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Vos investissements peuvent augmenter ou diminuer en valeur, y compris les cryptoactifs qui sont très volatils et non réglementés. Vous pouvez récupérer moins que ce que vous avez investi. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs.
Entre 69 % et 80 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lors de la négociation de CFD en raison de l’effet de levier.
Nous pouvons percevoir une commission via des liens partenaires. Cela n’influence jamais nos opinions éditoriales ni nos évaluations.
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Trade Republic a atteint 10 millions d'utilisateurs et 150 milliards d'euros d'actifs sous gestion à fin 2025, doublant sa base d'utilisateurs en moins d'un an, et a été valorisée à 12,5 milliards d'euros lors d'une cession secondaire en décembre 2025.
Fondée à Berlin en 2019, Trade Republic détient une licence bancaire européenne complète et opère dans 18 pays, dont la France où elle a ouvert une succursale dédiée en 2025.
La plateforme est construite autour de la simplicité et des faibles coûts, avec un frais fixe d'1 € par transaction, des plans d'épargne sans commission et un taux d'intérêt compétitif sur les liquidités non investies.
Que vous soyez un investisseur débutant ou que vous cherchiez à réduire les frais de votre portefeuille existant, cet avis vous donne les éléments nécessaires pour vous faire votre propre opinion sur Trade Republic en 2026.
Notre panel d’experts cumule plus de 60 ans d’expérience combinée dans les actions, les cryptomonnaies, le forex et les matières premières. Chaque plateforme est testée en conditions réelles : nous ouvrons un compte, déposons des fonds, explorons les fonctionnalités, contactons le service client et effectuons un retrait, avant même d’écrire une ligne.
Chaque service est ensuite noté selon 8 catégories (coûts, fiabilité, expérience utilisateur, dépôts et retraits, options d’investissement, gamme de marchés, outils de recherche et ressources pédagogiques) pour obtenir une note sur 5 étoiles. Notre contenu éditorial est indépendant et n’est jamais influencé par les annonceurs ou des relations commerciales.
Consultez notre méthodologie de test et notre charte éditoriale.
| Catégorie | Détails |
|---|---|
| Disponibilité | Disponible en France avec actions, ETF, obligations, cryptos, plans d’épargne programmés, PEA, compte espèces et carte Visa. |
| Régulateurs | Régulé par la BaFin et la Deutsche Bundesbank. Succursale française enregistrée en France. |
| Protection des investisseurs | Protection des espèces jusqu’à 100 000 €. Titres conservés séparément. Les cryptos ne sont pas couvertes par la garantie des dépôts. |
| Dépôt minimum | Investissement à partir de 1 €. |
| Frais sur actions et ETF | 1 € par ordre standard. Les plans d’épargne sont sans frais d’ordre Trade Republic. |
| Produits à effet de levier et forex/CFD | Des produits structurés cotés, comme les warrants et turbos, peuvent être disponibles. Trade Republic ne se positionne pas comme une plateforme de trading forex ou CFD classique. |
| Frais crypto si disponible | 1 € par ordre crypto standard, plus spread, c’est-à-dire l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente. Les plans d’épargne crypto sont sans frais d’ordre. |
| Frais de retrait | Retraits bancaires généralement gratuits. Les retraits par carte inférieurs à 100 € coûtent 1 €. |
| Frais d’inactivité | Aucun frais d’inactivité. |
| Plateformes disponibles | Application mobile et plateforme web, avec une interface simple pour gérer son portefeuille, passer des ordres et suivre ses plans d’épargne. |
| Délai d’ouverture de compte | Généralement quelques minutes, sous réserve des vérifications d’identité. |
Trade Republic est un courtier et une banque européenne correctement réglementés pour les utilisateurs français. La plateforme est supervisée en Allemagne par la BaFin et la Deutsche Bundesbank, avec une succursale française au service des clients en France.
Les espèces éligibles peuvent être protégées jusqu’à 100 000 €, tandis que les titres sont conservés séparément des actifs propres de Trade Republic. Ces protections couvrent certains risques liés à la conservation et au fonctionnement de la plateforme, mais elles ne suppriment pas le risque de perte lorsque les marchés évoluent défavorablement.
Trade Republic Bank GmbH est une banque et une entreprise d’investissement allemande. Pour les utilisateurs français, les principaux organismes de réglementation sont :
Cela signifie que Trade Republic doit respecter les règles financières européennes sur les vérifications clients, les informations sur les risques, l’exécution des ordres, la protection des actifs et les contrôles anti-blanchiment. Pour les investisseurs français, la succursale française permet aussi d’accéder à des services locaux comme un IBAN français et le PEA.
