Revolut mendahului $1 bilion dalam keuntungan sebagai perdagangan kripto, meningkatkan pertumbuhan bahan api asas pengguna

Firma fintech Britain Revolut telah mencatatkan lebih daripada $1 bilion dalam keuntungan tahunan buat kali pertama, menandakan satu kejayaan penting bagi syarikat itu ketika ia bersedia untuk melancarkan cabang perbankan UKnya pada akhir tahun ini.

Penyedia perkhidmatan kewangan berasaskan aplikasi mencatatkan keuntungan bersih sebanyak £1.1 bilion ($1.5 bilion) untuk tahun berakhir 31 Disember 2024 — peningkatan 149% daripada tahun sebelumnya.

Hasil melonjak 72% kepada £3.1 bilion, dirangsang oleh prestasi kukuh merentas semua segmen utama.

Diasaskan pada 2015, Revolut telah berkembang menjadi salah satu syarikat fintech paling terkemuka di Eropah, dengan kehadiran yang semakin meningkat dalam perbankan runcit, pengurusan kekayaan dan perkhidmatan perniagaan.

Keputusan terkininya menggariskan cita-cita syarikat untuk beralih daripada syarikat permulaan pertumbuhan tinggi kepada institusi kewangan arus perdana.

Unit kekayaan dan prestasi bahan api simpanan

Peningkatan mendadak dalam keuntungan tahunan sebahagian besarnya didorong oleh bahagian kekayaan Revolut, yang termasuk platform dagangannya untuk saham dan mata wang kripto.

Hasil daripada unit ini melonjak 298% tahun ke tahun kepada £506 juta, disokong oleh lantunan semula dalam perdagangan crypto dan peningkatan yang lebih luas dalam aktiviti pelabur runcit.

Pangkalan pelanggan firma yang semakin meningkat juga memainkan peranan penting. Revolut menambah hampir 15 juta pengguna baharu pada 2024, menjadikan jumlah penggunanya melepasi paras 50 juta.

Pengembangan ini membantu meningkatkan hasil daripada pembayaran kad dan deposit berfaedah — dua sumber pendapatan terbesar syarikat.

Pertumbuhan buku pinjaman juga menyumbang dengan ketara. Baki pinjaman meningkat 86% kepada £979 juta, manakala deposit pelanggan meningkat kepada £30 bilion daripada £18 bilion pada 2023.

Pendapatan faedah melonjak 58% kepada £790 juta akibatnya.

“2024 merupakan satu lagi tahun penting untuk Revolut, dengan pertumbuhan berterusan merentas semua bidang perniagaan utama,” kata Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama Nik Storonsky.

Lesen perbankan UK membuka jalan untuk pengembangan

Pencapaian keuntungan datang apabila Revolut menyediakan pelancaran skala penuh bank UKnya.

Syarikat itu telah diberikan lesen terhad oleh Pihak Berkuasa Peraturan Prudential (PRA) UK pada Julai 2024, menamatkan semakan kawal selia berbilang tahun yang bermula pada 2021.

Di bawah peraturan semasa, Revolut berada dalam tempoh "penggerak" selama 12 bulan, di mana ia mesti mewujudkan infrastruktur perbankan sebelum beralih kepada operasi penuh.

Syarikat itu masih menunggu kelulusan kawal selia untuk memindahkan kesemua 11 juta pelanggan UK kepada entiti bank baharunya pada akhir tahun ini.

Setelah dilancarkan, bank UK akan membolehkan Revolut menawarkan produk pinjaman terjamin termasuk overdraf, gadai janji dan kad kredit.

Perkhidmatan ini dijangka mempelbagaikan lagi aliran pendapatan dan mengukuhkan kedudukan daya saing syarikat berbanding bank jalan raya tradisional.

Menurut CFO Victor Stinga, Revolut sentiasa berkoordinasi dengan PRA dan Financial Conduct Authority (FCA).

"Seperti yang anda boleh bayangkan, pada skala ini, ia adalah proses yang menyeluruh," katanya kepada CNBC. "Kami berasa seperti kami membuat kemajuan yang hebat."

Cabaran dalam peralihan ke bank

Walaupun pertumbuhan pengguna yang kukuh, Revolut terus menghadapi cabaran dalam menukar pangkalan pelanggannya kepada pemegang akaun utama jangka panjang.

Bahagian utama strategi termasuk menawarkan perlindungan deposit yang disokong kerajaan melalui Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan, yang menginsuranskan deposit pelanggan sehingga £85,000.

"Pelanggan mempercayai bank, jadi ini bermakna pelanggan pada peralihan ini akan menggunakan Revolut sebagai akaun bank utama," kata Stinga, sambil menyatakan bahawa keupayaan perbankan baharu akan membuka kunci fasa seterusnya penawaran produk.

Syarikat itu juga menghadapi saingan sengit daripada pencabar digital lain.

Saingan Monzo dan Starling Bank memperoleh lesen perbankan UK penuh mereka masing-masing pada 2017 dan 2016, memberikan mereka permulaan yang lebih baik dalam pasaran.

Firma itu memberi tumpuan kepada perkhidmatan langganan berbayarnya, yang menjana £423 juta pada 2024, peningkatan 74% berbanding tahun sebelumnya.

Di samping itu, segmen perkhidmatan perniagaannya kini menyumbang 15% daripada jumlah hasil — bukti dorongan Revolut untuk membina ekosistem kewangan yang luas.

Francesca Carlesi, ketua operasi Revolut di UK, sebelum ini berkata bahawa langkah untuk menjadi bank berlesen penuh adalah langkah penting ke arah matlamat jangka panjang syarikat untuk melancarkan tawaran awam permulaan.

"Fokus strategik utama saya ialah menjadikan Revolut sebagai bank utama untuk semua orang di UK," kata Carlesi kepada Wall Street Journal.