Maksimum: Adakah Gen Z berbelanja terlalu banyak atau adakah sistem disusun menentang mereka?

Sebagai generasi termuda dalam tenaga kerja, Generasi Z (Gen Z), mereka yang berumur 12 hingga 27 tahun, sedang mengharungi landskap yang dipenuhi dengan ketidaktentuan ekonomi, peningkatan kos dan hutang yang melambung tinggi.

Cabaran yang dihadapi oleh Gen Z sangat serupa dengan cabaran yang melanda milenium semasa mereka memasuki alam dewasa, tetapi dengan perbezaan penting yang menguatkan perjuangan mereka.

Walaupun ramai ahli Gen Z mempunyai ijazah kolej, pekerjaan dan pendapatan yang semakin meningkat, mereka juga dibebani dengan kos perumahan yang lebih tinggi, baki pinjaman pelajar dan tahap hutang yang mengatasi golongan milenium pada usia yang sama.

Akibatnya, persoalan timbul: Adakah Gen Z berbelanja terlalu banyak, atau mereka hanya terperangkap dalam sistem ekonomi yang tidak mampan?

Beban kewangan Gen Z yang semakin meningkat

Dalam dekad sejak milenial mula bertapak dalam tenaga kerja, landskap ekonomi telah berubah secara mendadak.

Gen Z membelanjakan lebih banyak untuk kos penting seperti perumahan, insurans dan pengangkutan berbanding milenium pada usia yang sama.

Menurut analisis Washington Post data Biro Statistik Buruh, Gen Z membelanjakan 31% lebih banyak untuk perumahan berbanding milenium pada peringkat kehidupan yang sama.

Sementara itu, perbelanjaan mereka untuk insurans kesihatan telah meningkat sebanyak 46%, dan perbelanjaan insurans kereta meningkat lebih daripada dua kali ganda.

Michele Raneri, ketua penyelidikan AS di TransUnion, menyatakan bahawa tekanan kewangan pada Gen Z ditambah lagi dengan wabak dan kesan ekonominya.

Menambah beban, hutang pinjaman pelajar telah menjadi beban kewangan yang tidak dapat dielakkan untuk Gen Z, dengan purata peminjam memegang kira-kira $21,000 dalam hutang pelajar-13% lebih tinggi daripada milenium pada usia yang sama, menurut data daripada Rizab Persekutuan St.

Maksimum dan ketinggalan: Peningkatan hutang kad kredit

Di luar pinjaman perumahan dan pelajar, tahap hutang Gen Z membimbangkan secara menyeluruh. Kira-kira 1 dalam 7 Generasi Z dimaksimumkan pada kad kredit mereka, lebih daripada mana-mana generasi lain.

Gabungan akses mudah kepada kredit dan tekanan perbelanjaan selepas wabak telah menyebabkan ramai orang dewasa muda mengumpul hutang faedah tinggi.

Menurut New York Fed, baki kad kredit untuk rakyat Amerika pada awal 20-an telah meningkat sebanyak 25%, mengatasi inflasi.

Di samping itu, kenakalan pada kad kredit dan pinjaman kereta adalah lebih tinggi untuk Gen Z berbanding milenium sedekad sebelumnya.

Kesan inflasi dan kenaikan kos ke atas kewangan Gen Z

Walaupun Gen Z menikmati gaji yang lebih tinggi daripada golongan milenium pada usia yang sama, kenaikan itu tidak mencukupi untuk mengimbangi peningkatan kos sara hidup.

Menurut Moody's, orang dewasa di bawah 27 tahun berbelanja lebih banyak untuk barangan keperluan seperti perumahan, makan di luar, gas dan insurans—kategori yang telah menyaksikan kenaikan harga yang ketara dalam beberapa tahun kebelakangan ini.

Berbanding dengan rakan sejawat milenium mereka, Gen Z menghadapi pelbagai jenis cabaran ekonomi.

Milenial memasuki tenaga kerja semasa dua kemelesetan besar, termasuk Kemelesetan Besar, yang menyebabkan ramai yang bergelut untuk mencari pekerjaan.

Upah melanda, dan milenium menyaksikan pengurangan pendapatan sebanyak 13% antara 2007 dan 2017.

Gen Z, sebaliknya, memasuki tenaga kerja semasa ekonomi yang agak kukuh, tetapi mereka menghadapi gabungan peningkatan inflasi, kadar faedah yang tinggi dan peningkatan kos secara menyeluruh.