Les utilisateurs français bénéficient de plusieurs niveaux de protection, mais ils ne couvrent pas tous les mêmes risques.
Ces protections réduisent le risque lié à la plateforme et à la conservation des actifs. Elles ne suppriment pas le risque d’investissement.
Les espèces des clients sont détenues sur des comptes fiduciaires omnibus auprès des banques partenaires de Trade Republic. Trade Republic cite notamment Citibank Europe, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank, HSBC Continental Europe, J.P. Morgan, Natixis CIB et SEB parmi ses banques partenaires.
Les titres sont conservés séparément du bilan propre de Trade Republic. Cela signifie que les actions et ETF doivent rester la propriété du client si Trade Republic rencontre elle-même des difficultés financières.
Les crypto-actifs sont traités différemment. Trade Republic peut fournir des services crypto en France dans le cadre réglementaire MiCA, mais les cryptos restent en dehors de la protection normale des dépôts.
| Localisation du client | Mécanisme de protection | Couverture |
|---|---|---|
| Soldes en espèces en France et dans l’UE | Système de garantie des dépôts de la banque partenaire concernée | Jusqu’à 100 000 € par client |
| Titres en France et dans l’UE | Ségrégation des actifs clients | Titres conservés séparément des actifs propres de Trade Republic |
| Créances d’investissement éligibles en France et dans l’UE | Système allemand d’indemnisation des investisseurs | Jusqu’à 90 % des créances éligibles, plafonné à 20 000 € |
| Crypto-actifs en France | Services crypto régulés par MiCA | Supervision réglementaire, mais pas de garantie des dépôts |
Trade Republic donne surtout accès à des investissements au comptant et à certains produits cotés, plutôt qu’à un environnement de trading sur marge classique. Les utilisateurs français doivent donc surtout comprendre les risques liés aux produits structurés à effet de levier lorsqu’ils en utilisent.
La réglementation de Trade Republic renforce la protection des clients français sur certains points, notamment la conservation des espèces et la séparation des titres. Elle ne protège toutefois pas contre les pertes liées aux marchés actions, aux cryptos, aux obligations, aux produits structurés ou aux spreads appliqués lors de l’exécution des ordres.
Trade Republic est correctement réglementé pour les utilisateurs français et présente un profil de sécurité plus solide que les applications de trading non régulées. La plateforme doit surtout être vue comme un courtier régulé pour investir simplement à long terme dans des actions, ETF, obligations et plans d’épargne.
Les utilisateurs doivent rester plus prudents avec les cryptos et les produits à effet de levier, où la réglementation ne supprime pas le risque de perte en capital.
Le principal frais de Trade Republic est un coût fixe de 1 € sur les ordres standards. Les plans d’épargne sur actions, ETF et cryptos sont sans frais d’ordre facturés par Trade Republic.
La plupart des autres coûts viennent des spreads, c’est-à-dire l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente, des frais propres aux ETF, des retraits par carte inférieurs à 100 € et des frais ou risques intégrés aux produits complexes.
Voici le détail des principaux frais à connaître.
La façon la moins chère d’utiliser Trade Republic passe généralement par les plans d’épargne. Les frais fixes de 1 € sont simples à comprendre, mais ils peuvent être moins avantageux pour les très petits ordres ponctuels.
| Type de frais | Coût |
|---|---|
| Frais de retrait | 0 € pour les retraits bancaires standards |
| Retrait minimum | Aucun minimum important clairement indiqué |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de dépôt | 0 € pour les virements bancaires standards |
| Frais de garde | 0 € |
Trade Republic ne facture pas non plus de frais standards de tenue de compte. Les retraits aux distributeurs avec la carte sont gratuits au-dessus de 100 €, tandis que les retraits inférieurs à 100 € coûtent 1 €.
Trade Republic est conçu autour du financement en euros pour les utilisateurs français. De nombreux actifs internationaux peuvent être négociés en euros, ce qui simplifie l’expérience, mais le risque de change peut tout de même influencer les rendements.
Trade Republic est donc pratique pour les investisseurs français qui utilisent l’euro, mais “aucun frais de change ajouté” ne signifie pas “aucun risque de change”.
Trade Republic est surtout compétitif pour l’investissement simple en euros et les plans d’épargne automatisés.
XTB peut être moins cher pour certains ordres plus importants sur actions et ETF, DEGIRO peut convenir aux utilisateurs qui veulent un accès plus large aux places boursières, et eToro est plus fort sur l’investissement social, mais avec une structure tarifaire plus complexe.
Trade Republic est un courtier à faibles coûts pour les investisseurs français qui veulent une tarification simple et investir régulièrement. Ses principaux atouts sont les ordres standards à 1 €, les plans d’épargne gratuits, l’absence de frais d’inactivité, l’absence de frais de garde et les retraits bancaires standards gratuits.
