Affirm ingresa al mercado del Reino Unido y genera competencia en el panorama de comprar ahora y pagar después

Affirm, la firma estadounidense de “compra ahora, paga después” (BNPL), lanzó sus servicios en el Reino Unido el lunes, marcando la primera incursión de la compañía fuera de América del Norte.

Fundada en 2012, Affirm es muy valorada en el ámbito fintech por ofrecer planes de pago flexibles y rápidamente ha ganado terreno entre los consumidores que buscan alternativas al crédito tradicional.

En su oferta en el Reino Unido, Affirm ofrece planes de cuotas mensuales con y sin intereses, con intereses fijos sobre el monto original del préstamo para evitar la capitalización.

Affirm enfatiza las prácticas favorables al consumidor, incluyendo la suscripción de cada transacción individualmente y la renuncia total a los cargos por pagos atrasados.

Esta expansión se basa en las asociaciones de Affirm con gigantes globales como Amazon, Shopify y Walmart.

La empresa ahora cuenta con más de 50 millones de usuarios y trabaja con más de 300.000 comerciantes en todo el mundo.

En el Reino Unido, Affirm ya se ha asociado con Alternative Airlines y la empresa de pagos Fexco, con planes de incorporar a más comerciantes en los próximos meses.

La entrada de Affirm en el Reino Unido tardó un año en prepararse.

El director ejecutivo, Max Levchin, compartió que la demanda de los comerciantes del Reino Unido fue un factor importante en la decisión de expandirse allí, y citó el mercado de habla inglesa y el fuerte interés como motivadores clave.

"Es un mercado enorme... lo que lo convierte en una excelente opción para el negocio", dijo Levchin, citado por CNBC, y agregó que la expansión a mercados que no hablan inglés está en el horizonte, aunque puede requerir más trabajo preliminar.

Levchin reconoció el abarrotado mercado BNPL en el Reino Unido, donde Affirm competirá contra actores destacados como Klarna, Clearpay (propiedad de Block), Zilch y PayPal.

Según Levchin, el enfoque de Affirm se distingue por sus opciones que permiten a los clientes distribuir los pagos en períodos más prolongados (hasta 36 meses), un plazo más extenso que el que ofrecen muchos competidores.

El lanzamiento de Affirm en el Reino Unido también coincide con las discusiones en curso del gobierno sobre la posible regulación del sector BNPL.

Las medidas propuestas incluyen exigir información clara al consumidor, garantizar la asequibilidad e introducir protecciones para los clientes si surgen problemas.

Levchin expresó su apoyo a la supervisión regulatoria y afirmó que el enfoque de Affirm de priorizar al consumidor se alinea bien con estos principios.

“En general, acogemos con agrado una regulación que sea reflexiva… pero que también sepa no resultar demasiado engorrosa para el consumidor final”, señaló, subrayando la importancia de aliviar las cargas al consumidor.

El lanzamiento de Affirm en el Reino Unido se produce tras meses de diálogo con la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el organismo regulador financiero del Reino Unido, que otorgó la autorización a la firma. Levchin atribuyó el mérito a la "reputación impecable" de Affirm por facilitar el proceso regulatorio.

"Nunca hemos cobrado ni un centavo por pagos atrasados... ni intereses diferidos. No hacemos ningún tipo de cosas que van en contra de los consumidores con las que la gente tiene problemas", señaló, enfatizando el compromiso de Affirm con prácticas transparentes y favorables al consumidor que resuenan entre los comerciantes y los reguladores por igual.