Milenium yang kaya mengalihkan tumpuan kepada pemindahan kekayaan seumur hidup, kaji selidik Schwab mendapati

Peralihan penting sedang berlaku dalam cara orang kaya Amerika mendekati pemindahan kekayaan, dengan generasi muda semakin mengutamakan pemberian semasa hayat mereka dan bukannya selepas kematian.

Menurut tinjauan baharu daripada Charles Schwab, jutawan milenium dan Generasi X berkemungkinan dua kali ganda daripada baby boomer untuk berkongsi kekayaan mereka dengan penerima manfaat semasa masih hidup.

Penemuan ini menyerlahkan jurang generasi dalam perancangan warisan dalam kalangan individu bernilai tinggi (HNWI) dengan lebih daripada $1 juta dalam aset boleh dilabur.

Daripada kumpulan yang ditinjau, 97% rakyat Amerika yang kaya berhasrat untuk menyerahkan aset mereka, tetapi masa dan syarat pemindahan kekayaan berbeza dengan ketara merentas kumpulan umur.

Orang muda Amerika lebih suka berkongsi kekayaan lebih awal

Tinjauan itu mendedahkan bahawa 36% rakyat Amerika yang kaya mahu penerima mereka menikmati kekayaan sepanjang hayat mereka, manakala 39% lebih suka menyimpan wang mereka sehingga selepas kematian mereka.

53% jutawan milenium dan 44% responden Generasi X menyukai pemindahan seumur hidup, berbanding hanya 21% baby boomer.

Sebaliknya, 45% daripada boomer kaya menyatakan keutamaan untuk menikmati kekayaan mereka sendiri sepanjang hayat mereka.

Generasi Milenium dan Generasi X juga jauh lebih berkemungkinan untuk mengagihkan bahagian yang lebih besar daripada kekayaan mereka semasa hidup—masing-masing 52% dan 49%—berbanding hanya 19% untuk boomer.

Anjakan ini mencerminkan aliran budaya dan ekonomi yang lebih luas di mana generasi muda menekankan pengalaman yang dikongsi, sokongan kewangan dan mencipta kenangan yang berkekalan bersama keluarga semasa mereka masih hidup.

Sebab pemindahan kekayaan seumur hidup

Antara mereka yang merancang untuk memindahkan kekayaan semasa hayat mereka, motivasi utama termasuk:

Pendekatan ini menggabungkan sokongan kewangan praktikal dengan kepuasan emosi, kerana golongan milenium yang kaya dan Gen X berhasrat untuk mengukuhkan ikatan kekeluargaan dan memastikan kekayaan digunakan dengan berkesan semasa mereka masih ada.

Pendekatan yang lebih preskriptif untuk penggunaan kekayaan

Orang kaya Amerika yang lebih muda bukan sahaja memindahkan kekayaan lebih awal tetapi juga mengambil pendekatan yang lebih praktikal mengenai penggunaannya.

Milenium dan Generasi X lebih berkemungkinan besar daripada boomer untuk menetapkan syarat tentang cara kekayaan mereka boleh digunakan.

Contohnya, mereka mungkin mengutamakan perbelanjaan untuk pendidikan, perumahan atau pelaburan perniagaan daripada penggunaan tanpa had.

“Memahami perubahan dinamik yang sedang berlaku, kami terus berkembang dan mempertingkatkan perkhidmatan kami, seperti meningkatkan akses kepada pakar cukai, amanah dan perancangan harta tanah,” kata Andrew D'Anna, Pengarah Urusan Pengalaman Pelanggan Runcit di Charles Schwab.

Bagaimana kekayaan akan diagihkan

Tinjauan mendapati bahawa rakyat Amerika yang merancang untuk memindahkan kekayaan mengharapkan untuk mengagihkan purata $4.1 juta.

Daripada jumlah ini, 40% dijangka datang dalam bentuk hartanah ($1.6 juta), manakala pelaburan membentuk 31%, akaun tunai untuk 18%, dan hasil insurans hayat menyumbang 11%.

Bagi individu yang mempunyai nilai bersih sangat tinggi (mereka yang mempunyai lebih daripada $10 juta aset boleh dilabur), purata nilai pindahan melonjak kepada $11.9 juta.

Walau bagaimanapun, satu daripada lima rakyat Amerika yang sangat kaya (23%) bimbang mereka mungkin meninggalkan "terlalu banyak" kepada waris mereka, menimbulkan kebimbangan tentang disiplin dan tanggungjawab kewangan.

Perancangan bermula awal untuk pemindahan kekayaan

Tinjauan itu juga menunjukkan bahawa 61% rakyat Amerika yang kaya mula merancang pemindahan kekayaan mereka sebelum umur 45 tahun.

Selain itu, lebih separuh melaporkan bahawa mereka memulakan proses perancangan warisan mereka selepas mencapai nilai bersih $1 juta.

Pendekatan proaktif terhadap perancangan harta pusaka dan warisan ini mencerminkan kerumitan pengurusan kekayaan yang semakin meningkat dan kepentingan pendidikan kewangan yang semakin meningkat merentas generasi.

Merapatkan jurang kekayaan generasi

Apabila generasi muda membentuk semula cara kekayaan diteruskan, perbincangan mengenai kewangan keluarga dan perancangan warisan menjadi lebih terbuka dan telus.

Pemindahan kekayaan tidak lagi dilihat semata-mata sebagai peristiwa akhir hayat tetapi sebagai peluang untuk memupuk hubungan dan memberikan sokongan yang bermakna.

Dengan peralihan sikap terhadap kekayaan, peranan institusi kewangan juga berkembang.

Syarikat seperti Charles Schwab sedang mengembangkan tawaran mereka untuk memenuhi keperluan individu muda yang bernilai tinggi, termasuk perkhidmatan cukai, pakar perancangan harta tanah dan alatan digital untuk menyelaraskan pemindahan kekayaan.