Les principaux coûts à surveiller sont :
Dans l’ensemble, Trade Republic est économique pour les investisseurs de long terme qui utilisent les plans d’épargne et passent des ordres standards occasionnels. Pour les très petits ordres ponctuels, les stratégies de trading actif ou les besoins d’exécution avancée, le plus important est de comparer le coût total, y compris les frais fixes, les spreads et les éventuels coûts propres aux produits utilisés.
Trade Republic donne aux utilisateurs français accès à une large gamme de produits d’investissement grand public, notamment les actions, ETF, obligations, cryptos, plans d’épargne programmés, actifs éligibles au PEA, certains produits structurés et quelques produits de marchés privés.
La plateforme couvre surtout les besoins d’un investisseur de long terme qui veut construire un portefeuille diversifié depuis une application simple, avec des limites à prendre en compte pour le trading professionnel ou les produits très spécialisés.
Trade Republic est surtout adapté à l’investissement simple en actions et ETF via un compte-titres ordinaire, des plans d’épargne programmés et un PEA pour les utilisateurs français éligibles.
Ce qui est disponible
Principales places de marché couvertes
Points à vérifier
Trade Republic convient bien aux portefeuilles de long terme classiques, surtout pour les investisseurs qui veulent investir dans des ETF et actions connus, programmer des versements réguliers et utiliser une application simple.
Trade Republic n’est pas principalement conçu pour le trading forex au comptant ou les CFD. Pour les utilisateurs français, l’exposition aux devises vient surtout des actions, ETF et autres actifs internationaux, même lorsqu’ils sont affichés et négociés en euros dans l’application.
Trade Republic reste donc plus adaptée à l’investissement simple et régulier qu’au trading à court terme sur forex, CFD ou produits dérivés avancés.
Trade Republic propose un accès direct aux cryptos dans la même application que les actions, ETF et plans d’épargne.
Trading crypto au comptant
Type d’exposition crypto
Trade Republic propose une exposition directe aux cryptos dans la même application que les actions, ETF, obligations et plans d’épargne. Cette approche convient surtout aux utilisateurs qui veulent acheter, conserver ou programmer des achats récurrents de crypto-actifs sans utiliser une plateforme d’échange séparée.
Autres fonctionnalités crypto
Note sur les frais
Trade Republic est utile pour les acheteurs occasionnels de cryptos, mais les plateformes crypto dédiées offrent des outils plus complets aux traders crypto actifs.
Trade Republic propose plusieurs produits au-delà des actions et ETF, notamment des obligations, des ETF obligataires, certains produits structurés et, pour les utilisateurs éligibles, un accès limité à des produits de marchés privés.
Obligations et revenu fixe
Marchés privés
Produits structurés
Trade Republic couvre donc plusieurs besoins de diversification simples, mais les investisseurs qui recherchent des fonds traditionnels, des contrats à terme directs, une plateforme complète d’options ou un accès professionnel aux dérivés devront comparer avec des courtiers spécialisés.
| Type de position | Ce que cela signifie pour l’investisseur |
|---|---|
| Actions ou ETF achetés sans effet de levier | Vous détenez un titre réel ou une fraction de titre via la structure de conservation de Trade Republic. |
| Cryptos achetées en position longue | Vous obtenez une exposition directe aux crypto-actifs pris en charge dans le système crypto de Trade Republic. |
| Obligations | Vous détenez une obligation ou une position fractionnée sur obligation lorsque cette option est disponible. |
| Produits structurés cotés | Vous obtenez une exposition directionnelle ou à effet de levier via des produits comme les warrants, turbos ou certificats. |
| Forex, indices et matières premières | L’exposition passe surtout par des ETF, actions internationales ou produits structurés, selon disponibilité. |
Cette distinction est importante, car les titres réels, les cryptos, les obligations et les produits structurés présentent des risques, coûts et protections différents.
Cette distinction est importante, car les titres réels, les cryptos et les produits structurés présentent des risques, coûts et protections différents.
