Trump menawarkan padanan sehingga $1,000 untuk persaraan: adakah anda layak?

Cadangan persaraan baharu yang dibentangkan oleh Presiden Donald Trump berasaskan tawaran ringkas kepada pekerja yang tidak mendapat 401(k): simpan wang anda sendiri, dan kerajaan akan menambah lagi.

Poin utamanya ialah padanan persekutuan sehingga $1,000 setahun jika anda menyumbang sekurang-kurangnya $2,000, berpotensi menjadi peningkatan yang ketara bagi orang yang tidak pernah mempunyai pelan majikan.

Idea itu muncul dalam konteks penetapan semula dasar ekonomi yang lebih luas di Washington, termasuk tarif baru yang baru-baru ini berkuat kuasa.​

Apa yang pelan ini tawarkan

Konsep ini ialah akaun persaraan disokong kerajaan yang direka untuk orang di luar sistem manfaat tempat kerja tradisional.

Ia digambarkan sebagai berasaskan Thrift Savings Plan (TSP), pelan persaraan kos rendah yang digunakan oleh ramai kakitangan persekutuan, pada dasarnya akaun ringkas di mana pekerja menyumbang, memilih dari senarai dana pelaburan, dan membiarkannya berkembang dari masa ke masa.

Pemanis yang dicadangkan ialah padanan: sumbang sekurang-kurangnya $2,000 dalam setahun, dan kerajaan akan menambah sehingga $1,000.

Itu adalah pulangan “segera” 50% ke atas $2,000 pertama yang anda simpan, sebelum sebarang keuntungan pasaran.

Apa yang paling penting sekarang ialah butiran terperinci yang belum kita miliki.

Pelan seperti ini memerlukan Kongres meluluskan undang-undang, dan butiran utama biasanya terdapat dalam rang undang-undang: siapa layak, bagaimana had pendapatan berfungsi (jika ada), bagaimana pengeluaran dikenakan cukai, sama ada dana boleh dipindahkan ke akaun persaraan lain, dan sama ada padanan dimasukkan setiap bulan atau tahunan.

Adakah anda layak?

Berdasarkan cara cadangan ini dibingkai, kumpulan sasaran ialah pekerja yang tidak mempunyai akses kepada pelan persaraan tempat kerja. Itu biasanya bermaksud:

• Pekerja gig dan pekerja bebas.
• Pekerja yang bekerja sendiri.
• Pekerja sambilan yang majikan mereka tidak menawarkan manfaat.
• Pekerja di syarikat kecil yang tiada pelan persaraan.

Jika anda seorang pekerja W‑2 dan majikan anda menawarkan 401(k), peraturan akhir mungkin mengecualikan anda, tetapi itulah jenis butiran yang perlu diperjelaskan oleh Kongres.

Jika padanan itu menjadi undang-undang, pengiraan jangka panjang boleh memberi impak besar.

Sebagai ilustrasi ringkas, $1,000 setahun dilaburkan selama 30 tahun pada pulangan tahunan 7% akan berkembang kepada kira-kira $95,000.

Tambah sumbangan anda sendiri di atasnya, dan ia menjadi tonggak persaraan sebenar bukannya keistimewaan kecil.

Apa yang perlu dilakukan sekarang (sebelum apa-apa dikuatkuasakan):

• Periksa faedah anda: Sahkan sama ada majikan anda menawarkan 401(k), SIMPLE IRA, SEP IRA, atau sebarang pelan persaraan.
• Ikuti rang undang-undang: Ini hanya akan menjadi nyata jika Kongres meluluskannya; perhatikan peraturan kelayakan dan perlakuan cukai.
• Gunakan alat sedia ada: Jika anda layak, IRA (Roth atau tradisional) masih pilihan paling mudah “tanpa majikan diperlukan”; had sumbangan berubah dari semasa ke semasa, jadi gunakan had IRS semasa.
• Jangan abaikan perkara asas: Bina dana kecemasan dan bayar hutang berfaedah tinggi supaya anda tidak perlu menggunakan simpanan persaraan kemudian.

Jika cadangan ini menjadi undang-undang dalam apa jua bentuk yang hampir dengan tajuknya, ia boleh menjadi salah satu peningkatan persaraan paling praktikal dalam beberapa tahun bagi pekerja yang telah dikecualikan daripada sumbangan padanan.

Sehingga itu, anggap ia sebagai peluang yang menjanjikan yang patut diikuti dengan dekat, tetapi bukan sesuatu untuk anda peruntukkan dalam bajet lagi.