cui scoperti di conto, mutui e carte di credito.

Si prevede che questi servizi diversificheranno ulteriormente i flussi di reddito e rafforzeranno la posizione competitiva dell'azienda rispetto alle tradizionali banche di strada.

Secondo il CFO Victor Stinga, Revolut è in costante coordinamento con la PRA e la Financial Conduct Authority (FCA).

“Come potete immaginare, a questa scala, è un processo approfondito”, ha detto alla CNBC. “Sentiamo di stare facendo grandi progressi”.

Le sfide della transizione a una banca

Nonostante la forte crescita degli utenti, Revolut continua ad affrontare difficoltà nel convertire la propria base clienti in titolari di conti primari a lungo termine.

Una parte fondamentale della strategia prevede l'offerta di una protezione dei depositi garantita dal governo attraverso il Financial Services Compensation Scheme, che assicura i depositi dei clienti fino a £85.000.

“I clienti si fidano delle banche, quindi questo significa che i clienti durante questa transizione utilizzeranno Revolut come conto bancario principale”, ha affermato Stinga, sottolineando che le nuove funzionalità bancarie sbloccheranno la prossima fase dell'offerta di prodotti.

L'azienda deve inoltre affrontare una forte concorrenza da parte di altri operatori digitali.

Le rivali Monzo e Starling Bank hanno ottenuto la piena licenza bancaria nel Regno Unito rispettivamente nel 2017 e nel 2016, acquisendo così un vantaggio sul mercato.

L'azienda si sta concentrando sui suoi servizi in abbonamento a pagamento, che nel 2024 hanno generato 423 milioni di sterline, con un aumento del 74% rispetto all'anno precedente.

Inoltre, il segmento dei servizi aziendali rappresenta ora il 15% dei ricavi totali, a dimostrazione dell'impegno di Revolut nel costruire un ampio ecosistema finanziario.

Francesca Carlesi, responsabile delle operazioni di Revolut nel Regno Unito, aveva precedentemente dichiarato che il passaggio a banca con licenza completa rappresenta un passo fondamentale verso l'obiettivo a lungo termine della società di lanciare un'offerta pubblica iniziale.

“Il mio principale obiettivo strategico è rendere Revolut la banca principale per tutti nel Regno Unito”, ha dichiarato Carlesi al Wall Street Journal.