Amerikanske og canadiske banker står over for en tidoblet stigning i digitale svindelnumre, afslører ny rapport

Digital svindel er tifoldet i år i USA og Canada, da svindlere i stigende grad udnytter social engineering til at bedrage kunder, ifølge cybersikkerhedsfirmaet BioCatch.

Denne stigning fremhæver skiftet i kriminelle taktikker, der udnytter menneskelig adfærd i stedet for at omgå teknologi, hvilket udgør betydelige udfordringer for finansielle institutioner.

BioCatchs seneste analyse afslørede en dramatisk stigning i digitale svindelnumre rapporteret af banker i løbet af de første tre kvartaler af 2023.

Efterhånden som finansielle institutioner implementerede stærkere teknologiske kontroller for at forhindre kontoovertagelser og andre former for svindel, tilpassede svindlere sig ved at bruge psykologisk manipulation til at narre kunder til selv at overføre penge.

Den Tel Aviv-baserede BioCatch, kendt for sin brug af adfærdsdata til at identificere svigagtige aktiviteter på bankplatforme, kompilerede sine resultater fra 170 amerikanske og canadiske institutioner.

Fremtrædende finansielle virksomheder som American Express, Barclays og HSBC er blandt BioCatchs kunder.

Banker er under stigende pres fra regulatorer for at forhindre digitalt bedrageri og kompensere ofre.

Dette regulatoriske fokus er blevet intensiveret, efterhånden som digitale betalingsnetværk som Zelle er blevet nøglemål for svindlere.

Alene i 2023 rapporterede kunder hos JPMorgan Chase, Bank of America og Wells Fargo kombinerede svigagtige Zelle-transaktioner på i alt $166 millioner.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har angivet potentielle sanktioner for disse banker vedrørende deres rolle i Zelle-netværket.

Social engineering-svindel, hvor kriminelle bruger manipulerende taktikker til at overtale ofre til at overføre penge, har været stigende i løbet af de sidste fem år.

Tendensen er dog accelereret over de seneste 18 måneder. Zelle, der er begunstiget af svindlere på grund af dets hurtige og effektive betalingssystem, har været central i denne stigning. "Da social engineering-svindel for alvor begyndte at tage fart i USA, faldt det lidt sammen med Zelle," sagde Tom Peacock, BioCatchs direktør for Global Fraud Intelligence.

"Platforme som Zelle gør det muligt for svindlere at være meget hurtigere og mere succesfulde."

Som svar udtalte Zelles ejer, Early Warning Services, at mens de samlede transaktionsvolumener steg i 2023, faldt rapporter om svindel og svindel med næsten 50 %. De understregede, at kun en lille procentdel af transaktionerne er bestridt som svigagtige.

Peacock påpegede, at en del af stigningen i rapporterede svindelnumre skyldes bedre detektion af banker, ansporet af øget regulatorisk pres.

Et skift i kriminelle strategier er også tydeligt i faldet i svigagtige nye kontoåbninger, som faldt med 59% blandt BioCatchs kunder.

I stedet har svindlere vendt sig til at overtage eksisterende konti, og rapporterede tilfælde af sådan svindel er tredoblet i 2023.

Denne ændring understreger udviklingen af cyberkriminalitet, hvor svindlere løbende tilpasser deres metoder for at omgå forbedrede sikkerhedsforanstaltninger.

Efterhånden som digital svindel fortsætter med at udvikle sig, står amerikanske og canadiske banker over for stigende udfordringer for at beskytte deres kunder og bevare tilliden midt i stigende kontrol fra regulatorer og lovgivere.