Firma pinjaman kripto Nexo dikenakan denda $500,000 kerana melanggar undang-undang California

Firma pinjaman kripto Nexo Capital telah didenda $500,000 oleh pihak berkuasa California kerana beroperasi tanpa lesen pinjaman yang sah dan gagal menilai sama ada peminjam mampu membayar balik pinjaman mereka, menurut kenyataan yang dikeluarkan oleh badan pemerhati kewangan negeri itu.

Jabatan Perlindungan dan Inovasi Kewangan California (DFPI) berkata bahawa Nexo telah melanggar undang-undang tempatan dengan mengeluarkan pinjaman pengguna dan komersial kepada beribu-ribu penduduk antara Julai 2018 dan November 2022. 

Menurut pengawal selia, syarikat itu menawarkan pinjaman yang disokong kripto ini tanpa menjalankan penilaian kredit yang betul dan tidak mempunyai kebenaran yang diperlukan untuk beroperasi di bawah undang-undang negeri.

Pinjaman bercagaran kripto, yang membolehkan pengguna mengakses fiat atau stablecoin dengan mencagarkan aset digital seperti Bitcoin atau Ethereum, sering diiklankan sebagai alternatif yang lebih pantas dan lebih fleksibel kepada pinjaman tradisional. 

Walau bagaimanapun, sifat terdesentralisasi mereka biasanya bermakna mereka memintas jenis pemeriksaan yang rutin dalam perkhidmatan kewangan tradisional.

"Nexo menawarkan sekurang-kurangnya 5,456 pinjaman di California tanpa mengesahkan kapasiti kewangan peminjam," kata DFPI, memetik kegagalan untuk menyemak sejarah kredit, hutang tertunggak atau tahap pendapatan sebelum memberi pinjaman. 

Agensi itu menyatakan bahawa amalan ini melanggar Undang-undang Pembiayaan California dan meningkatkan kemungkinan kemungkiran, terutamanya dalam pasaran kripto yang tidak menentu.

"Pemberi pinjaman mesti mematuhi undang-undang dan mengelak daripada membuat pinjaman berisiko yang membahayakan pengguna, " kata Pesuruhjaya DFPI KC Mohseni. " Pinjaman yang disokong kripto tidak terkecuali."

Sebagai tambahan kepada penalti kewangan, Nexo telah diperintahkan untuk memindahkan semua dana pelanggan California kepada sekutunya yang berpangkalan di AS, Nexo Financial LLC, yang memegang Lesen Pemberi Pinjaman Kewangan California yang sah.

Menurut DFPI, ahli gabungan ini dikehendaki memenuhi semua kewajipan pelesenan dan pendedahan yang berkaitan pada masa hadapan.

Penelitian kawal selia melangkau California

Tindakan di California menambah senarai cabaran kawal selia yang semakin meningkat untuk Nexo.

Pada Januari 2023, syarikat itu membayar $45 juta dalam penyelesaian dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS dan berbilang pengawal selia negeri berhubung Produk Dapatkan Faedah (EIP), yang dianggap sebagai tawaran sekuriti tidak berdaftar.

Sebagai sebahagian daripada perjanjian itu, Nexo bersetuju untuk berhenti menawarkan produk itu kepada pelabur AS dan keluar dari pasaran Amerika sepenuhnya menjelang April 2023.

Walaupun diteliti, Nexo terus beroperasi secara global melalui entiti berlesennya dan kekal aktif dalam ruang pinjaman aset digital dan pengurusan kekayaan.

Tahun lepas, Nexo menyambung semula operasi di AS, melancarkan set baharu tawaran patuh yang merangkumi produk simpanan kripto, barisan kredit yang disokong aset, perkhidmatan perdagangan dan penyelesaian kecairan untuk pelanggan runcit dan institusi.

Awal bulan ini, firma itu juga mengumumkan ia telah menjadi rakan kongsi tajuk pertama ATP 500 Terbuka Dallas AS, menandakan perjanjian penajaan berbilang tahun yang merupakan sebahagian daripada usaha Nexo untuk membina semula kehadiran jenamanya melalui perkongsian global berprofil tinggi.