Non solo beni di lusso: perché gli americani usano il "Compra ora, paga dopo" per la spesa?

Il modo in cui gli americani pagano le necessità quotidiane sembra stia cambiando, con un numero crescente di persone che ricorrono ai piani di pagamento rateale anche per acquisti di base come la spesa.

Questa tendenza, evidenziata da un recente sondaggio, offre uno spaccato significativo delle crescenti pressioni economiche che gravano sui consumatori e del ruolo in evoluzione dei servizi di "Acquista ora, paga dopo" (BNPL).

I dati pubblicati dal marketplace di prestiti Lending Tree rivelano un significativo aumento dell'utilizzo delle opzioni BNPL per la spesa alimentare.

Secondo il loro sondaggio condotto all'inizio di aprile su 2.000 adulti americani, un quarto (25%) degli acquirenti ha dichiarato di utilizzare i servizi BNPL per la spesa alimentare.

Questo rappresenta un aumento sostanziale rispetto al solo 14% che aveva dichiarato di farlo un anno prima.

Sebbene offra flessibilità, questa tendenza presenta anche potenziali svantaggi.

La stessa indagine ha rilevato che il 41% degli utenti di BNPL ha ammesso di aver pagato un prestito in ritardo nell'ultimo anno, sebbene la maggior parte abbia saldato il debito entro una settimana.

In particolare, i dati hanno indicato che gli uomini, i consumatori più giovani e quelli con redditi più elevati avevano una probabilità statisticamente maggiore di aver effettuato pagamenti in ritardo.

L'ansia economica alimenta l'adozione del BNPL (Buy Now, Pay Later)

Questo aumento dei finanziamenti per beni essenziali coincide con una crescente preoccupazione per la salute generale dell'economia.

La persistente incertezza riguardo ai potenziali impatti delle tariffe e all'andamento dei tassi di interesse ha alimentato i timori di recessione.

Il sentiment dei consumatori riflette questa ansia, indebolendosi considerevolmente nelle ultime rilevazioni: l'indice è sceso a 52,2 la scorsa settimana, rispetto ai 57 del mese precedente.

Inoltre, un sondaggio condotto dall'Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research ha rilevato che circa la metà degli americani è "estremamente" o "molto" preoccupata per una potenziale recessione nei prossimi mesi.

"È abbastanza chiaro che, mentre le persone lottano contro l'inflazione e altre forme di incertezza economica, si rivolgono a strumenti come i prestiti BNPL per allungare il proprio budget", ha spiegato a Fortune Matt Schulz, analista principale di finanza per i consumatori di Lending Tree.

Il fascino e il rischio del prestito senza frizioni

I servizi BNPL (Buy Now, Pay Later), che consentono ai consumatori di suddividere gli acquisti in rate più piccole, generalmente senza interessi, hanno guadagnato terreno in parte perché offrono un'alternativa alle carte di credito tradizionali e ai relativi interessi.

Per molti, questo rappresenta un modo apparentemente meno rischioso per gestire le spese.

Tuttavia, la facilità e la quasi totale assenza di attriti nell'accesso al credito BNPL possono anche incoraggiare le spese eccessive e portare i consumatori ad accumulare debiti su più piattaforme.

I critici sottolineano inoltre il potenziale di significative commissioni di mora nascoste in caso di mancato pagamento delle rate, trasformando un servizio apparentemente gratuito in uno costoso.

Dai prodotti di design ai tavoli da pranzo

Inizialmente, i servizi BNPL hanno riscosso popolarità tra i consumatori che finanziavano acquisti più consistenti, spesso discrezionali – si pensi a elettronica, elettrodomestici o moda di lusso.

La crescente diffusione del BNPL per la spesa alimentare indica un potenziale cambiamento significativo nel comportamento dei consumatori e nelle priorità finanziarie.

“Quando è iniziato il sistema ‘compra ora, paga dopo’, si trattava in genere di borse firmate, elettrodomestici e cose del genere”, ha osservato Schulz.

Questa espansione nel settore dei beni di prima necessità è evidente nelle recenti partnership, come quella tra DoorDash e Klarna del mese scorso, che consente ai clienti di posticipare o rateizzare i pagamenti degli ordini di cibo.

Tuttavia, il BNPL rimane popolare anche per gli articoli di alto valore; Billboard ha osservato che il 60% dei possessori di biglietti per l'ingresso generale al festival musicale di Coachella ha utilizzato un piano di pagamento, suddividendo il costo di 599 dollari in rate più piccole, a partire da un anticipo di soli 49,99 dollari.

Un'economia del gioco d'azzardo o una presunta rete di sicurezza?

La crescente diffusione del BNPL, soprattutto tra le fasce di popolazione più giovani, potrebbe suggerire una maggiore familiarità con, o forse una desensibilizzazione al, rischio finanziario.

La commentatrice economica della Generazione Z, Kyla Scanlon, ha recentemente osservato sui social media: "Abbiamo un'economia del gioco d'azzardo... Abbiamo le memecoin, le scommesse sportive... e possiamo farlo senza alcun attrito".

Al contrario, i consumatori tendono a diventare più avversi al rischio nei periodi di incertezza economica.

L'aumento dell'utilizzo del BNPL per beni di prima necessità potrebbe indicare che molti consumatori percepiscono questi servizi come un'opzione meno rischiosa rispetto al credito tradizionale, nonostante il fatto che l'utilizzo del BNPL generalmente non contribuisca a costruire una storia creditizia, aspetto che può essere cruciale per la salute finanziaria a lungo termine.

Considerato l'attuale clima economico, Schulz prevede che la popolarità del BNPL per tutti i tipi di acquisti, compresi quelli essenziali, difficilmente diminuirà.

"Non credo ci sia motivo di pensare che questo fenomeno possa fare altro che aumentare", ha dichiarato.