Los bancos de Wall Street se enfocan en los nuevos consumidores: Personas sin puntaje crediticio

By: Ajay Pal Singh
Ajay Pal Singh
Ajay trabajó en Tata Motors en planificación de proyectos antes de descubrir su pasión por las acciones. En la… leer más.
on May 13, 2021
  • Algunos bancos estadounidenses han acordado un programa piloto para extender los servicios crediticios a personas sin historial crediticio.
  • El programa piloto se lanzará a finales de este año.
  • Los bancos utilizarán los datos de las cuentas de depósito para acceder a la solvencia de los solicitantes.

Aproximadamente 10 grandes bancos estadounidenses han acordado formar parte de un programa piloto para extender los servicios crediticios a personas que no tienen ningún puntaje crediticio y, por lo tanto, se han visto excluidas de las oportunidades de endeudamiento en el pasado, según una historia del Wall Street Journal.

Es posible que las personas no tengan un historial crediticio si solo usan efectivo o carros de débito para los pagos o si son nuevos en los EE.UU. aproximadamente 53 millones de adultos en los EE.UU. no tienen puntajes de crédito tradicionales, según Fair Isaac Corp.

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¿Cómo funcionará el programa piloto?

Según el programa piloto, que se lanzará este año, los bancos compartirán los datos de las cuentas de depósito de los solicitantes entre sí para determinar si los solicitantes son financieramente responsables en función de los saldos de sus cuentas a lo largo del tiempo y sus antecedentes de sobregiros. Los datos de la cuenta se revisarán solo después de que los bancos intenten verificar las calificaciones crediticias de los solicitantes y descubran que no tienen una.

Digamos que una persona sin historial crediticio tiene una cuenta de depósito en Wells Fargo (NYSE: WFC). JPMorgan (NYSE: JPM) puede aprobar la solicitud de crédito de dicha persona en función de su uso de la cuenta de depósito en Wells Fargo.

JPMorgan espera comenzar a aprobar las aplicaciones tan pronto como estén incluidas en el programa.

¿Qué pasa con otros productos crediticios?

El piloto comenzará con solicitudes de tarjetas de crédito. Las personas que están aprobadas con el nuevo método y pueden construir un buen historial de préstamos demostrando los pagos oportunos de las facturas de crédito pueden ser elegibles para otros productos crediticios, como préstamos para automóviles e hipotecas.

Los bancos obtienen nuevas oportunidades de crecimiento

El banco obtiene acceso a un segmento de clientes que ha estado bloqueado en oportunidades de préstamos en el pasado. Eventualmente, los bancos pueden vender otros productos a estos clientes y aumentar sus ingresos netos por intereses.

Pero también existe la posibilidad de que los bancos opten por no participar en el programa piloto si experimentan pérdidas crediticias debido a estos nuevos clientes. También se han realizado intentos fallidos en el pasado para abordar la cuestión de la concesión de crédito a personas sin historial de préstamos.

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