| Classe d’actifs | Disponibilité en France | Notes |
|---|---|---|
| Actions et ETF | Disponible | Inclut des actions et ETF internationaux, avec accès au PEA pour les actifs éligibles. |
| Plans d’épargne | Disponible | Permet d’investir automatiquement dans certaines actions, ETF et cryptos à partir de petits montants. |
| PEA | Disponible | Réservé aux utilisateurs français éligibles et limité aux actifs compatibles avec les règles du PEA. |
| Obligations et ETF obligataires | Disponible | Des obligations fractionnées et des ETF obligataires peuvent être disponibles. |
| Crypto au comptant | Disponible | 50 crypto-actifs peuvent être disponibles, avec des fonctionnalités de wallet pour les actifs pris en charge. |
| Produits structurés | Disponible selon l’actif | Warrants, turbos et certificats peuvent offrir une exposition directionnelle ou à effet de levier. |
| Marchés privés | Disponibilité limitée | Certains produits peuvent être proposés aux utilisateurs éligibles, avec un risque et une liquidité différents des actifs cotés. |
| Forex, CFD, futures et options avancées | À comparer chez un courtier spécialisé | Trade Republic vise surtout l’investissement simple, pas le trading professionnel sur produits dérivés. |
| Fonds traditionnels SICAV/FCP | À comparer chez un courtier ou une banque spécialisée | La plateforme se concentre davantage sur les actions, ETF, obligations, cryptos et produits cotés. |
Trade Republic permet aux utilisateurs français d’alimenter leur compte en euros par virement bancaire SEPA, carte bancaire et portefeuilles mobiles compatibles, comme Apple Pay ou Google Pay.
Les dépôts SEPA prennent généralement jusqu’à deux jours ouvrés bancaires, tandis que les paiements par carte ou portefeuille mobile sont souvent plus rapides. Les retraits bancaires standards sont généralement gratuits, tandis que les retraits par carte au distributeur inférieurs à 100 € coûtent 1 €.
Trade Republic est conçu autour d’un financement simple en euros pour les utilisateurs français.
Pour la plupart des utilisateurs français, le virement SEPA est l’option la plus simple pour les dépôts importants, tandis que la carte ou les portefeuilles mobiles sont plus pratiques pour des rechargements rapides.
Les utilisateurs de Trade Republic peuvent retirer des espèces vers un compte bancaire lié ou utiliser la carte Trade Republic pour des retraits aux distributeurs.
Le principal coût de retrait à surveiller est le frais de 1 € sur les retraits aux distributeurs inférieurs à 100 €.
Trade Republic est plus simple à utiliser pour les utilisateurs français qui alimentent et investissent en euros.
| Devise utilisée pour le dépôt | Conversion par virement bancaire | Conversion par carte ou portefeuille mobile |
|---|---|---|
| EUR depuis un compte bancaire français | Aucun coût de conversion Trade Republic | Généralement aucune conversion si la carte est en EUR |
| EUR depuis un autre compte SEPA | Aucun coût de conversion Trade Republic | Généralement aucune conversion si la carte est en EUR |
| Compte bancaire non-EUR | La banque émettrice peut convertir en EUR et facturer des frais | Ce n’est généralement pas l’option la plus simple pour alimenter le compte |
| Carte ou portefeuille mobile non-EUR | Non applicable pour un financement SEPA standard | L’émetteur de la carte ou le réseau de paiement peut appliquer un taux de change ou des frais |
Les utilisateurs français devraient alimenter leur compte en EUR lorsque c’est possible. Cela permet d’éviter des frais de conversion inutiles au niveau bancaire.
L’ouverture d’un compte Trade Republic en France se fait entièrement en ligne et prend généralement moins de 10 minutes. Les utilisateurs doivent créer un compte, vérifier leur identité, compléter les contrôles KYC, puis ajouter des fonds avant d’investir. Trade Republic met en avant l’investissement à partir de 1 €, même si certains moyens de paiement ou parcours d’ouverture peuvent afficher un premier dépôt plus élevé dans l’application.
Trade Republic applique des contrôles standards d’identité et d’éligibilité pour les utilisateurs français. Le processus se fait en ligne via l’application.
Vous avez généralement besoin de :
Le processus KYC peut inclure :
La plupart des utilisateurs peuvent terminer le processus rapidement, mais la vérification peut prendre plus de temps si les documents sont peu lisibles, si certaines informations ne correspondent pas ou si des contrôles supplémentaires sont nécessaires.
Trade Republic permet aux nouveaux utilisateurs de consulter l’application, les pages des actifs, les frais et l’écran d’ordre avant d’investir. Les débutants peuvent aussi commencer avec de petits montants, mais la plateforme ne propose pas de compte démo trading complet avec de l'argent virtuel.
Ce que cela signifie pour les nouveaux utilisateurs :
Trade Republic propose plusieurs options de compte et de produits aux utilisateurs français, selon leur éligibilité et la disponibilité des fonctionnalités.
Trade Republic est facile d’accès pour les résidents français éligibles, mais les utilisateurs qui ne respectent pas les critères de résidence ou de fiscalité pris en charge peuvent ne pas pouvoir ouvrir de compte.
