Bank AS dan Kanada menghadapi peningkatan sepuluh kali ganda dalam penipuan digital, dedah laporan baharu

Penipuan digital telah meningkat sepuluh kali ganda tahun ini di AS dan Kanada apabila penipu semakin memanfaatkan kejuruteraan sosial untuk menipu pelanggan, menurut firma keselamatan siber BioCatch.

Kenaikan ini menyerlahkan peralihan dalam taktik jenayah yang mengeksploitasi tingkah laku manusia dan bukannya memintas teknologi, menimbulkan cabaran penting bagi institusi kewangan.

Analisis terbaru BioCatch mendedahkan peningkatan dramatik dalam penipuan digital yang dilaporkan oleh bank pada tiga suku pertama 2023.

Memandangkan institusi kewangan melaksanakan kawalan teknologi yang lebih kukuh untuk mengelakkan pengambilalihan akaun dan jenis penipuan lain, penipu menyesuaikan diri, menggunakan manipulasi psikologi untuk menipu pelanggan agar memindahkan wang sendiri.

BioCatch yang berpangkalan di Tel Aviv, yang terkenal dengan penggunaan data tingkah laku untuk mengenal pasti aktiviti penipuan pada platform perbankan, menyusun penemuannya daripada 170 institusi AS dan Kanada.

Firma kewangan terkemuka seperti American Express, Barclays, dan HSBC adalah antara pelanggan BioCatch.

Bank berada di bawah tekanan yang semakin meningkat daripada pengawal selia untuk mencegah penipuan digital dan memberi pampasan kepada mangsa.

Tumpuan kawal selia ini telah dipergiatkan apabila rangkaian pembayaran digital seperti Zelle menjadi sasaran utama penipu.

Pada tahun 2023 sahaja, pelanggan di JPMorgan Chase, Bank of America dan Wells Fargo melaporkan gabungan transaksi Zelle penipuan berjumlah $166 juta.

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) telah menunjukkan potensi penalti untuk bank-bank ini berkaitan peranan mereka dalam rangkaian Zelle.

Penipuan kejuruteraan sosial, di mana penjenayah menggunakan taktik manipulatif untuk memujuk mangsa agar memindahkan dana, semakin meningkat sejak lima tahun lalu.

Walau bagaimanapun, trend itu telah meningkat dalam tempoh 18 bulan yang lalu. Zelle, yang digemari oleh penipu kerana sistem pembayarannya yang cepat dan cekap, telah menjadi pusat kepada peningkatan ini. "Apabila penipuan kejuruteraan sosial benar-benar mula berlaku di AS, ia agak bertepatan dengan Zelle," kata Tom Peacock, Pengarah Perisikan Penipuan Global BioCatch.

"Platform seperti Zelle membolehkan penipu menjadi lebih cepat dan lebih berjaya."

Sebagai tindak balas, pemilik Zelle, Perkhidmatan Amaran Awal, menyatakan bahawa walaupun jumlah urus niaga keseluruhan meningkat pada 2023, laporan penipuan dan penipuan jatuh hampir 50%. Mereka menekankan bahawa hanya peratusan kecil transaksi dipertikaikan sebagai penipuan.

Peacock menegaskan bahawa sebahagian daripada peningkatan dalam penipuan yang dilaporkan adalah disebabkan oleh pengesanan yang lebih baik oleh bank, didorong oleh tekanan kawal selia yang meningkat.

Peralihan dalam strategi jenayah juga jelas dalam penurunan pembukaan akaun baharu yang menipu, yang jatuh sebanyak 59% dalam kalangan pelanggan BioCatch.

Sebaliknya, penipu telah beralih kepada mengambil alih akaun sedia ada, dengan kes penipuan yang dilaporkan meningkat tiga kali ganda pada 2023.

Perubahan ini menekankan sifat jenayah siber yang berkembang, di mana penipu sentiasa menyesuaikan kaedah mereka untuk memintas langkah keselamatan yang dipertingkatkan.

Memandangkan penipuan digital terus berkembang, bank AS dan Kanada menghadapi cabaran yang semakin meningkat untuk melindungi pelanggan mereka dan mengekalkan kepercayaan di tengah-tengah peningkatan penelitian daripada pengawal selia dan penggubal undang-undang.