Amerikanske kreditkortmisligholdelser stiger med 50 % i 2024 og når det højeste niveau i 14 år

I 2024 steg amerikanske kreditkortmisligholdelser med 50 % sammenlignet med det foregående år og nåede niveauer, der ikke er set siden 2010, ifølge data fra BankRegData analyseret af Financial Times.

Denne alarmerende tendens har givet anledning til nye bekymringer om amerikanske husholdningers økonomiske sundhed.

Den dramatiske stigning kommer midt i skyhøje forbrugergæld, som ramte rekordhøje 1,17 billioner dollars i tredje kvartal af 2024, som rapporteret af New York Federal Reserve.

Husholdningernes samlede gæld nåede også en hidtil uset $17,94 billioner, drevet af stigende saldi i realkreditlån, autolån og studielån.

'Kreditkortgældsboblen springer'

Selvom bankerne endnu ikke har offentliggjort deres indtjening for fjerde kvartal, tyder tidlige indikatorer på en bekymrende stigning i forbrugernes misligholdelse.

Capital One rapporterede for nylig, at dens årlige afskrivningsrate på kreditkort - der repræsenterer den del af lånene, der anses for uinddrivelige - steg til 6,1 %, op fra 5,2 % året før.

"Forbrugernes købekraft er blevet væsentligt svækket," sagde Odysseas Papadimitriou, administrerende direktør for WalletHub, i et interview med Financial Times .

Nyere forskning fra PYMNTS Intelligence fremhæver, at 74,5 % af forbrugerne nu bærer en form for kreditkortgæld.

Selvom dette tal forbliver konsistent på tværs af indkomstgrupper, stiger det dramatisk til over 90 % blandt dem, der lever løn til lønseddel og kæmper for at opfylde deres økonomiske forpligtelser.

Undersøgelsen viste også, at forbrugere med lønseddel til lønseddel, der har svært ved at betale regninger, har en gennemsnitlig udestående saldo på 7.038 $ sammenlignet med 5.766 $ for dem, der er lønseddel-til-løn, men formår at dække deres udgifter.

For finansielt stabile kortholdere falder den gennemsnitlige saldo betydeligt til $3.202.

Derudover rapporterede næsten 40 % af de kæmpende forbrugere, at de regelmæssigt maxede deres kreditgrænser, hvilket understregede det stigende pres på husholdningernes økonomi.

Mark Zandi, cheføkonom hos Moody's Analytics, fremhæver en voksende økonomisk kløft:

"Højindkomsthusholdninger har det fint, men den nederste tredjedel af amerikanske forbrugere bliver udnyttet. Deres opsparingsrate lige nu er nul."

Denne forskel har fået mange amerikanere, især yngre låntagere, til at kæmpe for at holde trit med betalingerne.

Billån og udeblivelser med kreditkort er steget med en "mærkelig forhøjet" sats, ifølge New York Fed, hvilket afspejler det igangværende økonomiske pres.

En vigtig drivkraft bag disse forsinkelser er kombinationen af ​​inflation og højere renter, som har presset de månedlige betalinger på kreditkort og autolån op.

Mange forbrugere er nu ude af stand til at håndtere disse øgede økonomiske forpligtelser.

"Kreditkortgældsboblen popper," advarede The Kobeissi Letter on X og signalerede de bredere konsekvenser for økonomien.

De rigere husstande forbliver relativt isolerede

Selvom eksperter er enige om, at kreditkortgældskrisen er en væsentlig bekymring, er virkningen ikke jævnt fordelt.

De rigere husholdninger forbliver relativt isolerede, mens lavindkomstgrupper bærer hovedparten af ​​den økonomiske belastning.

Politikere og finansielle institutioner bliver nødt til at adressere denne voksende ulighed, efterhånden som amerikanerne går ind i 2025 med stigende gældsbyrder.

Uanset om det er gennem reguleringsreformer eller målrettede hjælpeforanstaltninger, skal fokus flyttes mod at sikre finansiel stabilitet for udsatte husholdninger.