ICICI Bank reporta una sólida recuperación del segundo trimestre, impulsada por el crecimiento de los préstamos minoristas

ICICI Bank Ltd., el segundo mayor prestamista del sector privado de la India, registró una ganancia más fuerte de lo esperado para el trimestre de septiembre, impulsada por un sólido crecimiento de los préstamos y la mejora de la calidad de los activos.

El desempeño del banco con sede en Mumbai destaca la resistencia continua en medio de las condiciones cambiantes del mercado y la saludable demanda minorista.

Las ganancias superan las estimaciones de la calle debido a la expansión constante de los préstamos

El beneficio neto independiente de ICICI Bank aumentó un 5,2% interanual hasta los 12.358,9 millones de rupias (1.400 millones de dólares) en el trimestre finalizado en septiembre, superando cómodamente las expectativas de los analistas.

Una encuesta de Bloomberg había proyectado una ganancia de ₹ 12,067 millones de rupias, mientras que una encuesta de Moneycontrol estimó un crecimiento más modesto del 2,3% a ₹ 12,024 millones de rupias.

La cartera de préstamos del banco creció un 10,6% interanual, respaldada por la fuerte demanda minorista y la continua expansión crediticia en segmentos clave.

Los ingresos totales del trimestre aumentaron a 49.333,5 millones de rupias desde los 47.714 millones de rupias de hace un año, mientras que otros ingresos aumentaron a 7.575,5 millones de rupias desde 7.176,7 millones de rupias, lo que subraya las fuentes de ingresos diversificadas del prestamista.

Los ingresos netos por intereses (NII), la diferencia entre los intereses devengados por los préstamos y los intereses pagados por los depósitos, aumentaron un 7,4% interanual hasta los 21.529,5 millones de rupias, superando ligeramente la proyección de Street de 21.486 millones de rupias.

El aumento de los NII refleja tanto el aumento de los volúmenes de préstamos como la gestión eficaz de los costes de financiación, aunque los márgenes siguen siendo competitivos.

Mejora la calidad de los activos, disminuyen las provisiones

ICICI Bank continuó demostrando una fuerte disciplina crediticia, con activos improductivos brutos (GNPA) disminuyendo a ₹23.849,7 millones de rupias, por debajo de los ₹27.121,2 millones de rupias del año anterior.

El ratio de PNB mejoró hasta el 1,58%, frente al 1,97% del Q2 FY25, mientras que el ratio de morosidad neta se redujo al 0,39% desde el 0,42% del año anterior.

Los NPA netos del trimestre se situaron en 5.827 millones de rupias, ligeramente superiores a los 5.685 millones de rupias del Q2 FY25.

Las provisiones y contingencias para el trimestre cayeron casi un 26% a ₹914 crore, lo que refleja la mejora del perfil crediticio del banco y las menores presiones sobre la calidad de los activos.

Durante el trimestre, los depósitos promedio aumentaron un 9,1% interanual y un 1,6% secuencial hasta ₹15.57.449 millones de rupias, impulsados por el crecimiento tanto en las cuentas corrientes como en las de ahorro.

Los depósitos medios en cuenta corriente aumentaron un 12,6%, mientras que los depósitos en cuentas de ahorro crecieron un 8,5% interanual.

El ratio CASA del banco se situó en el 39,2% en el Q2 FY26.

El índice de adecuación de capital bajo Basilea III mejoró al 15,76%, frente al 15,35% de hace un año, lo que destaca un balance fortalecido.

El rendimiento de los activos de ICICI Bank (anualizado) se mantuvo estable en el 2,36 %, en comparación con el 2,40 % del año anterior, mientras que el patrimonio neto aumentó a 3.01.628 millones de rupias desde 2.50.418 millones de rupias, lo que refleja la acumulación de capital en curso y el crecimiento de las ganancias retenidas.

Perspectivas respaldadas por préstamos minoristas y un balance sólido

Los resultados del banco subrayan la resistencia de los prestamistas del sector privado de la India en medio de desafíos macroeconómicos y competitivos.

El crecimiento saludable de los préstamos minoristas y de pequeñas y medianas empresas, combinado con una gestión disciplinada del riesgo crediticio, ha permitido a ICICI Bank ampliar su cartera de préstamos sin comprometer materialmente la calidad de los activos.

Con los ingresos netos por intereses y otros ingresos que continúan mostrando un crecimiento constante, junto con la disminución de los NPA y la sólida suficiencia de capital, ICICI Bank sigue estando bien posicionado para capitalizar la creciente demanda de crédito en el mercado indio.

Las acciones de ICICI Bank han subido más del 11% en lo que va de año.