Millennials ricos mudam foco para transferência de riqueza ao longo da vida, mostra pesquisa da Schwab

Uma mudança significativa está ocorrendo na forma como os americanos ricos abordam a transferência de riqueza, com as gerações mais jovens priorizando cada vez mais as doações durante suas vidas em vez de após a morte.

De acordo com uma nova pesquisa da Charles Schwab, os millennials e a Geração X milionários têm duas vezes mais probabilidade de compartilhar sua riqueza com beneficiários enquanto ainda estão vivos do que os baby boomers.

As descobertas destacam uma divisão geracional no planejamento de herança entre indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) com mais de US$ 1 milhão em ativos investiveis.

Do grupo pesquisado, 97% dos americanos ricos pretendem passar seus ativos, mas o momento e as condições da transferência de riqueza variam significativamente entre os grupos etários.

Jovens americanos preferem compartilhar a riqueza mais cedo

A pesquisa revelou que 36% dos americanos ricos querem que seus beneficiários aproveitem a riqueza durante sua vida, enquanto 39% preferem preservar seu dinheiro até depois da morte.

53% dos milionários da geração Y e 44% dos entrevistados da geração X preferem transferências vitalícias, em comparação com apenas 21% dos baby boomers.

Em contraste, 45% dos boomers ricos expressaram preferência por aproveitar sua riqueza para si mesmos durante sua vida.

Os millennials e a geração X também têm muito mais probabilidade de distribuir uma parcela maior de sua riqueza enquanto vivos — 52% e 49%, respectivamente — em comparação com apenas 19% dos baby boomers.

Essa mudança reflete uma tendência cultural e econômica mais ampla, na qual as gerações mais jovens enfatizam experiências compartilhadas, apoio financeiro e a criação de memórias duradouras com a família enquanto estão vivas.

Motivos para transferência de riqueza vitalícia

Entre aqueles que planejam transferir riqueza durante suas vidas, as principais motivações incluem:

Essa abordagem combina apoio financeiro prático com satisfação emocional, já que os millennials e a geração X ricos buscam fortalecer os laços familiares e garantir que a riqueza seja utilizada de forma eficaz enquanto ainda estão presentes.

Uma abordagem mais prescritiva ao uso da riqueza

Os americanos ricos mais jovens não estão apenas transferindo sua riqueza mais cedo, mas também adotando uma abordagem mais prática em relação ao seu uso.

Os millennials e a geração X têm muito mais probabilidade do que os baby boomers de estipular condições sobre como sua riqueza pode ser usada.

Por exemplo, eles podem priorizar gastos com educação, moradia ou investimentos comerciais em vez de uso irrestrito.

“Entendendo a dinâmica em constante mudança, estamos continuamente evoluindo e aprimorando nossos serviços, como aumentando o acesso a especialistas em planejamento tributário, fiduciário e patrimonial”, disse Andrew D'Anna, Diretor Administrativo de Experiência do Cliente Varejo da Charles Schwab.

Como a riqueza será distribuída

A pesquisa revelou que os americanos que planejam transferir riqueza esperam distribuir uma média de US$ 4,1 milhões.

Desse total, espera-se que 40% venha na forma de imóveis (US$ 1,6 milhão), enquanto os investimentos representam 31%, o dinheiro em espécie 18% e o rendimento do seguro de vida contribui com 11%.

Para indivíduos com patrimônio líquido ultraalto (aqueles com mais de US$ 10 milhões em ativos investiveis), o valor médio da transferência salta para US$ 11,9 milhões.

No entanto, um em cada cinco americanos ultra-ricos (23%) se preocupa em deixar “muito” para seus herdeiros, criando preocupações sobre disciplina e responsabilidade financeira.

O planejamento para transferência de riqueza começa cedo

A pesquisa também mostrou que 61% dos americanos ricos começaram a planejar a transferência de sua riqueza antes dos 45 anos.

Além disso, mais da metade relatou que começou o processo de planejamento do legado após atingir um patrimônio líquido de US$ 1 milhão.

Essa abordagem proativa ao planejamento patrimonial e de legado reflete a crescente complexidade da gestão de patrimônio e a crescente importância da educação financeira entre gerações.

Superando a divisão de riqueza entre gerações

À medida que as gerações mais jovens reformulam a forma como a riqueza é passada adiante, as discussões sobre finanças familiares e planejamento de legado estão se tornando mais abertas e transparentes.

A transferência de riqueza não é mais vista apenas como um evento de fim de vida, mas como uma oportunidade de promover conexões e fornecer suporte significativo.

Com a mudança de atitudes em relação à riqueza, o papel das instituições financeiras também está evoluindo.

Empresas como a Charles Schwab estão expandindo suas ofertas para atender às necessidades de indivíduos mais jovens com alto patrimônio líquido, incluindo serviços fiscais, especialistas em planejamento patrimonial e ferramentas digitais para agilizar as transferências de riqueza.