Les législateurs du Wisconsin dévoilent un deuxième projet de loi sur les distributeurs automatiques de cryptomonnaies pour lutter contre la fraude

Les législateurs du Wisconsin ont présenté un projet de loi visant à soumettre les distributeurs automatiques de cryptomonnaies à l’autorisation de l’État et à imposer des garanties strictes aux consommateurs, alors que ces machines continuent de faire l’objet d’un examen juridique aux États-Unis pour leur rôle dans la criminalité.

Dirigé par la sénatrice Kelda Roys avec le soutien de six autres législateurs, le projet de loi 386 du Sénat reflète une mesure complémentaire qui a déjà été déposée à l’Assemblée de l’État le mois dernier.

À la fois dans le SB 386 et le projet de loi 384 de l’Assemblée, déposé par le représentant Ryan Spaude (D-Wis.), les législateurs veulent placer les opérateurs de kiosques de crypto-monnaie sous le système de licence de transfert d’argent de l’État et ajouter de nouvelles couches de surveillance pour les machines dispersées dans les dépanneurs, les stations-service et autres espaces de vente au détail.

Les distributeurs automatiques de crypto-monnaies sont des accessoires dans le crime

Les législateurs du Wisconsin ont accéléré les mesures en réponse à une augmentation des cas de fraude où des acteurs malveillants ont utilisé des distributeurs automatiques de cryptomonnaies comme outil pour tromper les victimes.

Le Financial Crimes Enforcement Network du département du Trésor a récemment publié un rapport soulignant que le nombre de plaintes pour fraude liées aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies a bondi de 99 % en 2024.

Plus de 247 millions de dollars auraient été perdus à cause de ces incidents, soit une hausse de 31 %.

Les partisans de la mesure soutiennent que la nature largement non réglementée de ces terminaux en fait une cible facile pour les escrocs, s’attaquant souvent aux résidents âgés et aux communautés vulnérables.

En tant que tels, les régulateurs ont proposé un cadre qui, selon eux, permettrait de contrôler les plus de 500 distributeurs automatiques de bitcoins actuellement actifs dans l’État.

Comment le Wisconsin réglementera-t-il les distributeurs automatiques de cryptomonnaies ?

En vertu du cadre proposé, tout exploitant d’un kiosque de monnaie virtuelle dans le Wisconsin devrait obtenir une licence de transmetteur de fonds de l’État.

Chaque kiosque serait tenu d’afficher une « alerte à la fraude » bien visible à la fois sur son boîtier physique et électroniquement sur l’écran des transactions.

L’avertissement, imprimé en caractères d’au moins 20 points, décrirait les tactiques d’escroquerie courantes, telles que l’usurpation de l’identité de proches, d’agences gouvernementales ou d’organismes d’application de la loi, et avertirait les utilisateurs de ne pas poursuivre s’ils reçoivent l’ordre d’envoyer de la monnaie virtuelle par quelqu’un qu’ils ne connaissent pas.

Chaque client devrait accuser réception de l’avertissement avant de pouvoir effectuer une transaction.

Pour renforcer la protection, les nouveaux utilisateurs devront soumettre leur nom légal complet, leur date de naissance, leur adresse, leur numéro de téléphone et leur adresse e-mail, ainsi qu’une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement.

Pour toutes les autres transactions subséquentes, les clients seraient tenus de vérifier leur identité, et une photo du client serait prise au kiosque.

Limites de transaction et remboursements

Une autre mesure de protection clé est une limite de transaction quotidienne de 1 000 $ par client.

Pour les opérateurs, le projet de loi exige que les frais soient plafonnés au plus élevé des montants suivants : 5 $ ou 3 % du montant de la transaction.

Le SB 386 impose également une obligation de remboursement, selon laquelle les victimes de fraude auraient une chance de récupérer les crypto-monnaies perdues si elles en informent à la fois l’opérateur et les forces de l’ordre dans les 30 jours suivant l’incident.

Politique de tolérance zéro aux États-Unis

Au 12 août, au moins cinq États américains ont introduit des règles similaires, certains allant même jusqu’à interdire purement et simplement les distributeurs automatiques de cryptomonnaies.

En juin, Spokane, dans l’État de Washington, est devenue la première ville de l’État à interdire complètement les machines.

Les opérateurs ont eu 60 jours pour retirer plus de 40 kiosques après que la police les ait liés à une recrudescence d’escroqueries, dont beaucoup ont acheminé de l’argent à l’étranger.

De même, Grosse Pointe Farms, une petite ville du Michigan, qui n’accueille même pas de distributeurs automatiques de cryptomonnaies, a révélé le mois dernier son intention d’appliquer des mandats stricts pour les opérateurs de guichets automatiques.

Le Nebraska a choisi des contrôles plus stricts au lieu d’une interdiction. Sa loi sur la prévention de la fraude aux enregistrements électroniques contrôlables exige l’octroi de licences, fixe une limite quotidienne de 2 000 $ pour les nouveaux utilisateurs, plafonne les frais à 18 % et oblige les opérateurs à rembourser les victimes d’escroquerie qui déposent des rapports dans les 90 jours.

Pendant ce temps, le Dakota du Nord évalue sa propre version des règles, avec des limites quotidiennes, des alertes de fraude et des analyses de blockchain pour contrôler les activités suspectes.