Comparez les 9 meilleures applications d’investissement en 2024

Nous avons demandé à un comité d’experts en investissement d’Invezz d’évaluer et d’examiner les meilleures applications d’investissement. Comparez leurs meilleures fonctionnalités et découvrez quelle application est arrivée en tête.
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Modifié: May 24, 2024
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Les applications d’investissement pour particuliers ont gagné en popularité au cours des deux dernières années. Plus d’investissements sont réalisés sur les téléphones mobiles que jamais auparavant et le processus est également plus facile que jamais.

Notre équipe d’experts en finance et en trading a testé les meilleures plateformes d’investissement, notant, classant et comparant les résultats afin de vous guider vers la recherche de votre application d’investissement idéale.

Meilleures applications d’investissement dans l’ensemble pour 2024

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  1. eToro: Idéal pour les débutants, le copy-trading et le compte de démonstration
  2. XTB:  : Idéal pour proposer des marchés mondiaux de CFD aux traders particuliers
  3. Eightcap: Meilleur broker en ligne pour le choix de la plateforme de trading
  4. IG Markets:  : Le meilleur pour un trading de CFD fiable et transparent
  5. Bitpanda: Idéal pour les investissements fractionnés et à petite échelle

Quelle est la meilleure application d’investissement ?

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Les choix de nos experts pour les meilleures applications d’investissement disponibles aujourd’hui sont répertoriés dans le tableau ci-dessous. Utilisez les liens pour vous inscrire immédiatement ou continuez à lire pour plus de recommandations adaptées à différents styles d’investissement.

Sort by:

1
Dépôt minimum
$ 100
Best offer
score de l’utilisateur
9.9
Offre spéciale limitée - 0% de commission et 0% de droits de timbre sur TOUS les stocks!
Plateforme primée - achetez des actifs physiques ou négociez avec effet de levier
Plus de 11 méthodes de paiement, dont PayPal
Commencer le trading
Méthodes de paiement:
Bank Transfer, Debit Card, neteller, Credit Card, Wire Transfer, Sofort, Visa, Mastercard, American Express, Klarna, POLi, Przelewy24, Rapid Transfer, Trustly, Apple Pay, Google Pay, Discover, Maestro Master, Electron, Bank Transfer: SEPA, iDeal, Checkout, eToro Money, Payabl, Przelewy 24, ZotaPay, Worldpay, skrill
Full Regulations:
ASIC, CySEC, FCA
eToro est une plateforme multi-actifs qui propose des produits CFD et non CFD.68% des comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
2
Dépôt minimum
$ 0
Best offer
score de l’utilisateur
9.7
Commencer le trading
Méthodes de paiement:
Bank Transfer, PayPal, Credit Card, skrill
Full Regulations:
CNVM Romania, CySEC, FCA, IFSC
3
Dépôt minimum
$ 100
Best offer
score de l’utilisateur
9.7
Ouvrez un compte MT5 pour être long ou court sur 250 des plus grandes actions américaines, australiennes et européennes
Instruments dans 21 délais et 80 indicateurs pré-installés
Réglementation multijuridictionnelle par ASIC et VFSC
Commencer le trading
Méthodes de paiement:
PayPal, neteller, Credit Card, Wire Transfer, Cryptocurrencies, skrill
Full Regulations:
ASIC, CySEC, FCA
Le trading sur marge est un risque élevé. Les pertes peuvent dépasser les dépôts.AFSL 391441. ABN 73 139 495 944.

Top 9 des applications d’investissement, examinées

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1. eToro. Idéal pour les débutants, le copy-trading et le compte de démonstration

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0% commission

Fees

$10

Dépôt minimal

4,000

Nombre d'actifs

Oui

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Fonction 'Copytrader' populaire permettant aux utilisateurs de suivre les meilleurs traders La plate-forme mobile a une grande fonctionnalité Premier dépôt minimum de 200 $ Service client rapide, avec support de chat en direct fourni Plus de 2 000 CFD disponibles au trading
Ne fournit pas la plateforme MetaTrader Spreads élevés sur certains actifs Frais relativement élevés pour les retraits et l'inactivité du compte

Vue d'ensemble

Nous aimons eToro car vous pouvez trader plus de 3 000 actions, sans commission. Lorsque vous achetez des actions sur eToro, vous achetez l’actif sous-jacent, ce qui signifie que vous pouvez gagner des dividendes. Ou vous pouvez trader des fractions d’actions, ce qui signifie que vous pouvez investir même dans les actions les plus chères à partir de seulement 10 $.

En plus d’être un courtier qui offre une grande protection aux investisseurs, eToro offre une expérience de trading très sociale. Vous pouvez facilement voir ce qui se passe sur le marché boursier chaque jour, parcourir les derniers avis d’analystes sur chacune de ces actions et copier les suggestions de trading d’autres personnes depuis votre bureau ou l’application eToro.

