Velhavende millennials skifter fokus til livstidsoverførsel af rigdom, viser Schwab-undersøgelsen

Et markant skift finder sted i, hvordan velhavende amerikanere griber formueoverførsel an, hvor yngre generationer i stigende grad prioriterer at give i løbet af deres liv frem for efter døden.

Ifølge en ny undersøgelse fra Charles Schwab er millionærmillennials og Generation X dobbelt så tilbøjelige til at dele deres rigdom med modtagere, mens de stadig er i live, som babyboomere.

Resultaterne fremhæver en generationskløft i arvsplanlægning blandt personer med høj nettoværdi (HNWI'er) med mere end 1 million USD i investerbare aktiver.

Af den adspurgte gruppe har 97 % af de velhavende amerikanere til hensigt at videregive deres aktiver, men tidspunktet og betingelserne for formueoverførsel varierer betydeligt på tværs af aldersgrupper.

Yngre amerikanere foretrækker at dele rigdom hurtigere

Undersøgelsen afslørede, at 36 % af velhavende amerikanere ønsker, at deres modtagere skal nyde rigdommen i deres levetid, mens 39 % foretrækker at bevare deres penge indtil efter deres død.

53 % af de tusindårige millionærer og 44 % af Generation X-respondenterne går ind for livstidsoverførsler sammenlignet med kun 21 % af babyboomerne.

I modsætning hertil udtrykte 45% af de velhavende boomere en præference for at nyde deres rigdom for sig selv i løbet af deres levetid.

Millennials og Gen Xers er også langt mere tilbøjelige til at distribuere en større del af deres rigdom, mens de er i live – henholdsvis 52 % og 49 % – sammenlignet med kun 19 % for boomere.

Dette skift afspejler en bredere kulturel og økonomisk tendens, hvor yngre generationer lægger vægt på fælles oplevelser, økonomisk støtte og at skabe varige minder med familien, mens de er i live.

Årsager til livslang formueoverførsel

Blandt dem, der planlægger at overføre rigdom i løbet af deres levetid, omfatter de primære motiver:

Denne tilgang kombinerer praktisk økonomisk støtte med følelsesmæssig tilfredsstillelse, da velhavende millennials og Gen Xere sigter mod at styrke familiære bånd og sikre, at rigdom udnyttes effektivt, mens de stadig er til stede.

En mere præskriptiv tilgang til formueforbrug

Yngre velhavende amerikanere overfører ikke kun rigdom tidligere, men tager også en mere praktisk tilgang til brugen af ​​det.

Millennials og Gen Xere er betydeligt mere tilbøjelige end boomere til at fastsætte betingelser for, hvordan deres rigdom kan bruges.

For eksempel kan de prioritere udgifter til uddannelse, bolig eller erhvervsinvesteringer frem for ubegrænset brug.

"Idet vi forstår den skiftende dynamik, der er i gang, udvikler og forbedrer vi løbende vores tjenester, såsom at øge adgangen til skatte-, tillids- og ejendomsplanlægningsspecialister," sagde Andrew D'Anna, administrerende direktør for Retail Client Experience hos Charles Schwab.

Hvordan rigdom vil blive fordelt

Undersøgelsen viste, at amerikanere, der planlægger at overføre rigdom, forventer at uddele et gennemsnit på 4,1 millioner dollars.

Heraf forventes 40% at komme i form af fast ejendom ($1,6 millioner), mens investeringer udgør 31%, kontanter udgør 18%, og livsforsikringsprovenuet bidrager med 11%.

For individer med ultrahøj nettoværdi (dem med mere end $10 millioner i investerbare aktiver), springer den gennemsnitlige overførselsværdi til $11,9 millioner.

Men én ud af fem ultra-velhavende amerikanere (23%) bekymrer sig om, at de kan overlade "for meget" til deres arvinger, hvilket skaber bekymringer om økonomisk disciplin og ansvar.

Planlægning starter tidligt for formueoverførsel

Undersøgelsen viste også, at 61 % af velhavende amerikanere begyndte at planlægge deres formueoverførsel før de fyldte 45.

Derudover rapporterede over halvdelen, at de startede deres gamle planlægningsproces efter at have nået en nettoværdi på $1 million.

Denne proaktive tilgang til ejendoms- og arvsplanlægning afspejler den stigende kompleksitet af formueforvaltning og den voksende betydning af finansiel uddannelse på tværs af generationer.

Bygge bro over generationsrigdomskløften

Efterhånden som de yngre generationer omformer, hvordan rigdom videregives, bliver diskussioner omkring familieøkonomi og arvsplanlægning mere åbne og gennemsigtige.

Formueoverførsel ses ikke længere udelukkende som en hændelse af livets afslutning, men som en mulighed for at skabe forbindelser og give meningsfuld støtte.

Med skiftende holdninger til rigdom udvikler de finansielle institutioners rolle sig også.

Virksomheder som Charles Schwab udvider deres tilbud for at imødekomme behovene hos yngre personer med høj nettoværdi, herunder skattetjenester, ejendomsplanlægningsspecialister og digitale værktøjer til at strømline formueoverførsler.