Bank Brazil menukar sembang WhatsApp kepada pembayaran segera Dikuasakan AI dengan Pix

Bank-bank terbesar Brazil menukar perbualan harian kepada alat pembayaran segera, menggunakan kecerdasan buatan generatif (GenAI) untuk menjadikan pemindahan wang semudah menghantar mesej.

Gergasi kewangan, termasuk PicPay, Itaú Unibanco Holding SA dan Nubank — sebahagian daripada Nu Holdings Ltd. — kini membenarkan pelanggan menghantar wang terus di dalam WhatsApp Meta Platforms Inc., tanpa membuka apl perbankan atau pembayaran yang berasingan.

Menurut laporan Bloomberg , pembangunan itu dibina berdasarkan Pix, sistem pemindahan segera yang dilancarkan oleh bank pusat Brazil pada 2020.

Alat ini telah menjadi tulang belakang ekonomi digital Brazil, membolehkan 56 bilion transaksi tahun lepas sahaja dan memacu penggunaan perbankan mudah alih kepada 90% pada 2024, meningkat daripada 56% pada 2020.

Kadar itu mengatasi AS, di mana 75% pengguna menggunakan perbankan mudah alih tahun lepas.

GenAI dan Pix bergabung untuk menggerakkan lonjakan digital Brazil

Penyepaduan ini menandakan fasa terkini pengembangan fintech Brazil yang pesat. Penggunaan meluas WhatsApp — dengan lebih 90% rakyat Brazil di platform — memberikan bank akses terus kepada berjuta-juta pengguna setiap hari.

Dengan membenamkan Pix ke dalam sembang WhatsApp yang disahkan, bank menggabungkan dua teknologi yang sudah dipercayai oleh orang ramai: perkhidmatan pemesejan paling popular di negara ini dan rangkaian pembayarannya yang paling berjaya.

Daripada log masuk ke apl perbankan, pelanggan boleh memulakan pemindahan melalui teks, suara atau imej.

Mereka hanya perlu memasukkan jumlah dan kunci Pix — yang boleh menjadi nombor telefon, alamat e-mel, ID pembayar cukai atau kod yang dijana secara rawak — dipautkan ke akaun penerima.

Sistem ini juga menyokong pembayaran yang dibuat di kedai. Pelanggan boleh menghantar jumlah pembelian bersama-sama dengan foto kod QR Pix penjual.

AI mengesahkan butiran, mengubah hala pengguna seketika ke apl perbankan mereka untuk pengesahan kata laluan atau biometrik, dan mengembalikan resit terus dalam sembang — mewujudkan ilusi bahawa transaksi itu berlaku sepenuhnya di dalam WhatsApp.

Perbankan harian dijadikan perbualan

Model perbualan ini membentuk semula cara orang Brazil berinteraksi dengan wang. Bagi kebanyakan orang, membayar melalui sembang telah menjadi sifat kedua.

Penyelidik bioperubatan Alvaro Lima, 31, yang sering memesan makan tengah hari melalui WhatsApp, kini menghantar wang serta-merta menggunakan ciri Pix Nubank, mengelakkan pembayaran yang terlupa.

Bloomberg menyatakan bahawa kemudahan "membayar di mana anda berbual" memacu penglibatan yang lebih mendalam dengan kewangan digital dan mendorong Brazil mendahului pasaran lain yang bereksperimen dengan pembayaran dipacu GenAI.

Walaupun China, AS dan Eropah terus mendominasi dalam bidang seperti perancangan kewangan dan penyepaduan teknologi boleh pakai, Brazil telah mengukir kepimpinan dalam pembayaran berasaskan AI dan inovasi kawal selia.

Peraturan, persaingan, dan kesan riak global

Bloomberg menyatakan bahawa menurut pakar risiko kewangan KPMG Fábio Licere, kejayaan fintech Brazil berpunca daripada gabungan keadaan yang luar biasa — penggunaan pengguna yang kukuh, peraturan moden dan persaingan sengit antara pemain tradisional dan digital.

Persekitaran ini telah membolehkan inovator tempatan menetapkan piawaian global dan bukannya hanya mengikutinya.

Rangka kerja perbankan terbuka Brazil dan dasar bank pusat yang menyokong telah menggalakkan firma untuk bereksperimen dengan AI dan pembayaran segera pada skala.

Dengan Pix memperluaskan rangkaian perkhidmatannya, pesaing antarabangsa mengambil perhatian — dan dalam beberapa kes, merasakan tekanan.

Gergasi pembayaran global seperti Visa Inc. dan Mastercard Inc. telah menyuarakan kebimbangan bahawa infrastruktur yang disokong kerajaan Pix memberikannya kelebihan yang tidak adil, manakala syarikat Big Tech berpendapat bahawa sistem itu mendapat manfaat daripada kelebihan kawal selia yang tidak dapat ditandingi.

Perdebatan itu mendapat daya tarikan lagi apabila pihak berkuasa AS mula meneliti Pix berikutan langkah tarif Presiden Donald Trump terhadap Brazil pada bulan Julai, di tengah-tengah tuduhan amalan perdagangan yang tidak adil.

Walaupun begitu, gabungan AI, urus niaga berasaskan sembang dan inovasi bank pusat Brazil sedang dikaji dengan teliti oleh negara lain.

Ia telah mengubah sistem kewangan yang pernah berpecah-belah menjadi model yang diiktiraf di peringkat global untuk kemasukan digital dan pembayaran masa nyata — menjadikan Brazil sebagai salah satu pemain paling berpengaruh dalam kewangan dipacu AI hari ini.