Britse hypotheekverstrekking verzwakt in mei

Het aantal hypotheekgoedkeuringen voor woningkoop in het Verenigd Koninkrijk daalde scherp in mei, wat een weerspiegeling is van zwakkere leenactiviteit bij huishoudens en bedrijven, volgens gegevens die de Bank of England maandag publiceerde.

De centrale bank zei dat kredietverstrekkers in mei 56,205 hypotheken voor woningkoop goedkeurden, het laagste maandtotaal sinds december 2023.

Het cijfer lag aanzienlijk onder de 66,034 goedkeuringen in april.

De meest recente gegevens toonden ook een brede vertraging in hypotheekverstrekking, zakelijke kredietverlening en kredietgroei in de privésector gedurende de maand.

Hypotheekleningen nemen af

De netto-opname van hypotheekschulden door particulieren daalde in mei naar £2.9 billion, van £4.4 billion in april.

Het cijfer lag onder het voorgaande zesmaandsgemiddelde van £5.1 billion en was het laagste maandelijkse leeniveau sinds mei 2025, toen de netto-opname £1.9 billion bedroeg.

Ondanks de zwakkere maandelijkse opname liep de jaarlijkse groeivoet van netto-hypotheekverlening in mei op naar 3.4% van 3.3% in april.

Bruto gewaarborgde kredietverlening daalde licht naar £27.1 billion van £27.4 billion een maand eerder, en bleef boven het zesmaandsgemiddelde van £25.3 billion.

Hypotheekterugbetalingen stegen echter naar £22.9 billion van £22.6 billion en bleven boven het recente zesmaandsgemiddelde van £19.9 billion.

Hypotheekgoedkeuringen, beschouwd als een indicator voor toekomstige leenactiviteit, daalden naar 56,200 in mei van 66,000 in april.

De meest recente meting lag ook onder het voorgaande zesmaandsgemiddelde van 63,300.

Goedkeuringen voor remortgaging bij een andere kredietverstrekker vielen eveneens scherp terug, naar 33,300 in mei van 51,200 in april.

Intussen steeg de effectieve rente op nieuw opgenomen hypotheken naar 4.22% in mei van 4.08% in april.

De effectieve rente op de uitstaande hypotheekportefeuille bleef onveranderd op 3.92%.

Consumentenkrediet blijft grotendeels stabiel

De netto-opname van consumentenkrediet bleef in mei grotendeels ongewijzigd op £1.7 billion vergeleken met april.

Het totaal lag licht onder het voorgaande zesmaandsgemiddelde van £1.9 billion.

Binnen consumentenkrediet daalde de opname via creditcards naar £0.6 billion van £0.8 billion in april.

Opname via andere vormen van consumentenkrediet, waaronder persoonlijke leningen en financiering bij autodealers, steeg naar £1.1 billion van £0.9 billion.

De jaaropgroei voor totaal consumentenkrediet steeg in mei naar 8.9% van 8.7% in april.

De groei van kredietkaartleningen versnelde naar 12.1%, terwijl andere vormen van consumentenkrediet een jaaropgroei van 7.5% noteerden, licht hoger dan 7.4%.

De rentetarieven voor consumentenkrediet lieten gedurende de maand gemengde ontwikkelingen zien.

De effectieve rente op rekening-courantkredieten daalde met 22 basispunten naar 21.57%, terwijl nieuwe rentes op persoonlijke leningen stegen naar 9.66% van 9.53%.

Ook de rente op creditcards steeg licht naar 21.45% van 21.20%.

Huishoudens verhoogden hun deposito’s bij banken en building societies in mei met £5.4 billion, na netto-stortingen van £5.7 billion in april.

De toename werd vooral gedreven door extra stortingen in Individual Savings Accounts (ISAs) en rentegevende termijnrekeningen, deels gecompenseerd door opnames van zichtrekeningen en niet-rentegevende rekeningen.

Zakelijke kredietverlening verliest tempo

Ook de zakelijke kredietverlening vertraagde in mei.

Niet-financiële bedrijven in het VK leenden netto £1.2 billion bij banken en building societies, inclusief rekening-courantfaciliteiten, vergeleken met een netto-opname van £5.1 billion in april.

Grote niet-financiële bedrijven waren verantwoordelijk voor £1.3 billion aan netto-opname in de maand, minder dan de £3.9 billion daarvoor.

Midden- en kleinbedrijf (MKB) daarentegen betaalde netto £0.1 billion terug, nadat het in april nog een netto-opname van £1.2 billion noteerde.

De jaaropgroei van leningen aan grote bedrijven vertraagde naar 9.8% van 12.3%, terwijl de kredietgroei bij het MKB afzwakte naar 3.9% van 4.2%.

Private non-financial corporations (PNFCs) haalden in mei £1.1 billion aan netto-financiering op, sterk minder dan £5.4 billion in april.

Binnen de totale opgehaalde financiering leenden bedrijven £1.8 billion via bankleningen en building societies, gaven £0.5 billion aan commercial paper uit en haalden £1.0 billion op via obligatie-uitgifte.

Deze instromen werden deels gecompenseerd door £1.2 billion aan netto-aandeleninkoopprogramma’s.

Geldhoeveelheid groeit terwijl totale kredietverlening vertraagt

De bredere geldmaatstaf van de Bank of England, sterling M4ex, nam in mei met £11.0 billion toe, na £9.2 billion in april.

De toename weerspiegelde hogere geldhoudingen bij huishoudens en niet‑intermediaire andere financiële instellingen, terwijl private non-financial corporations hun geldhoudingen gedurende de maand verminderden.

Echter, sterling netto-kredietverlening aan private sectorbedrijven en huishoudens (M4Lex) vertraagde scherp naar £0.6 billion in mei van £11.5 billion in april.

De vertraging werd voornamelijk veroorzaakt door terugbetalingen van niet‑intermediaire andere financiële instellingen.

Huishoudelijke kredietopnames matigden eveneens tot £4.2 billion van £5.0 billion, terwijl leningen aan private non-financial corporations daalden tot £2.2 billion van £4.4 billion in april.

De meest recente cijfers wijzen op zwakkere leenactiviteit in meerdere segmenten van de Britse economie in mei, waarbij hypotheekgoedkeuringen, bedrijfskredieten en kredietverlening aan de privésector allemaal een lagere groei lieten zien dan de voorgaande maand.