El error de 81 billones de dólares de Citigroup: cómo se detectó un error de "dedo gordo"

Citigroup evitó por poco lo que podría haber sido uno de los mayores errores bancarios de la historia después de que, por error, acreditara a la cuenta de un cliente 81 billones de dólares en lugar de los 280 dólares previstos.

El Financial Times informó que el error se detectó solo después de que dos empleados lo pasaran por alto, y un tercer empleado lo detectó y corrigió 90 minutos después.

Afortunadamente, ningún fondo salió del banco.

El gigante bancario estadounidense informó del incidente a los reguladores financieros, incluidos la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda, como parte de sus procedimientos internos de notificación.

Una transacción casi imposible.

Una transacción de 81 billones de dólares es tan enorme que sería improbable que pasara por cualquier sistema bancario sin que se activaran inmediatamente las alarmas.

La magnitud del error se puso de manifiesto al compararlo con los indicadores financieros globales: el valor total del mercado de valores estadounidense ascendía a 62 billones de dólares a finales de 2024, mientras que la riqueza mundial se situaba en aproximadamente 450 billones de dólares, según UBS.

Para ponerlo en perspectiva, la suma erróneamente acreditada habría sido suficiente para comprar todas las principales empresas tecnológicas estadounidenses con una prima o adquirir los activos de Elon Musk, la persona más rica del mundo, más de 200 veces.

Un portavoz de Citi se refirió al incidente, declarando: “A pesar de que un pago de esta magnitud no podría haberse ejecutado realmente, nuestros controles de detección identificaron rápidamente el error de entrada entre dos cuentas del libro mayor de Citi y revertimos la operación. Nuestros controles preventivos también habrían impedido que los fondos salieran del banco”.

"Si bien no hubo impacto en el banco ni en nuestro cliente, el incidente subraya nuestros esfuerzos continuos para seguir eliminando los procesos manuales y automatizando los controles a través de nuestra transformación", añadió el portavoz.

El historial de errores costosos de Citi

Esta no es la primera vez que Citigroup se encuentra en el centro de un error transaccional embarazoso.

En 2020, el banco transfirió por error 900 millones de dólares a los acreedores de Revlon en lugar de realizar un pago de intereses rutinario.

Varios fondos de cobertura, entre ellos Brigade Capital Management, HPS Investment Partners y Symphony Asset Management, se negaron inicialmente a devolver los fondos, lo que dio lugar a una prolongada batalla legal.

Citi luchó en los tribunales durante dos años para recuperar el dinero, y una parte significativa permaneció en disputa hasta que una sentencia judicial de 2022 finalmente permitió al banco reclamar los 504 millones de dólares restantes a los acreedores.

El episodio contribuyó a cambios en la dirección del banco, incluyendo la salida del entonces CEO Michael Corbat.

Otros casos de "transferencias accidentales" por parte de los bancos

Citi no es el único banco que ha cometido errores en el ámbito de las transferencias de dinero.

En 2021, una pareja de Luisiana descubrió que su cuenta bancaria de Chase había recibido un crédito de 50.000 millones de dólares debido a un error bancario.

El banco tardó cuatro días en corregir el error, convirtiendo a la pareja en una de las familias más ricas del mundo durante un breve periodo.

“Eso no es un error de uno o dos ceros, es un error de alguien que se quedó dormido sobre el teclado”, dijo Darren James, el beneficiario de la cantidad, a CNN en un reportaje.