Trade Republic met surtout en avant l’investissement à partir de 1 € sur de nombreux actifs pris en charge. Le montant exact du premier dépôt peut varier selon la configuration du compte, le moyen de paiement utilisé et les indications affichées dans l’application au moment de l’ouverture.
| Élément | Détail pour les utilisateurs français |
|---|---|
| Investissement minimum | À partir de 1 € sur de nombreux actifs pris en charge. |
| Premier dépôt | Peut varier selon le moyen de paiement et le parcours affiché dans l’application. |
| Moyens de paiement | Virement SEPA, carte, Apple Pay ou Google Pay lorsque disponibles. |
| Meilleure vérification | L’écran de dépôt dans l’application reste la source la plus fiable avant de confirmer un transfert. |
Le principal point d’accessibilité de Trade Republic est que les utilisateurs français peuvent commencer avec de petits montants une fois le compte activé.
Trade Republic est facile à utiliser pour investir au quotidien, surtout sur mobile. L’application convient aux débutants et aux investisseurs de long terme qui veulent acheter rapidement des actions, ETF, obligations, cryptos ou mettre en place des plans d’épargne.
La plateforme web est utile pour consulter son portefeuille sur un écran plus grand, tandis que les traders avancés peuvent trouver les outils limités.
| Fonctionnalité | Application mobile | Plateforme web |
|---|---|---|
| Facilité d’utilisation | Interface simple, pensée d’abord pour le mobile | Vue claire sur ordinateur pour consulter son portefeuille |
| Gestion du portefeuille | Suivi des positions, du solde espèces, de la performance et de l’activité du compte | Consultation plus confortable sur grand écran |
| Passage d’ordres | Ordres au marché, à cours limité, stop et plans d’épargne | Passage d’ordres de base disponible |
| Plans d’épargne | Création et gestion des investissements programmés | Consultation et gestion des plans disponibles |
| Actions, ETF, obligations et cryptos | Recherche, achat, vente et suivi depuis l’application | Accès aux principales fonctions d’investissement |
| Listes de suivi et alertes | Suivi des actifs favoris et notifications utiles | Suivi disponible dans une interface plus large |
| Carte et compte espèces | Suivi du solde, des dépenses, du Saveback et des arrondis | Consultation des informations principales du compte |
| Graphiques et données de marché | Graphiques simples et informations clés sur les actifs | Analyse de base sur écran plus large |
Trade Republic est plus performant comme application d’investissement simple que comme terminal de trading professionnel.
Trade Republic garde un ticket d’ordre simple. Les utilisateurs choisissent un actif, saisissent un montant, vérifient le coût estimé, puis confirment l’ordre dans l’application ou sur la plateforme web.
Types d’ordres pris en charge
Durée des ordres
Points à vérifier avant de passer un ordre
Le ticket d’ordre convient très bien à l’investissement simple, aux plans d’épargne et aux ordres occasionnels, surtout pour les utilisateurs qui privilégient une interface claire.
Trade Republic fournit des outils simples pour suivre les actifs, consulter les informations clés et passer des ordres depuis l’application ou la plateforme web.
L’expérience est pensée pour des vérifications rapides et une gestion de portefeuille claire, plutôt que pour une analyse technique avancée.
Ces outils conviennent bien aux investisseurs de long terme et aux utilisateurs de plans d’épargne. Les traders actifs qui utilisent des indicateurs techniques avancés, des screeners détaillés ou des espaces de travail multi-graphiques auront probablement besoin d’un outil d’analyse complémentaire.
Trade Republic est utile pour suivre un portefeuille simple depuis un seul écran. L’application met l’accent sur la clarté des positions, de la performance et des espèces disponibles.
Listes de suivi
Alertes
Vue de portefeuille
La vue de portefeuille de Trade Republic est l’un de ses points forts pour les investisseurs du quotidien.
Trade Republic est conçu pour les utilisateurs qui veulent construire leur propre portefeuille, suivre leurs positions et automatiser des investissements réguliers. La plateforme met surtout l’accent sur les plans d’épargne, l’investissement fractionné et la gestion simple du portefeuille.
Trade Republic n'est pas centrée sur les plateformes de copy trading ou les flux sociaux. Les utilisateurs qui veulent copier automatiquement d’autres traders peuvent comparer avec une plateforme spécialisée dans l’investissement social.
Trade Republic est conçu pour une utilisation mobile grand public, avec une interface simple et des fonctionnalités de sécurité intégrées au parcours de compte.
Langues disponibles
Accessibilité
Sécurité
La sécurité est solide pour une utilisation quotidienne du compte, mais les utilisateurs doivent tout de même protéger leur téléphone, leur mot de passe et leurs informations bancaires.
