Le banche svizzere completano il primo pagamento interbancario "legalmente vincolante" su Ethereum

Una coalizione delle principali banche svizzere ha completato un progetto pilota che ha testato la fattibilità dell'applicazione della tecnologia blockchain e degli smart contract per i pagamenti interbancari.

L'Associazione svizzera dei banchieri (ASB), un'associazione di categoria e un'organizzazione mantello per il settore finanziario svizzero, ha supervisionato con successo un proof-of-concept che coinvolge UBS, PostFinance e Sygnum Bank, per completare quello che viene definito il primo pagamento interbancario legalmente vincolante eseguito su una blockchain pubblica.

Secondo l'annuncio dell'SBA del 16 settembre, il progetto pilota ha coinvolto le banche che emettono rappresentazioni tokenizzate di depositi bancari fiat, soprannominati "token di deposito", e utilizzano questi token per attivare un pagamento off-chain gestito da contratti intelligenti.

Sono stati coinvolti diversi scenari di test, tra cui un pagamento standard tra i clienti delle banche partecipanti e una transazione più complessa in stile escrow.

Per quest'ultimo, le banche sono state in grado di scambiare con successo i token di deposito con asset del mondo reale (RWA) tokenizzati, utilizzando interamente contratti intelligenti.

Le transazioni sono state effettuate sulla blockchain di Ethereum attraverso una configurazione autorizzata, ed è stata la prima volta che queste banche hanno completato una transazione legalmente vincolante tra due banche senza fare affidamento sull'infrastruttura tradizionale.

Gli smart contract avranno un ruolo centrale

Gli addetti ai lavori dell'SBA hanno pubblicizzato diversi vantaggi inerenti agli smart contract, come l'esecuzione automatizzata, una maggiore trasparenza e una riduzione del rischio di controparte.

Tuttavia, hanno anche sottolineato l'importanza di utilizzare un quadro autorizzato per garantire che i pagamenti rimangano legalmente vincolanti e conformi agli standard normativi.

Al momento, la Svizzera ospita una solida rete di pagamenti nazionali alimentata da tecnologie come il sistema Swiss Interbank Clearing (SIC), ma queste configurazioni tradizionali non sono progettate per gestire condizioni programmabili o integrarsi facilmente con i mercati basati su blockchain, hanno affermato le società partecipanti.

I risultati dei test hanno confermato la "fattibilità" dell'aggiornamento dell'infrastruttura di pagamento utilizzando la tecnologia blockchain, ma i partecipanti ritengono che sia necessario ulteriore lavoro per raggiungere la scala operativa.

Secondo l'SBA, un'attuazione più ampia richiederebbe una collaborazione al di là delle banche pilota per coinvolgere più istituzioni finanziarie, fornitori di infrastrutture e organismi di regolamentazione per garantire l'interoperabilità e la chiarezza giuridica tra le giurisdizioni.

Anche le sfide di scalabilità, come la capacità di throughput, la privacy on-chain e l'integrazione con i sistemi bancari esistenti, sono state identificate come aree che richiedono un ulteriore perfezionamento.

Sulla base dei risultati, Christoph Puhr, responsabile degli asset digitali presso UBS Group, ritiene che "l'interoperabilità della moneta bancaria tramite blockchain pubbliche possa diventare una realtà", il che potrebbe tradursi in una maggiore "innovazione intorno agli asset tokenizzati".

La blockchain sta sconvolgendo l'infrastruttura tradizionale

La blockchain come tecnologia è penetrata costantemente nei sistemi finanziari legacy in molteplici casi d'uso come regolamenti transfrontalieri, titoli tokenizzati, pagamenti programmabili e mercati di asset del mondo reale (RWA).

Di recente, il London Stock Exchange Group ha completato la prima raccolta fondi basata su blockchain.

Altrove in Germania, il gruppo Boerse Stuttgart ha lanciato una piattaforma di regolamento basata su blockchain in grado di gestire scambi transfrontalieri di asset tokenizzati in Europa.

All'inizio di questo mese, alcuni gruppi commerciali britannici hanno proposto di utilizzare la tecnologia blockchain come fulcro di una proposta di collaborazione tecnologica tra Stati Uniti e Regno Unito, sostenuta da Peter Mandelson, ambasciatore del Regno Unito a Washington.