Les frais : Les transactions sur actions et ETF sont sans commission. Les CFD sur actions sont facturés avec un spread de 0,15 % et des frais de nuit peuvent s’appliquer. Vous pouvez déposer de l’argent gratuitement, mais vous devez payer 5 $ par retrait, et le retrait minimum est de 30 $. Des frais d’activité de 10 $ par mois sont facturés si vous ne vous connectez pas pendant un an.

Highlights

Visitez eToro eToro Avis
eToro est une plateforme multi-actifs qui propose des produits CFD et non CFD. 68% des comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

2. XTB : Idéal pour proposer des marchés mondiaux de CFD aux traders particuliers

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0.2 pips

Fees

...

Dépôt minimal

2,000

Nombre d'actifs

Oui

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Tradez des CFD sur des milliers d'actifs Courtier réglementé Protection des dépôts pour les comptes clients Bon nombre de ressources pédagogiques
N'accepte pas les clients américains Actifs proposés pour trading limités aux CFD et aux paires de devises

Vue d'ensemble

Nous aimons XTB car il propose plus de 2 000 actifs à travers le monde, dont plus de 200 des actions et ETF les plus populaires, permettant aux traders particuliers d’acheter et de vendre des actifs financiers populaires à des prix compétitifs. XTB existe depuis plus de 15 ans et offre des fonctionnalités de sécurité cruciales pour votre tranquillité d’esprit, notamment une assurance-dépôts et une réglementation de haut niveau de la FCA et d’autres.

XTB combine des outils et des ressources d’introduction conviviaux pour les débutants avec un système de comptes évolutif qui permet aux traders expérimentés d’accéder à des taux d’effet de levier élevés et à des outils analytiques avancés. Avec plus de 180 indicateurs et types de graphiques préinstallés, sa plate-forme xStation sur mesure permet une analyse complexe, tandis que les débutants peuvent accéder à son service Trading Central, où des idées de trading, des prévisions et des analyses de risques sont accessibles à tous.

Cette combinaison de matériel pédagogique et d’une plate-forme riche en fonctionnalités a permis à XTB de devenir l’un des meilleurs courtiers du moment. XTB a remporté de nombreux prix pour son service de courtage et est l’un des plus grands courtiers CFD cotés en bourse au monde.

Les frais : Les frais de XTB commencent à partir de 0,2 pips sur les actions et indices mondiaux. Les spreads sur les actions les moins tradées sur des bourses moins populaires peuvent être considérablement plus élevés.

Highlights

Visitez XTB Online Investing XTB Online Investing Avis

3. Eightcap. Meilleur broker en ligne pour le choix de la plateforme de trading

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Up to $3.5 RT

Fees

$100

Dépôt minimal

800

Nombre d'actifs

Oui

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Frais de trading bas pour les CFD Tradez directement depuis la plateforme TradingView Réglementé par les autorités de haut niveau Effet de levier jusqu'à 1:500 En partenariat avec plusieurs firmes de trading propriétaire
Certains marchés ne sont pas disponibles dans toutes les régions Le support client ne fonctionne pas 24h/24 et 7j/7

Vue d'ensemble

Nous aimons Eightcap car vous avez le choix entre plusieurs plateformes de trading. Vous pouvez choisir entre MetaTrader 4, MetaTrader 5 et TradingView. Toutes ces plateformes sont les préférées des traders particuliers. Avec la suite de plateformes MetaTrade, vous pouvez accéder à de nombreux indicateurs techniques, outils personnalisés et conseillers experts.

TradingView avec Eightcap vous permet de trader directement à partir de vos graphiques tout en accédant aux centaines d’outils et de fonctionnalités disponibles. Eightcap propose plus de 900 marchés, notamment les actions, le forex, les indices, les matières premières et les crypto-monnaies.

Les frais : Eightcap est un broker CFD et facture des spreads, des commissions ou une combinaison des deux. Deux types de comptes sont disponibles, RAW et Standard. Le compte RAW a des spreads ultra-faibles à partir de 0,0 pips mais facture 3,5 $ RT par lot. Le compte standard est sans commission pour la plupart des actifs et les spreads commencent à partir de 1 pip.

Highlights

Visitez Eightcap Eightcap Avis
Le trading sur marge est un risque élevé. Les pertes peuvent dépasser les dépôts. AFSL 391441. ABN 73 139 495 944.

4. IG Markets : Le meilleur pour un trading de CFD fiable et transparent

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...

Fees

...

Dépôt minimal

...

