Coinbase multata per 21,5 milioni di euro dall'autorità di regolamentazione irlandese per le interruzioni del monitoraggio antiriciclaggio

L'exchange di criptovalute Coinbase ha accettato di patteggiare con la Banca Centrale d'Irlanda e di pagare una pesante multa per i fallimenti dei suoi sistemi di monitoraggio delle transazioni antiriciclaggio.

"Coinbase Europe Limited (CBEL) ha collaborato con la Banca centrale d'Irlanda (CBI) per raggiungere un accordo in merito agli errori di codifica che hanno influenzato il monitoraggio delle transazioni nel 2021 e nel 2022", ha scritto l'exchange crypto in un annuncio del 6 novembre.

Coinbase dovrà pagare una multa di 21,5 milioni di euro, con l'accordo raggiunto nell'ambito della "Procedura per sanzioni amministrative" dell'autorità di regolamentazione attraverso un processo di "fatti indiscussi" che ha evitato una lunga battaglia legale.

Secondo le autorità di regolamentazione, Coinbase non è riuscita a monitorare adeguatamente oltre 30 milioni di transazioni durante una finestra di 12 mesi, per un valore di oltre 176 miliardi di euro.

Coinbase non è riuscito a bloccare oltre 2,7k transazioni sospette

Hanno detto che le lacune sono derivate da "fallimenti significativi" nel modo in cui l'azienda ha configurato i suoi sistemi automatizzati, che hanno portato a un guasto che "ha creato un'opportunità per i criminali di eludere il rilevamento".

In quanto tale, è stato descritto come una grave mancanza di conformità che ha indebolito il più ampio quadro antiriciclaggio e antiterrorismo dell'Irlanda.

In particolare, Coinbase ha impiegato quasi tre anni per completare una revisione retrospettiva di tali transazioni non monitorate, e ciò ha portato alla presentazione di 2.708 segnalazioni di transazioni sospette presso l'Irish Financial Intelligence Unit, ha osservato la banca in un annuncio separato pubblicato lo stesso giorno.

Le autorità di regolamentazione hanno aggiunto che questi STR contenevano bandiere rosse "associate a gravi attività criminali tra cui: riciclaggio di denaro; frodi o truffe; narcotraffico; attacchi informatici, inclusi malware o ransomware; e lo sfruttamento sessuale dei minori".

"Il monitoraggio delle transazioni in tempo reale e la presentazione senza indugio delle STR è una pietra miliare dell'efficacia e dell'efficienza del regime normativo AML/CFT. In caso contrario, il sistema di regolamentazione e di giustizia penale può rilevare, segnalare, interrompere, indagare e perseguire la criminalità", hanno aggiunto.

Le stime contenute nel rapporto affermano che quasi 30,4 milioni di transazioni sono sfuggite a causa dell'incapacità di Coinbase di implementare correttamente i suoi scenari di monitoraggio delle transazioni.

Coinbase afferma che si è trattato di un incidente di codifica

Coinbase ha accettato la conclusione dell'autorità di regolamentazione secondo cui non disponeva di politiche, procedure e controlli interni adeguati per gestire i suoi obblighi antiriciclaggio e antiterrorismo durante quel periodo.

Coinbase ha definito il suo errore come il risultato di un "errore di codifica" che ha impedito a cinque dei suoi 21 scenari di monitoraggio automatizzato delle transazioni di esaminare completamente l'attività dei clienti nel 2021 e nel 2022.

Pur riconoscendo le carenze, Coinbase ha chiarito di aver identificato autonomamente il problema, di aver risolto rapidamente il codice difettoso e di aver riesaminato tutte le transazioni pertinenti.

"Le società registrate come CBEL sono tenute a presentare STR se sospettano o hanno ragionevoli motivi per sospettare che una parte della transazione sia coinvolta nel riciclaggio di denaro o in altre attività illecite. Come parte di questo accordo, la CBI e la CBEL non possono dire che le transazioni in questi 2.700 rapporti abbiano effettivamente portato ad attività criminali", ha aggiunto.

Tuttavia, c'è ancora un lato positivo per Coinbase, che ha evitato lunghi procedimenti legali ed è anche riuscita a ottenere uno sconto del 30% sulla sanzione originale, inizialmente fissata a 30,6 milioni di euro.

Continua l'espansione del mercato

L'accordo arriva proprio mentre Coinbase ha registrato un trimestre forte, registrando un fatturato di 1,9 miliardi di dollari per il Q3 2025, in aumento del 25% rispetto al precedente periodo di tre mesi.

La società sta anche cercando di entrare nel mercato delle stablecoin e, secondo quanto riferito, è in trattative in fase avanzata per acquisire BVNK, una startup di pagamenti con sede a Londra, in un accordo che potrebbe essere valutato tra $ 1,5 miliardi e $ 2,5 miliardi.