Turquía introduce un retraso de 72 horas en los retiros de criptomonedas y un límite diario de USD 3,000 para las stablecoins

Turquía está introduciendo una nueva ola de regulaciones de criptomonedas, dirigidas a los proveedores de servicios y los flujos de transacciones en un esfuerzo por fortalecer su marco contra el lavado de dinero (AML).

En una medida anunciada por el Ministerio de Hacienda y Finanzas, las plataformas ahora deberán recopilar información más detallada sobre los usuarios y sus transferencias.

Esto incluye hacer cumplir los retrasos obligatorios en los retiros, limitar las transacciones de stablecoins y exigir informes más claros sobre el propósito de cada transferencia de criptomonedas.

Las nuevas normas forman parte de un impulso más amplio de las autoridades turcas para aumentar la transparencia, limitar los delitos financieros y alinear el sector de activos digitales de rápido crecimiento del país con las normas internacionales.

Junto con los cambios, el gobierno ha advertido de sanciones estrictas para las plataformas que no cumplan con los requisitos.

Los retrasos en los retiros y las verificaciones del propósito de las transacciones ahora son obligatorios

Según la nueva regulación, los usuarios ya no podrán retirar fondos instantáneamente de las plataformas de activos digitales. Se aplicará una retención obligatoria de 48 horas a todas las compras, depósitos o intercambios antes de que se permita el retiro.

Los nuevos usuarios se enfrentarán a una retención aún más larga de 72 horas para su primer retiro.

Las plataformas también deben solicitar a los usuarios una explicación por escrito de al menos 20 caracteres que describa el propósito de cada transacción.

Las autoridades creen que esta medida ayudará en la detección temprana de transferencias sospechosas y ayudará a prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero, el fraude o las apuestas no autorizadas.

Las stablecoins se han marcado específicamente en el nuevo marco. Se ha impuesto un límite de transferencia diaria de 3,000 dólares y un límite mensual de 50,000 dólares al token digital.

Sin embargo, a las plataformas que cumplan plenamente con la regla de viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional, que exige recopilar y verificar detalles identificables tanto del remitente como del destinatario, se les permitirán umbrales más altos, con límites duplicados para la actividad verificada.

La aplicación de la ley vinculada a una revisión más amplia de las criptomonedas se aprobó en marzo

El Ministerio declaró que las plataformas que no cumplen con las normas corren el riesgo de sufrir graves sanciones, como sanciones financieras, medidas administrativas y la suspensión o cancelación de sus licencias.

Estos pasos se alinean con la revisión legal más amplia de Turquía de la regulación de los criptoactivos, formalizada el 13 de marzo de 2025, a través de cambios en la Ley de Mercados de Capitales n.º 6362.

Las revisiones ponen a las plataformas bajo la autoridad de la Junta de Mercados de Capitales (CMB), exigiéndoles que operen como sociedades anónimas con umbrales mínimos de capital, ejecutivos certificados y estructuras de gobernanza adecuadas.

Los dos nuevos comunicados emitidos en virtud de esta ley, III-35/B.1 y III-35/B.2, estipulan que las plataformas también deben someterse a auditorías de prueba de reserva, asociarse con custodios aprobados por el CMB y mantener cuentas de clientes segregadas.

Deben seguir políticas estrictas sobre la cotización de activos, evitar conflictos de intereses, revelar los riesgos con claridad y ofrecer mecanismos justos de resolución de disputas.

El Ministerio confirmó que las transacciones relacionadas con la creación de mercado, el arbitraje y la provisión de liquidez permanecerán sin restricciones. Sin embargo, cualquier actividad fuera de estas categorías que no cumpla con los estándares de cumplimiento puede desencadenar acciones legales.

Las medidas siguen a los cambios en las reglas de AML implementados a principios de 2025

Esta última represión se basa en las regulaciones anunciadas en febrero de 2025, cuando Turquía aplicó reglas AML más estrictas en toda su industria de activos digitales.

Esas medidas, basadas en el marco de los Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea, exigían que todas las empresas de criptomonedas recopilaran datos de identificación para las transacciones superiores a 15,000 liras turcas (unos USD 378).

El objetivo era alinear la política turca de criptomonedas con las mejores prácticas mundiales, especialmente a medida que la nación gana prominencia en el mercado mundial de criptomonedas.

Estas medidas incrementales señalan la creciente determinación de Turquía de prevenir el abuso de las finanzas descentralizadas y garantizar que todas las actividades sean rastreables y estén reguladas por las leyes locales e internacionales de lucha contra el blanqueo de capitales.

Los rápidos desarrollos regulatorios de Turquía se producen en medio del creciente uso de criptoactivos en el país, impulsado por la inflación y la depreciación de la lira.

Al endurecer los controles y permitir que continúe la innovación conforme, el gobierno parece estar creando un entorno más estricto pero estructurado para la futura actividad de los activos digitales.