Nombre d'actifs

Non

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Plate-forme de trading Web intuitive Excellent compte de démonstration disponible Variété d'options de dépôt et de retrait Grande variété d'outils pédagogiques utiles Tutoriel sur la plate-forme de trading pour vous aider à démarrer
Frais élevés pour le trading de CFD Processus d'ouverture de compte lent Portefeuille de produits limité

Vue d'ensemble

Nous aimons IG parce que c’est l’un des noms les plus établis et les plus réputés du secteur du trading en ligne, connu pour sa fiabilité, ses offres de marché complètes et sa stricte conformité réglementaire. IG propose le trading de CFD sur actions, indices, ETF et plus encore, avec de nombreux plugins et intégrations utiles pour améliorer l’expérience de trading.

L’un des principaux atouts d’IG Markets est son intégration transparente avec MetaTrader 4 (MT4), une plateforme de trading tierce populaire privilégiée par de nombreux traders pour ses outils graphiques avancés, ses capacités de trading automatisées et ses indicateurs personnalisés. Cette intégration permet aux utilisateurs de tirer parti des fonctionnalités sophistiquées de MT4 tout en bénéficiant des prix compétitifs d’IG Markets, d’une exécution fiable et d’un accès étendu au marché.

Au-delà de sa gamme de produits et de ses intégrations de plateforme, IG Markets se distingue par son engagement en faveur de l’éducation et du support client. La société propose une multitude de ressources pédagogiques, telles que des webinaires, des didacticiels et des analyses de marché, qui aident les traders de tous niveaux à améliorer leurs connaissances et leurs compétences.

Les frais : Chaque transaction boursière est facturée une commission, qui varie selon qu’il s’agit d’une action américaine, britannique ou européenne. Dans chaque cas, des frais minimum s’appliquent, de sorte que chaque transaction boursière américaine se voit facturer une commission de 15 $ ou 2 cents par côté de la transaction, selon le montant le plus élevé.

Highlights

Visitez IG Markets IG Markets Avis

Les paris de propagation et les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l’argent rapidement en raison de l’effet de levier. 71% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de paris et de CFD avec ce fournisseur. Vous devez déterminer si vous comprenez comment fonctionnent les paris et les CFD, et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

5. Bitpanda. Idéal pour les investissements fractionnés et à petite échelle

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bitpanda logo

...

Fees

$30

Dépôt minimal

3,000

Nombre d'actifs

Non

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Plus de 300 cryptomonnaies Large éventail d'autres actifs numériques 10 devises fiat acceptées Frais réduits pour les acheteurs de bitcoins utilisant une carte de crédit ou de débit en Europe Des transactions entièrement automatisées en temps réel Utilisation et navigation intuitives et faciles Plusieurs options de paiement disponibles
Les redevances ne sont pas explicitement définies Pour l’instant, seulement disponible dans 40 pays européens Fonctionnalités limitées de l'assistance à la clientèle

Vue d'ensemble

Nous aimons BitPanda car c’est une plateforme d’investissement tout-en-un. BitPanda propose plus de 1 000 actifs, dont des centaines d’actions et d’ETF. Le trading fractionné est disponible, vous pouvez donc investir dans des actions fractionnaires ou des ETF pour rendre même les entreprises les plus chères plus accessibles.

La taille minimale des transactions de BitPanda n’est que de 1 $ et il n’y a aucune des limites habituelles sur les heures de trading, vous pouvez investir quand vous le souhaitez. Tous les investissements sont soutenus par des actifs physiques qui sont stockés en toute sécurité, et les finances sont auditées par KPMG.

Les frais : Tous les frais sont inclus dans le spread, vous ne serez donc pas facturé de commission sur vos trades. Une prime de 1,49 % est incluse dans le prix d’achat et de vente de chaque actif.

Highlights

Visitez Bitpanda Bitpanda Avis

6. Degiro. Idéal pour 0 % de commission sur les actions américaines

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From €1 (+€1 handling fee)

Fees

...

Dépôt minimal

...

Nombre d'actifs

Non

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Frais de négociation bas Aucun dépôt minimum requis Fonds clients distincts
Aucun client américain Pas de forex ou de crypto-monnaies proposés pour le trading Ressources pédagogiques limitées

Vue d'ensemble

Nous aimons Degiro car il offre une plateforme de trading simple pour que vous puissiez trader rapidement et facilement où que vous soyez. Degiro propose des opérations sur actions sur 50 bourses dans 30 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni et tous les principaux marchés européens, avec des opérations gratuites sur toutes les actions américaines.

Degiro a remporté 86 prix internationaux et est l’une des plus grandes entreprises d’Allemagne. Tous ses services sont disponibles en ligne ou via l’application Degiro. Le site Web propose également une vaste gamme de matériel pédagogique, y compris une Académie des investisseurs, pour vous aider à démarrer.