Data daripada Atlanta Fed menunjukkan bahawa gaji untuk mereka yang berumur 16 hingga 24 tahun telah meningkat sebanyak 8.6% pada tahun lalu, mengatasi pertumbuhan gaji keseluruhan sebanyak 5.2%. Walau bagaimanapun, inflasi telah menghakis banyak keuntungan ini.

Peningkatan kos perumahan, khususnya, telah memberi impak yang besar kepada kewangan Gen Z. Ramai orang dewasa yang lebih muda menyewa daripada memiliki rumah, dan pergerakan yang kerap membawa kepada kenaikan harga selanjutnya.

Analisis RentCafe mendedahkan bahawa penyewa Gen Z dijangka membelanjakan purata $145,000 untuk sewa pada masa mereka mencapai usia 30 tahun, berbanding $126,000 yang dibelanjakan oleh milenium.

Peranan hutang dalam membentuk masa depan kewangan Gen Z

Realiti kewangan yang dihadapi Gen Z diburukkan lagi oleh implikasi jangka panjang hutang.

Ahli Gen Z lebih berkemungkinan mempunyai pinjaman pelajar berbanding milenium, dan mereka juga mempunyai baki yang lebih tinggi.

Selain itu, semakin ramai graduan kolej yang baru-baru ini bergelut untuk mencari pekerjaan yang stabil.

Data daripada New York Fed menunjukkan bahawa graduan kolej baru-baru ini lebih berkemungkinan menganggur berbanding populasi umum—suatu aliran membimbangkan yang mengancam untuk menjejaskan masa depan kewangan mereka.

Adakah Gen Z berbelanja terlalu banyak, atau adakah sistem itu mengecewakan mereka?

Walaupun mudah untuk menunjukkan tahap hutang Gen Z yang semakin meningkat dan penggunaan kad kredit sebagai bukti bahawa mereka berbelanja berlebihan, realitinya adalah lebih kompleks.

Gen Z sedang menavigasi landskap ekonomi di mana kos untuk keperluan adalah lebih tinggi berbanding sebelum ini, dan jurang antara pendapatan dan perbelanjaan sara hidup terus melebar.

Hutang, sama ada daripada pinjaman pelajar, kos perumahan, atau kad kredit, telah menjadi beban yang perlu bagi kebanyakan orang dewasa muda.

Jimmie Lenz, seorang profesor ekonomi kewangan di Duke University, menonjolkan peralihan generasi dalam keadaan ekonomi.

Gabungan beban hutang yang tinggi, kos yang melambung dan gaji yang tidak stabil boleh memberi kesan yang berkekalan terhadap kesihatan kewangan dan mobiliti ekonomi Gen Z.

Pandemik COVID-19 juga memainkan peranan dalam membentuk tingkah laku kewangan Gen Z.

Ramai orang dewasa yang lebih muda, tidak sabar-sabar untuk menebus pengalaman yang hilang semasa wabak, mendapati diri mereka berbelanja untuk aktiviti masa lapang dan pembelian impulsif apabila sekatan ditarik balik.

Bank dan institusi kewangan, sementara itu, melonggarkan keperluan kredit mereka, memberikan peminjam muda akses mudah kepada kad kredit dan pinjaman—selalunya membawa akibat buruk.

Generasi yang memerlukan sokongan kewangan

Ketika Gen Z menghadapi cabaran kewangan ini, terdapat kebimbangan yang semakin meningkat bahawa sistem ekonomi semasa menggagalkannya.

Peningkatan kos perumahan, gaji tidak stabil dan hutang pelajar telah mewujudkan persekitaran di mana ramai orang dewasa muda berasa terperangkap dalam kitaran hutang dan ketidakstabilan kewangan.

Bagi Gen Z, sokongan kewangan dan pendidikan mungkin menjadi kunci untuk mengharungi cabaran ini.

Perubahan dasar yang bertujuan untuk mengurangkan beban pinjaman pelajar, meningkatkan rumah mampu milik dan menyediakan pendidikan kewangan yang boleh diakses boleh membantu generasi ini membina masa depan kewangan yang lebih stabil.

Dalam pada itu, Gen Z perlu mengimbangi keinginan mereka untuk kemerdekaan kewangan dengan realiti ekonomi yang teruk yang mereka hadapi.

Persoalannya tetap: Adakah mereka berbelanja terlalu banyak, atau adakah sistem itu bertindan terhadap mereka?