L’application et la plateforme web de Trade Republic conviennent surtout aux profils suivants :
La plateforme est moins adaptée aux traders actifs, aux utilisateurs de plateformes professionnelles comme MT4, MT5 ou TradingView, et aux investisseurs qui ont besoin de types d’ordres complexes ou d’outils très personnalisables.
Trade Republic se distingue par ses plans d’épargne gratuits, l’investissement à partir de 1 €, l’accès au PEA pour les utilisateurs français éligibles et des fonctionnalités d’investissement liées à la carte, comme le Saveback et le Round Up.
La plateforme propose aussi des fonctionnalités de portefeuille crypto, des achats récurrents de crypto-actifs et l’accès à des obligations fractionnées. Elle convient surtout aux utilisateurs qui veulent automatiser une partie de leur épargne et investir simplement depuis une application d'investissement mobile.
Les plans d’épargne de Trade Republic font partie de ses fonctionnalités les plus utiles pour les investisseurs du quotidien. Ils permettent d’automatiser des investissements réguliers sans payer de frais d’ordre Trade Republic sur les transactions éligibles dans le cadre d’un plan d’épargne.
Cette fonctionnalité est plus utile aux investisseurs de long terme qu’aux traders actifs.
Trade Republic combine l’investissement avec des fonctionnalités de compte espèces et de carte utilisables au quotidien. Pour les utilisateurs français, cela rend l’application plus utile comme outil d’épargne et d’investissement qu’un simple compte de courtage.
Cette fonctionnalité est utile pour les utilisateurs qui veulent relier dépenses, épargne et investissement dans une seule application.
Trade Republic est davantage adaptée aux utilisateurs français que de nombreuses applications d’investissement simples, car elle combine compte-titres, accès au PEA et investissement fractionné.
Cela rend Trade Republic utile pour les investisseurs français de long terme qui veulent investir à faibles coûts dans une application pensée d’abord pour le mobile.
Trade Republic propose les cryptos dans la même application que les actions, ETF, obligations, espèces et fonctionnalités de carte. C’est utile pour obtenir une exposition simple aux cryptos sans ouvrir un compte sur une plateforme d’échange séparée.
Les outils crypto de Trade Republic sont utiles pour les acheteurs occasionnels, mais moins adaptés aux traders crypto actifs.
| Fonctionnalité | Trade Republic | Pourquoi c’est utile |
|---|---|---|
| Plans d’épargne | Plans programmés sur actions, ETF et cryptos éligibles | Permet d’investir régulièrement sans passer chaque ordre manuellement. |
| Investissement à partir de 1 € | Disponible sur de nombreux actifs pris en charge | Rend l’investissement plus accessible aux petits budgets. |
| Accès au PEA | Disponible pour les utilisateurs français éligibles | Permet d’investir dans un cadre fiscal français connu, sous réserve des règles du PEA. |
| Investissement fractionné | Disponible sur de nombreuses actions, ETF et obligations | Aide à diversifier un portefeuille même avec de petits montants. |
| Carte Trade Republic | Carte Visa liée au solde espèces | Regroupe certaines fonctions de paiement, d’épargne et d’investissement dans la même application. |
| Saveback et Round Up | Les dépenses éligibles peuvent alimenter un plan d’épargne | Transforme certaines dépenses du quotidien en investissements automatisés. |
| Obligations | Obligations fractionnées et ETF obligataires peuvent être disponibles | Ajoute une exposition au revenu fixe dans un portefeuille diversifié. |
| Crypto-actifs | 50 crypto-actifs peuvent être disponibles | Permet d’acheter simplement des cryptos sans ouvrir un compte séparé sur une plateforme spécialisée. |
| Wallet crypto | Fonctionnalités disponibles pour les actifs pris en charge | Peut permettre des transferts, du staking ou certains usages crypto selon l’actif. |
Trade Republic convient surtout aux débutants en France, aux investisseurs avec un petit budget, aux utilisateurs de PEA et d’ETF de long terme, ainsi qu’aux investisseurs qui privilégient le mobile qui veulent regrouper espèces, carte, actions, ETF, obligations et cryptos dans une seule application simple.
La plateforme est particulièrement adaptée à l’investissement régulier à partir de 1 €, aux plans d’épargne programmés et à la construction d’un portefeuille à faibles coûts.
Voici un aperçu clair des profils auxquels Trade Republic convient le mieux, et pourquoi.
Trade Republic est un bon choix pour les personnes qui veulent commencer à investir simplement, sans passer par l’interface parfois plus complexe d’un courtier bancaire traditionnel.
Pourquoi ce profil peut être intéressé :
Cela rend Trade Republic particulièrement utile pour les utilisateurs français qui réalisent leurs premiers investissements ou construisent progressivement un portefeuille.