Les frais : Toutes les transactions boursières sont accompagnées de frais de traitement de 1 €. Le trading d’actions américaines n’a pas d’autres frais, le trading d’actions britanniques coûte 1,75 $ et le trading d’actions européennes coûte 3,90 €. Le reste du monde coûte 5 €. Une sélection de base d’ETF est libre au trading, d’autres ETF mondiaux coûtent 2 € plus des frais de traitement de 1 €. Le trading de dérivés coûte 0,75 €. Il n’y a pas de frais d’inactivité, de dépôt ou de retrait.

Highlights

Visitez Degiro Degiro Avis

7. AvaTrade. Meilleur courtier réglementé pour un trading sécurisé

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From 0.13%

Fees

$100

Dépôt minimal

1,000

Nombre d'actifs

Oui

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

A des spreads fixes et flottants Prend en charge plusieurs langues Large choix de plateformes de trading, y compris AvaTradeGo, MetaTrade4 et Zulutrader Protection contre le solde négatif
Processus de retrait lent Pas de perte d'arrêt d'urgence Les traders avec un volume plus élevé paient le même spread

Vue d'ensemble

Nous aimons AvaTrade car il offre un logiciel de trading puissant à tous ceux qui souhaitent trader de manière professionnelle. AvaTrade est un courtier CFD où vous pouvez trader plus de 600 actions des principales bourses mondiales et toutes les transactions boursières sont sans commission.

AvaTrade s’intègre à des logiciels de trading tels que MetaTrader 4 et 5 et dispose de son propre logiciel d’application mobile sur mesure et primé, AvaTradeGo. AvaTrade existe depuis 2006 et est largement réglementé en Europe, en Australie, au Japon, dans les îles Vierges britanniques, aux Émirats arabes unis et en Afrique du Sud.

Les frais : Il n’y a pas de frais sur les transactions boursières. AvaTrade gagne de l’argent à partir du spread Bid/Ask à la place. Les spreads d’actions commencent à 0,13 %. Des frais d’inactivité de 50 € par mois s’appliquent si vous ne vous connectez pas à votre compte pendant trois mois consécutifs.

Highlights

Visitez AvaTrade AvaTrade Avis
Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison d'un effet de levier. 71% des comptes d’investisseurs privés perdent de l’argent lorsqu’ils échangent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionne le CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

8. Pepperstone. Meilleur courtier à faible spread et sans commission

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pepperstone logo

0.20%

Fees

...

Dépôt minimal

1,000

Nombre d'actifs

Oui

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Zéro commission sur les transactions Couverture, scalping et trading de CFD crypto disponibles De nombreuses options de dépôt et de retrait, dont PayPal
Aucune protection garantie contre les soldes négatifs dans certaines juridictions Aucune option d'achat direct d'actions ou d'obligations, seuls les CFD et le spread betting sont disponibles

Vue d'ensemble

Nous aimons Pepperstone parce que c’est un courtier CFD avec une protection réglementaire de premier plan. Il est réglementé par la FCA au Royaume-Uni et l’ASIC en Australie, deux des organismes financiers les plus respectés. Vous pouvez trader en toute sécurité plus de 1 000 actions ou CFD sur ETF sur Pepperstone, sur les marchés américain, britannique, allemand et australien.

Le haut niveau de sécurité de Pepperstone en fait une bonne option pour les débutants, tout comme le fait qu’il propose des webinaires pour vous aider à apprendre des experts. Pour les traders plus expérimentés, vous pouvez accéder à un effet de levier jusqu’à 5:1 et intégrer votre compte de trading à quatre plateformes logicielles de premier plan, dont MetaTrader 4 et 5.

Les frais : les transactions sur actions américaines sont facturées une commission de 0,02 $ par action. Les transactions sur actions britanniques et allemandes se voient facturer une commission de 0,1 %, tandis que pour les actions australiennes, elle est de 0,07 %.

Highlights

Visitez Pepperstone Pepperstone Avis
Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 78.6% des comptes d'investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

9. FP Markets. Idéal pour le trading à faible spread et à 0 pip

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fp markets logo

...

Fees

...

Dépôt minimal

...

Nombre d'actifs

Non

Démo/compte virtuel

Avantages et inconvénients

Trade 10,000+ CFDs across multiple asset classes Highly regulated and reliable platform Copy and social trading features
Not available in the US, Japan & New Zealand IRESS platform is expensive

Vue d'ensemble

Nous aimons FP Markets car il utilise une technologie de pointe pour garantir que toutes les transactions boursières sont exécutées à une vitesse fulgurante. C’est un courtier primé et propose plus de 10 000 CFD sur actions australiennes et internationales et CFD sur actions sur 4 continents.

