Aantal wanbetalingen op Amerikaanse creditcards stijgt in 2024 met 50% en bereikt een 14-jarig hoogtepunt

Volgens gegevens van BankRegData, geanalyseerd door de Financial Times, stegen de kredietkaartbetalingen in de VS in 2024 met 50% ten opzichte van het voorgaande jaar. Dit is het hoogste niveau sinds 2010.

Deze alarmerende trend heeft nieuwe zorgen gewekt over de financiële gezondheid van Amerikaanse huishoudens.

De dramatische stijging komt op een moment dat de consumptieve schulden enorm toenemen. In het derde kwartaal van 2024 bereikten ze een recordhoogte van $ 1,17 biljoen, zo meldde de Federal Reserve van New York.

De totale huishoudelijke schulden bedroegen $ 17,94 biljoen, een ongekend hoog bedrag. Dit werd veroorzaakt door de stijgende bedragen van hypotheken, autoleningen en studieleningen.

'De kredietkaartbubbel barst'

Hoewel de banken nog geen kwartaalcijfers voor het vierde kwartaal hebben gepubliceerd, wijzen vroege indicatoren op een zorgwekkende stijging van consumentenmisstanden.

Capital One meldde onlangs dat het jaarlijkse afschrijvingspercentage van creditcards - dat de oninbare leningen vertegenwoordigt - is gestegen tot 6,1%, vergeleken met 5,2% het jaar ervoor.

"De koopkracht van consumenten is aanzienlijk afgenomen", zei Odysseas Papadimitriou, CEO van WalletHub, in een interview met de Financial Times .

Uit recent onderzoek van PYMNTS Intelligence blijkt dat 74,5% van de consumenten nu een vorm van kredietkaartkrediet heeft.

Hoewel dit percentage in alle inkomensgroepen gelijk blijft, stijgt het dramatisch tot meer dan 90% bij mensen die van loon tot loon leven en moeite hebben om aan hun financiële verplichtingen te voldoen.

Uit het onderzoek bleek ook dat consumenten die van loonstrook tot loonstrook moeite hebben om hun rekeningen te betalen, gemiddeld een openstaande schuld van $ 7.038 hebben, vergeleken met $ 5.766 voor consumenten die van loonstrook tot loonstrook hun rekeningen wel kunnen betalen.

Voor financieel stabiele kaarthouders daalt het gemiddelde saldo aanzienlijk tot $ 3.202.

Bovendien gaf bijna 40% van de worstelende consumenten aan dat ze regelmatig hun kredietlimiet bereikten, wat de toenemende druk op de huishoudelijke financiën onderstreept.

Mark Zandi, hoofdeconoom bij Moody's Analytics, wijst op een groeiende economische kloof:

"Huishoudens met een hoog inkomen doen het goed, maar de onderste derde van de Amerikaanse consumenten is uitgeput. Hun spaarquote is nu nul."

Door dit verschil hebben veel Amerikanen, met name jongere leenaren, moeite om hun betalingen op peil te houden.

Volgens de New York Fed zijn de achterstanden bij autoleningen en kredietkaarten "opmerkelijk gestegen", wat een weerspiegeling is van de aanhoudende financiële druk.

Een belangrijke oorzaak van deze wanbetalingen is de combinatie van inflatie en hogere rentetarieven, die de maandelijkse betalingen op creditcards en autoleningen hebben doen stijgen.

Veel consumenten hebben moeite om deze toenemende financiële verplichtingen te beheren.

"De kredietkaartbubbel barst," waarschuwde The Kobeissi Letter op X, en wees daarmee op de bredere gevolgen voor de economie.

Welvarendere huishoudens blijven relatief beschermd

Hoewel experts het erover eens zijn dat de kredietkaartcrisis een groot probleem is, is de impact niet overal even groot.

De welvarendere huishoudens blijven relatief beschermd, terwijl de lagere inkomensgroepen de grootste financiële lasten dragen.

Beleidsmakers en financiële instellingen zullen deze groeiende kloof moeten aanpakken, nu Amerikanen in 2025 met een steeds zwaardere schuldenlast te maken krijgen.

Of het nu gaat om regelgevende hervormingen of gerichte noodhulpmaatregelen, de focus moet verschuiven naar het waarborgen van financiële stabiliteit voor kwetsbare huishoudens.