Maksimert: Bruker Gen Z for mye eller er systemet stablet mot dem?

Som den yngste generasjonen i arbeidsstyrken, navigerer generasjon Z (Gen Z), de i alderen 12 til 27 år, i et landskap fylt med økonomisk usikkerhet, økende kostnader og skyhøy gjeld.

Utfordringene Gen Z står overfor er slående like de som plaget millennials under deres inntreden i voksenlivet, men med avgjørende forskjeller som forsterker kampene deres.

Mens mange medlemmer av Gen Z har høyskolegrader, jobber og økende inntekter, er de også belastet med høyere boligkostnader, studentlånsaldoer og gjeldsnivåer som overgår millennials på samme alder.

Som et resultat oppstår spørsmålet: Bruker Gen Z for mye, eller er de rett og slett fanget i et uholdbart økonomisk system?

Gen Zs økende økonomiske byrde

I tiåret siden millennials begynte å etablere seg i arbeidsstyrken, har det økonomiske landskapet endret seg dramatisk.

Gen Z bruker mer på viktige kostnader som bolig, forsikring og transport sammenlignet med millennials på samme alder.

I følge en Washington Post-analyse av data fra Bureau of Labor Statistics, bruker Gen Z 31 % mer på bolig enn millennials gjorde i lignende livsstadier.

I mellomtiden har utgiftene deres til helseforsikring økt med 46 %, og utgiftene til bilforsikring har mer enn doblet seg.

Michele Raneri, leder for amerikansk forskning ved TransUnion, bemerker at den økonomiske belastningen på Gen Z forsterkes av pandemien og dens økonomiske etterspill.

I tillegg til belastningen har studielånsgjeld blitt en uunngåelig økonomisk byrde for Gen Z, med en gjennomsnittlig låntaker som har rundt 21 000 dollar i studentgjeld – 13 % høyere enn millennials på samme alder, ifølge data fra St. Louis Federal Reserve.

Maksimert og fallende bak: Økningen av kredittkortgjeld

Utover bolig- og studielån, er Gen Zs gjeldsnivå bekymrende over hele linja. Omtrent 1 av 7 Gen Zers er maksert på kredittkortene sine, mer enn noen annen generasjon.

Kombinasjonen av enkel tilgang til kreditt og presset fra utgifter etter pandemien har ført til at mange unge voksne har akkumulert gjeld med høy rente.

Ifølge New York Fed har kredittkortsaldoene for amerikanere i begynnelsen av 20-årene steget med 25 %, og har overgått inflasjonen.

I tillegg er forsinkelser på kredittkort og billån høyere for Gen Z enn de var for millennials et tiår tidligere.

Effektene av inflasjon og økende kostnader på Gen Zs økonomi

Mens Gen Z nyter godt av høyere lønn enn millennials gjorde på samme alder, har økningen ikke vært tilstrekkelig til å kompensere for de økende levekostnadene.

Ifølge Moody's bruker voksne under 27 mer på nødvendigheter som bolig, spisesteder, gass og forsikring – kategorier som har sett betydelige prisøkninger de siste årene.

Sammenlignet med sine tusenårige kolleger, står Gen Z overfor en annen type økonomisk utfordring.

Millennials kom inn i arbeidsstyrken under to store lavkonjunkturer, inkludert den store resesjonen, som førte til at mange slet med å finne arbeid.

Lønningene fikk et slag, og millennials så en 13% reduksjon i inntektene mellom 2007 og 2017.

Gen Z, derimot, gikk inn i arbeidsstyrken under en relativt sterk økonomi, men de står overfor en kombinasjon av økende inflasjon, høye renter og økende kostnader over hele linja.

Data fra Atlanta Fed viser at lønningene for 16- til 24-åringer har økt med 8,6 % det siste året, og overgår den totale lønnsveksten på 5,2 %. Inflasjonen har imidlertid erodert mye av disse gevinstene.

Økende boligkostnader, spesielt, har hatt en betydelig innvirkning på Gen Zs økonomi. Mange yngre voksne leier heller enn å eie boliger, og hyppige flyttinger fører til ytterligere prisøkninger.

En RentCafe-analyse avslørte at leietakere i Gen Z forventes å bruke gjennomsnittlig $145 000 på husleie når de fyller 30, sammenlignet med $126 000 brukt av millennials.

Gjeldens rolle i å forme Gen Zs økonomiske fremtid

De økonomiske realitetene Gen Z står overfor blir ytterligere forverret av de langsiktige implikasjonene av gjeld.

Medlemmer av Gen Z har større sannsynlighet for å ha studielån enn millennials, og de har også høyere saldo.

I tillegg sliter et økende antall nyutdannede høyskoleutdannede med å finne stabil jobb.

Data fra New York Fed viser at nyere høyskolestudenter er mer sannsynlig å være arbeidsledige enn befolkningen generelt – en alarmerende trend som truer med å avspore deres økonomiske fremtid.

Bruker Gen Z for mye, eller svikter systemet dem?

Selv om det er lett å peke på Gen Zs økende gjeldsnivå og kredittkortbruk som bevis på at de overforbruker, er virkeligheten mer kompleks.

Gen Z navigerer i et økonomisk landskap der kostnadene for nødvendigheter er høyere enn noen gang, og gapet mellom inntekt og levekostnader fortsetter å øke.

Gjeld, enten fra studielån, boligkostnader eller kredittkort, har blitt en nødvendig byrde for mange unge voksne.

Jimmie Lenz, professor i finansiell økonomi ved Duke University, fremhever generasjonsskiftet i økonomiske forhold.

Kombinasjonen av høy gjeldsbelastning, høye kostnader og stillestående lønninger kan ha varige effekter på Gen Zs økonomiske helse og økonomiske mobilitet.

COVID-19-pandemien spilte også en rolle i å forme Gen Zs økonomiske oppførsel.

Mange yngre voksne, ivrige etter å ta igjen tapte opplevelser under pandemien, fant seg selv å bruke på fritidsaktiviteter og impulskjøp da restriksjonene ble opphevet.

Banker og finansinstitusjoner har i mellomtiden lempet på kredittkravene sine, og ga unge låntakere enkel tilgang til kredittkort og lån – ofte med alvorlige konsekvenser.

En generasjon som trenger økonomisk støtte

Ettersom Gen Z står overfor disse økonomiske utfordringene, er det økende bekymring for at det nåværende økonomiske systemet svikter dem.

Økende boligkostnader, stillestående lønninger og studiegjeld har skapt et miljø der mange unge voksne føler seg fanget i en syklus av gjeld og økonomisk ustabilitet.

For Gen Z kan økonomisk støtte og utdanning være nøkkelen til å navigere i disse utfordringene.

Endringer i politikken som tar sikte på å redusere studielånsbyrdene, øke rimelige boliger og gi tilgjengelig økonomisk utdanning kan bidra langt i å hjelpe denne generasjonen med å bygge en mer stabil økonomisk fremtid.

I mellomtiden må Gen Z balansere ønsket om økonomisk uavhengighet med de harde økonomiske realitetene de står overfor.

Spørsmålet gjenstår: Bruker de for mye, eller er systemet stablet mot dem?