FP Markets n’a aucune restriction et autorise tous les styles de trading, y compris le scalping et la gestion de conseillers experts. Les CFD sur actions peuvent être tradés directement à partir de sa plateforme Metatrader 5 ou via Iress, qui donne un accès direct au marché à plusieurs bourses mondiales telles que le Nasdaq, le NYSE et la bourse de Londres.

Les frais : FP Market facture une commission pour toutes les transactions boursières. Pour les actions australiennes, ses 0,05 %, les actions de Hong Kong, 0,20 %, le Royaume-Uni 0,10 %, l’Europe 0,10 % et les actions américaines sont de 2 centimes par action.

Highlights

Visitez Avis
Les CFD sont des dérivés et peuvent être risqués; les pertes peuvent dépasser votre paiement initial et vous devez être en mesure de répondre à tous les appels de marge dès qu'ils sont effectués. Lorsque vous négociez des CFD, vous ne possédez pas ou n'avez aucun droit sur les actifs sous-jacents CFD.

Qu’est-ce qu’une application d’investissement ?

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Il s’agit d’une application pour investir qui vous permet de gérer votre portefeuille d’investissement sur un appareil mobile. Ces applications peuvent être téléchargées sur votre smartphone ou votre tablette et sont proposées par la plupart des courtiers en investissement. Lorsque vous utilisez une application d’investissement, vous pourrez généralement exécuter les mêmes fonctions qu’une plate-forme Web ou de bureau.

Les différents types d’applications d’investissement

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Les applications d’investissement sont de toutes formes et tailles, bien qu’elles se répartissent généralement en deux catégories ; DIY ou Robo-Advisor. Les applications d’investissement DIY donnent un contrôle total à l’utilisateur. Les conseillers-robots adoptent une approche différente et utilisent la technologie pour investir automatiquement en votre nom. Voici une brève description des applications les plus courantes et de ce qu’elles proposent.

  • Applications d’investissement DIY. Ces types d’applications vous donnent un contrôle total sur votre portefeuille. Ils sont généralement proposés par des courtiers en ligne et vous permettent d’investir comme et quand vous le souhaitez. Les applications d’investissement DIY sont le moyen le plus simple de gérer votre portefeuille tout en utilisant votre expertise pour prendre des décisions.
  • Conseillers robots. Les robots-conseillers utilisent des logiciels et l’IA pour effectuer des investissements automatiquement pour vous en fonction de vos réponses à une série de questions. Après avoir déposé de l’argent, vous devrez remplir un questionnaire pour déterminer vos objectifs.
  • Applications de micro-investissement. Les applications de micro-investissement vous permettent d’économiser et d’investir vos sous. Les applications de micro-investissement sont similaires aux robots-conseillers et tout peut être automatisé. Ils fonctionnent en investissant de petites sommes d’argent (généralement en arrondissant vos dépenses quotidiennes) dans des actions et des FNB à faible coût.
  • Gestionnaires de portefeuille. Ce sont des applications qui suivent la performance globale de vos investissements. Vous connectez l’application à vos autres comptes de placement et elle affiche votre historique de profits et pertes en un seul endroit. Si vous utilisez plusieurs applications d’investissement, il est judicieux de tout contrôler via un gestionnaire de portefeuille.

Comment fonctionnent les applications d’investissement ?

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Les applications d’investissement vous connectent aux marchés financiers via votre smartphone ou votre tablette et il en existe deux types principaux : actif et passif. Les applications actives vous donnent un contrôle total sur la façon dont vous investissez votre argent. Les applications d’investissement passif investissent automatiquement votre argent.

1. Active

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Les applications actives vous donnent un contrôle total sur la façon dont vous investissez votre argent et sont proposées par la plupart des sociétés de courtage. L’investissement actif, c’est quand vous décidez quoi acheter ou vendre. L’utilisation d’une appli d’investissement active est facile ; tout ce que vous avez à faire est de télécharger l’application sur votre appareil, de créer un compte et de déposer des fonds.

Lorsque votre compte sera financé, vous pourrez alors commencer à investir dans tous les actifs disponibles sur la plateforme. Les applis d’investissement actives sont généralement un moyen supplémentaire d’accéder à un compte auprès d’une société de courtage en ligne, vous pourrez donc également gérer vos investissements à l’aide d’un ordinateur.

2. Passive – Robo-Advisors et micro-investissement

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Les applications d’investissement passif sont généralement appelées robots-conseillers ou applications de micro-investissement. Ils fonctionnent de la même manière que les applications actives et vous obligent à télécharger une application sur votre appareil mobile. Un conseiller robot fonctionne en analysant vos objectifs d’investissement et vos risques, puis utilise la technologie de l’IA pour investir automatiquement dans des actions, des fonds et des ETF.

