Bancos dos EUA e Canadá enfrentam aumento de dez vezes em golpes digitais, revela novo relatório

Os golpes digitais aumentaram dez vezes este ano nos EUA e Canadá, à medida que os fraudadores utilizam cada vez mais a engenharia social para enganar os clientes, de acordo com a empresa de segurança cibernética BioCatch.

Esse aumento destaca a mudança nas táticas criminosas que exploram o comportamento humano em vez de ignorar a tecnologia, o que representa desafios significativos para as instituições financeiras.

A análise mais recente da BioCatch revelou um aumento drástico nos golpes digitais relatados por bancos durante os três primeiros trimestres de 2023.

À medida que as instituições financeiras implementavam controles tecnológicos mais fortes para evitar apropriações indébitas de contas e outros tipos de fraude, os golpistas se adaptaram, usando manipulação psicológica para enganar os clientes e fazê-los transferir dinheiro eles mesmos.

A BioCatch, sediada em Tel Aviv, conhecida por usar dados comportamentais para identificar atividades fraudulentas em plataformas bancárias, compilou suas descobertas de 170 instituições dos EUA e do Canadá.

Empresas financeiras importantes como American Express, Barclays e HSBC estão entre os clientes da BioCatch.

Os bancos estão sob crescente pressão dos reguladores para prevenir fraudes digitais e compensar as vítimas.

Esse foco regulatório se intensificou à medida que redes de pagamento digital como a Zelle se tornaram alvos importantes para golpistas.

Somente em 2023, clientes do JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo relataram transações fraudulentas combinadas do Zelle totalizando US$ 166 milhões.

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) indicou possíveis penalidades para esses bancos em relação ao seu papel na rede Zelle.

Golpes de engenharia social, em que criminosos usam táticas de manipulação para persuadir vítimas a transferir fundos, têm aumentado nos últimos cinco anos.

No entanto, a tendência se acelerou nos últimos 18 meses. O Zelle, favorecido pelos fraudadores devido ao seu sistema de pagamento rápido e eficiente, tem sido central para esse aumento. “Quando os golpes de engenharia social realmente começaram a decolar nos EUA, isso meio que coincidiu com o Zelle”, disse Tom Peacock, Diretor de Inteligência Global de Fraudes da BioCatch.

"Plataformas como a Zelle estão permitindo que fraudadores sejam muito mais rápidos e bem-sucedidos."

Em resposta, o proprietário da Zelle, Early Warning Services, declarou que, embora os volumes gerais de transações tenham aumentado em 2023, os relatos de golpes e fraudes caíram em quase 50%. Eles enfatizaram que apenas uma pequena porcentagem de transações é contestada como fraudulenta.

Peacock destacou que parte do aumento nos golpes relatados se deve à melhor detecção pelos bancos, estimulada pela maior pressão regulatória.

Uma mudança nas estratégias criminosas também é evidente no declínio de aberturas fraudulentas de novas contas, que caíram 59% entre os clientes da BioCatch.

Em vez disso, os golpistas passaram a assumir o controle de contas existentes, com os casos relatados desse tipo de fraude triplicando em 2023.

Essa mudança ressalta a natureza evolutiva do crime cibernético, onde os fraudadores adaptam continuamente seus métodos para contornar medidas de segurança aprimoradas.

À medida que a fraude digital continua a evoluir, os bancos dos EUA e do Canadá enfrentam desafios crescentes para proteger seus clientes e manter a confiança em meio ao crescente escrutínio de reguladores e legisladores.