Bank Policy Institute rozważa pozew przeciwko OCC ws. charterów dla firm krypto

Spór między tradycyjnymi bankami a firmami kryptowalutowymi może wkrótce trafić do sądów, ponieważ główna amerykańska organizacja branżowa banków rozważa kroki prawne przeciwko Office of the Comptroller of the Currency w związku z jej niedawnymi zatwierdzeniami zezwoleń na działalność jako narodowe banki powiernicze dla firm zajmujących się aktywami cyfrowymi.

Jak podaje raport The Guardian, Bank Policy Institute, stowarzyszenie branżowe reprezentujące niektóre z największych amerykańskich kredytodawców, rozważa wniesienie pozwu przeciwko OCC z powodu tego, co uważa za kontrowersyjną reinterpretację federalnych przepisów licencyjnych. 

Źródło zaznajomione z wewnętrznymi dyskusjami grupy powiedziało, że organizacja analizuje opcje prawne po tym, jak regulator przystąpił do zatwierdzeń pomimo powtarzanych ostrzeżeń ze strony środowisk bankowych i regulatorów stanowych.

BPI argumentuje, że pozwolenie firmom kryptowalutowym na działanie w ramach zezwoleń narodowych banków powierniczych może wprowadzić nowe ryzyka zarówno dla konsumentów, jak i dla szerszego systemu finansowego. 

Zezwolenie narodowego banku powierniczego pozwoliłoby zatwierdzonym firmom kryptowalutowym działać jako federalnie licencjonowane banki powiernicze i świadczyć usługi powiernicze, takie jak przechowywanie i zabezpieczanie aktywów, bez funkcjonowania jako banki przyjmujące depozyty o pełnym zakresie usług.

Spór koncentruje się na decyzjach podjętych przez OCC za kadencji komptrolera Jonathana Goulda, który został powołany przez prezydenta Donalda Trumpa.

W grudniu regulator wydał warunkowe zatwierdzenia zezwoleń narodowych banków powierniczych kilku firmom skoncentrowanym na kryptowalutach, w tym Ripple, BitGo i Paxos.

Od tego czasu kolejne firmy ubiegają się o podobne licencje, w miarę jak rośnie zainteresowanie tą ścieżką regulacyjną.

Na marzec 2026 roku Anchorage Digital Bank pozostaje jedyną firmą rodem z sektora kryptowalut, która z powodzeniem przeszła od warunkowego zatwierdzenia do w pełni operacyjnego narodowego banku powierniczego z ostatecznym zezwoleniem.

Bank Policy Institute, którego członkami są duże instytucje finansowe takie jak Goldman Sachs, American Express i JPMorgan, wcześniej ostrzegał, że przyznanie takich zezwoleń mogłoby osłabić zabezpieczenia regulacyjne. 

W oświadczeniu z października grupa wezwała OCC do odrzucenia wniosków firm kryptowalutowych, w tym Ripple i Circle, argumentując, że takie zatwierdzenia pozwoliłyby firmom oferować usługi przypominające bankowe w ramach lżejszego reżimu regulacyjnego niż ten stosowany wobec narodowych banków świadczących pełny zakres usług.

The Guardian poinformował, że BPI nie podjęło jeszcze ostatecznej decyzji, czy przystąpi do postępowania sądowego.

Banki jednoczą się przeciwko OCC

Sprzeciw wobec inicjatywy OCC w zakresie licencjonowania wykracza znacznie poza największe banki.

W ostatnich miesiącach także inne organizacje branżowe wystąpiły z formalnymi zastrzeżeniami. 

American Bankers Association, Independent Community Bankers of America oraz Conference of State Bank Supervisors wystosowały pisma lub oświadczenia krytykujące podejście regulatora do charterów związanych z kryptowalutami.

W lutym American Bankers Association zaapelowała do OCC o wstrzymanie zatwierdzeń powiązanych z firmami zajmującymi się aktywami cyfrowymi, dopóki szersze ramy regulacyjne przewidziane w ustawie Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins, czyli GENIUS Act, nie staną się jaśniejsze. 

Grupa ostrzegała, że przyznawanie zezwoleń nieubezpieczonym podmiotom skoncentrowanym na kryptowalutach rodzi nierozwiązane obawy dotyczące segregacji aktywów, cyberbezpieczeństwa i ryzyka operacyjnego.

ABA także naciskała na regulatorów, by uniemożliwić firmom, które nie są bankami świadczącymi pełen zakres usług, używanie słowa „bank” w swojej nazwie. 

Według stowarzyszenia stosowanie nazewnictwa takiego jak „narodowe banki powiernicze” mogłoby wprowadzać konsumentów w błąd, którzy mogliby założyć, że firmy te są objęte federalnym ubezpieczeniem depozytów, podczas gdy tak nie jest.

Tymczasem Conference of State Bank Supervisors twierdzi, że OCC wykracza poza swoje uprawnienia na mocy National Bank Act, zestawiając różne struktury charterów, by umożliwić podmiotom nienależącym do sektora bankowego działalność na terenie całego kraju.