Les applications de micro-investissement investissent également automatiquement vos fonds dans divers actifs en fonction de vos objectifs et de vos risques. Bien que, plutôt que d’exiger une somme forfaitaire ou des dépôts réguliers, l’application se connecte à votre compte bancaire (via le système bancaire ouvert), arrondit vos dépenses quotidiennes (à la livre la plus proche) et investit la différence, ce qui en fait une excellente option si vous veulent investir avec peu d’argent pour commencer.

Comment choisir une application d’investissement ?

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Chaque utilisateur aura une liste de priorités légèrement différente lorsqu’il s’agit de choisir une application d’investissement, bien que les frais peu élevés et la fiabilité figurent généralement en tête de liste. Ci-dessous, nous avons mis en évidence certaines des principales caractéristiques à prendre en compte lors du choix d’une application d’investissement.

  • Frais. Lorsqu’il s’agit d’investir, les frais sont inévitables et doivent être pris en compte. Certains courtiers facturent des commissions sur chaque transaction. Vous paierez également un spread (la différence entre le prix d’achat et le prix de vente). Trouver la meilleure application d’investissement avec des frais peu élevés peut vous aider à réduire vos coûts d’investissement.
  • Fiabilité. De nos jours, les applications mobiles offrent une expérience fluide, même si certaines sont meilleures que d’autres. Si vous envisagez d’utiliser une appli pour investir, vous devez vous assurer qu’elle est fiable. Lorsque vous téléchargez une application d’investissement, vous pouvez consulter des avis sur des choses comme l’Appstore d’Apple ou le Google Play Store.
  • Actifs. Les meilleures applications d’investissement permettent aux utilisateurs d’accéder à un large éventail d’instruments financiers. Certaines applications sont orientées vers un seul des deux actifs, tandis que d’autres en couvrent autant que possible. Des choses comme l’investissement en crypto-monnaie ont gagné en popularité ces derniers temps et de nombreuses applications vous permettent désormais d’acheter et de vendre des coins.
  • Sécurité. Les applications d’investissement ont toutes des niveaux de sécurité différents, bien que les meilleures offrent des fonctionnalités supplémentaires pour garantir la sécurité de vos fonds. Lorsque vous choisissez une application, en trouver une qui offre une authentification à 2 facteurs est un bon moyen de renforcer votre sécurité. Les meilleures applications ont également des fonctions de déverrouillage par empreinte digitale et reconnaissance faciale.
  • Plates-formes Web et de bureau. Parfois, votre application mobile peut tomber en panne ou vous pouvez perdre votre appareil. Si cela se produit, vous devrez vous assurer que vous disposez d’un moyen d’accéder à votre compte. Une bonne plate-forme Web ou de bureau facilitera cela, il est donc utile de trouver un courtier en investissement avec de bons services en ligne.
  • Système d’exploitation. Les meilleures applications d’investissement pour les téléphones iOS et Android peuvent être différentes. Vérifiez que vous pouvez télécharger l’application via l’App ou le Play Store avant de vous inscrire et assurez-vous que toutes les fonctionnalités sont disponibles sur le système que vous souhaitez utiliser.

Comment dois-je commencer à investir ?

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La bonne approche dépend de votre niveau d’expérience. Les débutants devraient rechercher des opportunités d’investissement plus pratiques, comme des fiducies et des fonds ou des applications qui s’occupent du processus pour vous. Les investisseurs expérimentés pourraient vouloir plus de contrôle.

Voici un résumé de ce dans quoi vous voudrez peut-être investir en fonction de votre niveau d’expérience.

Dans quoi investir pour les débutants

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Les débutants devraient chercher à utiliser les services d’un conseiller robot. Les conseillers robots sont des applications qui réalisent des investissements pour vous. Lorsque vous vous inscrivez, vous indiquez à la plateforme combien de temps vous souhaitez investir et quel risque vous êtes prêt à prendre. L’application utilise ensuite ces informations pour automatiser les actions à acheter et à vendre en votre nom.

Un bon exemple de ce type d’application est Nutmeg. Une autre option consiste à utiliser une application de micro-investissement comme Moneybox. Il se connecte à votre compte bancaire, arrondit vos dépenses chaque fois que vous achetez quelque chose, puis utilise le surplus pour investir. Donc, si vous achetez une tasse de café pour 2,50 €, elle l’arrondira à 3 € et utilisera les 50 centimes supplémentaires pour investir.

Le gros avantage d’investir comme ça, c’est qu’il vous donne le temps d’apprendre. Les meilleures applications d’investissement pour les étudiants incluent toutes des fonctionnalités comme celle-ci pour vous aider à démarrer avec les bases. Si vous souhaitez plutôt choisir vos investissements, les fonds et les ETF sont souvent le moyen le plus simple d’investir pour les novices, car vous obtiendrez une exposition à de nombreuses actions différentes en une seule fois.

