US Treasury varuje: krypto bankomaty hostí podvody s digitálními aktivy

Krypto bankomaty se stávají předmětem obav regulátorů, protože podvodníci čím dál častěji používají tyto stroje k převodu nelegálních prostředků.

Zpráva předložená Ministerstvem financí USA Kongresu v rámci zákona GENIUS Act varuje, že kiosky pro digitální aktiva se stávají preferovaným nástrojem podvodných schémat.

Tyto stroje umožňují uživatelům během několika minut převést hotovost na kryptoměnu, což je atraktivní pro zločince hledající rychlé transakce.

Úřady uvádějí, že podvodníci zneužívají rychlost a pohodlí těchto kiosků k tomu, aby oběti nutili převést peníze.

Zjištění přicházejí v době, kdy zákonodárci diskutují o nových pravidlech pro digitální aktiva a snaží se omezit podvody a nelegální financování.

Podvody přes krypto bankomaty

Zpráva Ministerstva financí zdůrazňuje, jak se kiosky pro digitální aktiva staly běžným kanálem finančních podvodů.

Krypto bankomaty umožňují uživatelům vložit hotovost a převést ji na digitální měny, například Bitcoin.

Protože transakce je obtížné zvrátit, zločinci tyto stroje používají k vybírání plateb od obětí.

Omezený dohled u některých zařízení je činí atraktivními pro podvodnou činnost.

Podle dat citovaných ve zprávě FBI obdržela v roce 2024 více než 10,900 stížností souvisejících s podvody přes krypto bankomaty.

Celkové hlášené ztráty za rok dosáhly zhruba $246.7 million.

Úředníci uvádějí, že podvodníci instruují oběti, aby navštívily nejbližší stroj, vložily hotovost a poslaly kryptoměnu na adresy peněženek kontrolované podvodníky.

Běžné taktiky podvodníků

Úředníci ministerstva financí uvádějí, že zločinci se při nasměrování obětí krypto bankomatům silně spoléhají na napodobování identity a falešné investiční příležitosti.

Podvodníci se často vydávají za vládní úředníky, zástupce firem nebo finanční poradce.

Obětem může být řečeno, že prostředky musí být okamžitě převedeny, aby se vyřešil právní problém nebo ochránily úspory.

Časté jsou i investiční podvody.

Lidem je vnucováno přesvědčení, že mohou dosáhnout vysokých výnosů obchodováním s kryptoměnami, a jsou vyzýváni, aby vkladali hotovost prostřednictvím kiosků.

Ve zprávě se uvádí, že starší lidé jsou v těchto schématech nepoměrně častěji cílem.

Úřady uvádějí, že tento vzorec odráží širší trendy finančních podvodů, kdy podvodníci cílí na osoby méně obeznámené s technologií digitálních aktiv.

Rizika nad rámec bankomatů

Zpráva ministerstva financí také upozorňuje na další technologie digitálních aktiv, které by mohly být zneužity k nelegálním finančním tokům.

Jako nástroje, které mohou zahalit pohyb ukradených kryptoměn napříč sítěmi, byly identifikovány mixery transakcí, protokoly decentralizovaného financování (DeFi) a mosty mezi řetězci.

Tyto systémy mohou umožnit převod prostředků mezi blockchainy nebo jejich smíchání s jinými transakcemi, což ztěžuje vyšetřovatelům sledovat původ peněz.

Regulátoři uvádějí, že sledování těchto technologií bude důležité, jak trhy s digitálními akty budou nadále růst.

Technologie pro detekci

Navzdory rizikům ministerstvo financí poukázalo i na technologie, které by mohly posílit odhalování finanční kriminality.

Systémy umělé inteligence, analytické nástroje pro blockchain, řešení digitální identity a aplikační programovací rozhraní by mohly zlepšit, jak finanční instituce identifikují podezřelou činnost.

Tyto technologie mohou pomoci sledovat pohyby digitálních aktiv a označovat neobvyklé vzorce transakcí.

Při přípravě zprávy ministerstvo přezkoumalo více než 220 veřejných připomínek od účastníků odvětví a poskytovatelů technologií.

Úředníci zdůraznili, že regulátoři by měli přijmout technologicky neutrální přístup, který umožní finančním institucím volit nástroje pro dodržování předpisů podle jejich rizikového profilu.

Zjištění přicházejí v době, kdy zákonodárci v USA pokračují v debatě o dozoru nad digitálními aktivy v rámci GENIUS Act, který si klade za cíl podpořit finanční inovace a současně posílit ochranu proti nelegálním finančním tokům.