Le principal risque est que la simplicité peut donner l’impression que l’investissement est plus facile qu’il ne l’est réellement. Les débutants doivent donc toujours comprendre le risque de marché, la diversification et les frais des produits.
Trade Republic convient bien aux investisseurs qui veulent construire un portefeuille de long terme grâce à des versements réguliers, plutôt que faire du trading fréquent.
Pourquoi ce profil peut être intéressé :
Ce profil est probablement celui qui correspond le mieux à Trade Republic.
Les frais réduits, l’application simple et les outils d’investissement automatisé fonctionnent surtout lorsque l’utilisateur investit régulièrement sur plusieurs années, plutôt que lorsqu’il cherche à entrer et sortir du marché chaque jour.
Trade Republic convient aussi aux utilisateurs qui veulent une seule application pour gérer des fonctions de compte espèces au quotidien et investir simplement.
La plateforme combine compte espèces, carte, actions, ETF, obligations, cryptos et plans d’épargne dans une expérience pensée d’abord pour le mobile.
Fonctionnalités utiles pour ce profil :
Cette configuration est utile pour les investisseurs digitaux qui veulent relier épargne, dépenses et investissement.
Il reste toutefois important de distinguer les fonctionnalités de compte espèces du risque d’investissement : les actions, ETF, obligations, cryptos et produits de marchés privés peuvent perdre de la valeur, même lorsqu’ils se trouvent dans la même application que le compte espèces.
Trade Republic n’est pas le meilleur choix pour les traders actifs, les utilisateurs de forex ou CFD, les traders crypto avancés ou les investisseurs qui ont besoin d’outils professionnels. La plateforme est surtout pensée pour l’investissement simple, les plans d’épargne, le PEA et la gestion d’un portefeuille à faibles coûts depuis une application mobile.
Trade Republic peut sembler trop simple pour les utilisateurs qui passent de nombreux ordres ou qui s’appuient sur l’analyse technique avancée.
Ce profil peut préférer un courtier plus orienté trading actif, comme Interactive Brokers, XTB ou une plateforme spécialisée selon les marchés recherchés.
Trade Republic donne accès à des actions, ETF, obligations, cryptos, plans d’épargne, actifs éligibles au PEA et certains produits structurés. En revanche, ce n’est pas une plateforme complète pour les stratégies de trading sur produits dérivés.
Des warrants, turbos et certificats peuvent être disponibles, mais ces produits ne remplacent pas une plateforme spécialisée dans le forex, les CFD, les futures ou les options.
L’offre crypto de Trade Republic convient surtout aux utilisateurs qui veulent acheter simplement des cryptos ou programmer des investissements récurrents dans la même application que leurs actions et ETF.
Les traders crypto actifs peuvent donc préférer une plateforme crypto dédiée avec plus d’outils, plus de marchés et une profondeur de liquidité plus importante.
Trade Republic combine investissement, espèces, carte et fonctionnalités d’épargne, mais ne remplace pas entièrement une banque principale ou une plateforme de gestion patrimoniale complète.
Pour les utilisateurs français, le PEA, l’IBAN français et la carte rendent Trade Republic plus localisé que de nombreuses applications internationales. Les investisseurs qui veulent une relation bancaire complète ou un accompagnement patrimonial détaillé peuvent toutefois avoir besoin d’une banque ou d’un courtier plus complet en complément.
Trade Republic peut être évité si la priorité est le trading avancé, le forex, les CFD, les contrats à terme, les options complexes, les outils crypto professionnels ou les services bancaires complets.
La plateforme reste surtout adaptée aux utilisateurs français qui veulent investir simplement dans des actions, ETF, obligations, cryptos, plans d’épargne et actifs éligibles au PEA depuis une application mobile claire.
Commencer avec Trade Republic en France se fait entièrement en ligne. Les utilisateurs créent un compte, vérifient leur identité, complètent les contrôles de connaissance client, c’est-à-dire les vérifications réglementaires liées à l’identité et au profil d’investisseur, ajoutent des fonds, puis choisissent d’acheter des actifs manuellement ou de mettre en place un plan d’épargne.
L’ouverture de compte prend généralement moins de 10 minutes, mais la vérification ou les virements bancaires peuvent prendre plus de temps.
Vous pouvez gagner de l’argent avec Trade Republic si vos investissements prennent de la valeur, versent des dividendes, génèrent des coupons obligataires ou produisent des intérêts sur les liquidités éligibles non investies. Vous pouvez aussi recevoir du Saveback sur certaines dépenses par carte éligibles, mais celui-ci est investi dans un plan d’épargne et peut perdre de la valeur.