Voici un bref récapitulatif de la meilleure façon d’investir en tant que débutant :

  • Utilisez un robot-conseiller ou une application de micro-investissement
  • Investissez dans de grands ETF ou des fonds qui suivent les indices boursiers, tels que le S&P 500
  • Utilisez la moyenne d’achat pour créer un patrimoine au fil du temps

Dans quoi investir pour les investisseurs intermédiaires

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Si vous avez déjà investi et avez une certaine expérience, vous pouvez adopter une approche plus pratique de vos investissements. Cela signifie choisir certaines actions dans lesquelles investir et peut-être s’inscrire à plusieurs applications d’investissement pour avoir accès à de nombreux investissements différents et rechercher le meilleur prix.

Cette forme d’investissement nécessite plus de temps et de connaissances, mais elle vous donne une plus grande liberté quant à l’endroit où votre argent est investi. Les fonds et les ETF sont toujours de bonnes options, et vous pouvez penser à en trouver qui représentent des secteurs spécifiques ; vous voudrez peut-être investir dans un ETF technologique pour obtenir une large exposition à l’industrie technologique, par exemple.

Une autre option consiste à choisir des entreprises spécifiques dans lesquelles investir. Le moyen le plus sûr consiste à choisir des entreprises établies avec une longue expérience de succès. Ceux-ci ont tendance à être les plus stables et les plus susceptibles d’augmenter régulièrement en valeur au fil du temps. Recherchez également les entreprises qui versent des dividendes, car elles constituent un bon moyen d’ajouter un peu plus à votre investissement.

Voici un bref récapitulatif de ce dans quoi les investisseurs intermédiaires devraient investir :

  • Utilisez des fonds et des FNB pour diversifier
  • Acheter des actions de grandes entreprises stables
  • Rechercher des actions qui versent des dividendes
  • Envisagez d’utiliser quelques applications différentes pour obtenir le meilleur prix

Dans quoi investir pour les investisseurs expérimentés

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Les investisseurs expérimentés peuvent prendre plus de risques et créer un portefeuille équilibré de manière indépendante plutôt que de s’appuyer sur des produits prêts à l’emploi comme les ETF. Envisagez d’investir dans divers actifs et de prendre quelques risques supplémentaires sur les petites entreprises à potentiel plutôt que de simplement investir dans l’article fini.

Les applications d’investissement mobiles permettent aux investisseurs expérimentés de décider très facilement où placer leur argent. Il existe de nombreuses applications pour investir et certaines se concentrent sur un ou deux marchés seulement, tandis que d’autres en incluent beaucoup. Les investisseurs expérimentés peuvent utiliser plus d’une application d’investissement pour investir dans différents domaines, qu’il s’agisse d’investir dans des actions d’autres pays ou dans différents actifs comme les crypto-monnaies.

Si vous investissez depuis longtemps et que vous connaissez bien les marchés, vous voudrez peut-être envisager d’investir dans des actifs plus risqués. Les actions de croissance, les penny stocks et les crypto-monnaies peuvent prendre de la valeur plusieurs fois, mais sont donc proportionnellement plus risquées. Tant que vous ne comptez pas entièrement sur eux, ils offrent un énorme potentiel pour faire croître votre patrimoine.

Voici un bref récapitulatif de ce qu’il faut faire en tant qu’investisseur expérimenté :

  • Prenez le contrôle de vos propres investissements
  • Investissez dans différents actifs, tels que des actions, des crypto-monnaies et des matières premières
  • Équilibrez le risque et la récompense en investissant dans des choses à fort potentiel, comme les actions de croissance
  • Investir dans des actifs d’autres pays pour profiter des marchés émergents

Dois-je utiliser une application d’investissement ?

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Oui, c’est une bonne idée d’utiliser une application d’investissement. Les applications facilitent la gestion de votre portefeuille d’investissement lorsque vous n’êtes pas sur votre bureau. De nos jours, la plupart des gens utilisent un smartphone ou une tablette et le téléchargement d’une application d’investissement peut faire gagner beaucoup de temps lors de l’achat et de la vente d’instruments financiers. Les applications donnent également un accès constant à vos investissements et la possibilité d’apporter des modifications très rapidement.

Les applications d’investissement sont-elles sûres ?

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Oui, ils le sont généralement, bien qu’il soit important de se rappeler que vous pouvez toujours perdre de l’argent en investissant. Les applications de courtiers ou de fournisseurs de services réglementés par les organes directeurs appropriés sont considérées comme les plus sûres. Les utilisateurs sont mieux protégés grâce à des régimes d’indemnisation qui offrent un filet de sécurité si une application cesse ses activités.

Il existe des applications que certaines personnes jugent dangereuses. Les applications d’investissement qui pourraient être considérées comme dangereuses proviennent de courtiers qui mènent leurs activités de manière insatisfaisante. Par exemple, en 2021, lorsque Robinhood a interrompu les ventes d’actions Gamestop, il a subi un contrecoup majeur des utilisateurs.

