Szwajcarskie banki dokonują pierwszej "prawnie wiążącej" płatności międzybankowej na Ethereum

Koalicja czołowych szwajcarskich banków zakończyła program pilotażowy, w ramach którego przetestowano możliwość zastosowania technologii blockchain i inteligentnych kontraktów do płatności międzybankowych.

Swiss Bankers Association (SBA), stowarzyszenie handlowe i organizacja parasolowa dla szwajcarskiej branży finansowej, z powodzeniem nadzorowała proof-of-concept z udziałem UBS, PostFinance i Sygnum Bank, aby zakończyć to, co nazywa się pierwszą prawnie wiążącą płatnością międzybankową realizowaną za pośrednictwem publicznego blockchaina.

Zgodnie z ogłoszeniem SBA z 16 września, program pilotażowy polegał na tym, że banki emitowały tokenizowane reprezentacje depozytów bankowych fiat, zwane "tokenami depozytowymi", i wykorzystywały te tokeny do uruchamiania płatności poza łańcuchem, która jest obsługiwana przez inteligentne kontrakty.

Uwzględniono wiele scenariuszy testowych, w tym standardową płatność między klientami uczestniczących banków oraz bardziej złożoną transakcję typu escrow.

W przypadku tych ostatnich banki były w stanie z powodzeniem zamienić tokeny depozytowe na tokenizowane aktywa świata rzeczywistego (RWA), całkowicie wykorzystując inteligentne kontrakty.

Transakcje zostały przeprowadzone na blockchainie Ethereum w ramach dozwolonej konfiguracji i był to pierwszy raz, kiedy banki te zrealizowały prawnie wiążącą transakcję między dwoma bankami bez polegania na tradycyjnej infrastrukturze.

Inteligentne kontrakty będą odgrywać kluczową rolę

Insiderzy SBA zachwalali kilka korzyści związanych z inteligentnymi kontraktami, takich jak zautomatyzowana realizacja, zwiększona przejrzystość i zmniejszone ryzyko kontrahenta.

Podkreślili jednak również, jak ważne jest stosowanie dozwolonych ram w celu zapewnienia, że płatności pozostaną prawnie wiążące i zgodne ze standardami regulacyjnymi.

W tej chwili w Szwajcarii znajduje się solidna krajowa sieć płatnicza oparta na technologiach takich jak szwajcarski system rozliczeń międzybankowych (SIC), ale te tradycyjne konfiguracje nie są zaprojektowane do obsługi programowalnych warunków ani łatwej integracji z rynkami opartymi na blockchainie.

Wyniki testów potwierdziły "wykonalność" modernizacji infrastruktury płatniczej przy użyciu technologii blockchain, ale uczestnicy uważają, że potrzeba więcej pracy, aby osiągnąć skalę operacyjną.

Według SBA szersze wdrożenie wymagałoby współpracy wykraczającej poza banki pilotażowe, aby zaangażować więcej instytucji finansowych, dostawców infrastruktury i organów regulacyjnych w celu zapewnienia interoperacyjności i jasności prawa we wszystkich jurysdykcjach.

Wyzwania związane ze skalowalnością, takie jak przepustowość, prywatność w łańcuchu i integracja z istniejącymi systemami bankowymi, zostały również zidentyfikowane jako obszary wymagające dalszego dopracowania.

Opierając się na wynikach, Christoph Puhr, który pełni funkcję lidera ds. aktywów cyfrowych w UBS Group, uważa, że "interoperacyjność pieniądza bankowego za pośrednictwem publicznych blockchainów może stać się rzeczywistością", co może przełożyć się na więcej "innowacji wokół tokenizowanych aktywów".

Blockchain zakłóca tradycyjną infrastrukturę

Blockchain jako technologia stale przenika do starszych systemów finansowych w wielu przypadkach użycia, takich jak rozliczenia transgraniczne, tokenizowane papiery wartościowe, programowalne płatności i rynki aktywów świata rzeczywistego (RWA).

Niedawno Grupa Londyńskiej Giełdy Papierów Wartościowych zakończyła pierwszą w historii zbiórkę funduszy opartą na blockchainie.

Gdzie indziej w Niemczech Grupa Boerse Stuttgart uruchomiła platformę rozliczeniową opartą na blockchainie, która może obsługiwać transgraniczne transakcje aktywami tokenizowanymi w Europie.

Na początku tego miesiąca niektóre brytyjskie grupy handlowe zaproponowały wykorzystanie technologii blockchain jako rdzenia proponowanej współpracy technologicznej między USA a Wielką Brytanią, wspieranej przez Petera Mandelsona, ambasadora Wielkiej Brytanii w Waszyngtonie.