La plupart des applications d’investissement appartiennent à des sociétés de courtage bien connues ou à des services de Robo-advisor qui fonctionnent depuis de nombreuses années. Le secteur financier est fortement réglementé et les pratiques de trading louches sont difficiles à passer de nos jours. Les applications d’investissement sont, pour la plupart, sûres.

Quels sont les risques liés à l’utilisation d’une application d’investissement ?

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Avec tout investissement, il y a le risque de perdre de l’argent. C’est pourquoi la règle d’or est de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. vous ne pouvez jamais prédire exactement comment une action se comportera et de nombreux facteurs échappent à votre contrôle.

Les applications peuvent être particulièrement dangereuses car elles sont si faciles à utiliser. Lorsque vous pouvez investir dans une entreprise instantanément, où que vous soyez, cela vous encourage à prendre des décisions rapides sans prendre le temps de faire des recherches au préalable.

Il est avantageux de définir des directives strictes que tout titre doit respecter avant d’y investir, afin que vous preniez des décisions avec la tête claire plutôt qu’avec émotion. Utilisez la liste des avantages et des risques rapides ci-dessous pour vous aider à décider si une application d’investissement est faite pour vous.

Avantages

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  • Accès facile à votre portefeuille d’investissement même lorsque vous êtes en déplacement
  • La possibilité d’acheter et de vendre des milliers d’actifs à partir d’un smartphone ou d’une tablette
  • Les dernières informations sur le marché à portée de main
  • La plupart des applications ont les mêmes fonctionnalités que les plates-formes de bureau ou Web.
  • Les applis d’investissement sont gratuites à télécharger et à utiliser

Inconvénients

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Quels sont les frais pour les applications d’investissement ?

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Chaque application aura son propre barème de frais, il est donc utile de vérifier avant de télécharger et d’en utiliser une. Cependant, vous encourrez principalement des frais de commission et des écarts. Certaines applications facturent une commission sur chaque transaction que vous effectuez, vous pouvez donc payer des frais chaque fois que vous achetez ou vendez. Le spread est la différence entre le prix d’achat et de vente de tout instrument et variera en fonction des conditions du marché et des courtiers individuels.

Choisissez une application maintenant

Méthodologie : Comment avons-nous choisi les meilleures applications d’investissement ?

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Aider les gens à prendre de meilleures décisions financières est au cœur de notre mission chez Invezz.

Nous testons périodiquement plus de 69 applications pour fournir à nos utilisateurs des conseils clairs et accessibles sur les options d’investissement disponibles. Tous les tests sont effectués par notre panel d’experts du secteur, d’analystes et de traders actifs qui s’inscrivent à chaque application, effectuent des recherches et notent chaque service d’investissement.

Nos tests sont conçus pour trouver des applications qui offrent une expérience d’investissement sécurisée et adaptée aux débutants à un prix équitable. Pour compléter nos tests pratiques et notre expérience, nous recherchons chaque application mobile pour recueillir toute autre information pertinente. Nous lisons les avis des clients en ligne, les avis sur les applications sur le Play Store et l’App Store, et menons des enquêtes auprès des utilisateurs pour obtenir des commentaires de personnes réelles sur ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas.

Chaque application se voit attribuer un score final basé sur plus de 130 points de données dans 8 catégories de classement : coût, fiabilité, expérience utilisateur, dépôts et retraits, options d’investissement, gamme de produits/marchés, outils de recherche et d’analyse et disponibilité de l’éducation et de l’apprentissage ressources.

Nous travaillons en étroite collaboration avec des applications individuelles pour nous assurer que toutes les informations factuelles affichées ici sont exactes. Toutes les données sont ensuite vérifiées par un examinateur indépendant. Vous pouvez en savoir plus sur notre comité d’experts et sur la manière dont nous testons, évaluons et examinons les plates-formes dans le cadre de notre processus d’examen.

FAQ

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Quelle est la meilleure application d’investissement ?
Puis-je investir dans la crypto sur une application d’investissement ?
Les applications d’investissement offrent-elles des fonctionnalités de copie ?
Les applications d’investissement sont-elles gratuites ?
Les applications d’investissement sont-elles rapides ?
eToro est-il le meilleur pour les débutants ?
Puis-je avoir plus d’une application d’investissement ?
Est-il préférable d’utiliser une application ou une plate-forme de bureau ?


Sources et références
Avertissement de risque
Prash Raval
Financial Writer

Prash est un rédacteur financier pour Invezz couvrant le FX, le marché boursier et l’investissement. Pendant plus d’une décennie, il a négocié des devises au comptant... lire la suite.