Pour commencer à trader avec Trade Republic, ouvrez un compte, vérifiez votre identité, déposez des fonds, puis recherchez l’actif que vous souhaitez acheter. Les débutants devraient commencer avec de petits montants, vérifier l’écran de frais en temps réel et comprendre les risques avant d’utiliser les cryptos, warrants, turbos, certificats ou autres produits plus risqués.
Trade Republic facture généralement 1 € par ordre standard sur les actions, ETF, obligations, produits dérivés et cryptos, avec des coûts tiers et des spreads toujours possibles. Les plans d’épargne sont sans frais d’ordre Trade Republic, et il n’y a pas de frais standards de garde, d’inactivité ou de tenue de compte.
Trade Republic est exploité par Trade Republic Bank GmbH, une banque allemande basée à Berlin. L’entreprise a été fondée par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, et est soutenue par de grands investisseurs institutionnels et fonds de capital-risque.
Les utilisateurs français peuvent alimenter un compte Trade Republic par virement bancaire SEPA, carte, Apple Pay ou Google Pay lorsque ces moyens sont disponibles. Le virement SEPA est généralement l’option la plus propre pour les dépôts importants en EUR, tandis que les paiements par carte ou portefeuille mobile peuvent être plus rapides, mais avec des limites ou conditions propres à chaque méthode.
Pour fermer un compte Trade Republic, vous devez d’abord vider le compte en retirant les espèces et en vendant ou transférant les titres restants. La demande de clôture se fait dans l’application mobile, via le profil ou la rubrique d’aide, puis se confirme dans le parcours d’assistance intégré à l’application.
Oui, Trade Republic propose un PEA aux utilisateurs français éligibles. Un PEA peut contenir des actions et ETF européens éligibles, dispose d’un plafond de versement de 150 000 € et peut offrir des avantages fiscaux en France après cinq ans, sous réserve des règles habituelles du PEA.
Oui, Trade Republic permet d’acheter des cryptos dans la même application que celle utilisée pour les actions, ETF, obligations et fonctionnalités de compte espèces. La plateforme propose 50 crypto-actifs selon les informations publiques orientées France, mais les cryptos restent volatiles et ne sont pas protégées comme les dépôts bancaires.
Oui, les utilisateurs peuvent recevoir des dividendes sur les actions et ETF éligibles détenus sur Trade Republic lorsque l’émetteur en verse. Les dividendes sont généralement versés sur le solde espèces, même si le traitement fiscal et les retenues peuvent dépendre de l’actif, du pays et du type de compte.
Les utilisateurs français doivent déclarer les gains imposables, dividendes, intérêts et tout autre revenu d’investissement pertinent selon leur situation fiscale personnelle. Trade Republic peut fournir des documents fiscaux ou rapports, mais les utilisateurs doivent tout de même les comparer avec leurs propres relevés de compte et demander conseil à un fiscaliste en cas de doute.
Trade Republic peut fournir des documents ou rapports fiscaux français selon la configuration du compte, l’année fiscale et le fait que l’utilisateur dispose ou non d’un IBAN français. Un IFU (Imprimé Fiscal Unique) est le document fiscal utilisé en France pour récapituler certains revenus financiers. Les utilisateurs doivent consulter la section documents de l’application et vérifier que les informations correspondent à leur déclaration fiscale française.
Trade Republic est généralement plus adapté aux utilisateurs français qui veulent un PEA, des plans d’épargne à faibles coûts, un investissement en EUR et une application simple pour investir à long terme. eToro convient davantage aux utilisateurs qui recherchent spécifiquement le copy trading, les outils d’investissement social et une expérience plus orientée trading.
Trade Republic indique que les intérêts sur les liquidités éligibles s’appliquent sans plafond fixe de solde, mais le taux est variable et peut changer selon les conditions de marché ou les conditions de la plateforme. Les utilisateurs français disposant d’un IBAN français peuvent aussi être soumis à une retenue fiscale automatique sur les intérêts.
Le Saveback de Trade Republic permet aux utilisateurs éligibles de récupérer 1 % sur leurs dépenses par carte, automatiquement investi dans un plan d’épargne choisi. Lorsqu’il est utilisé avec le solde espèces, il est généralement plafonné à 15 € par mois, soit 1 500 € de dépenses éligibles. Ce plafond dépend aussi de l’exigence liée au plan d’épargne mensuel de 50 € et des conditions de la plateforme.
Oui, Trade Republic est considérée comme une plateforme fiable. Fondée en 2019 à Berlin, elle détient une licence bancaire européenne complète délivrée par la Bundesbank et la BaFin, ce qui la soumet aux mêmes exigences réglementaires strictes que les banques traditionnelles. Avec 10 millions d’utilisateurs, 150 milliards d’euros d’actifs sous gestion et une valorisation de 12,5 milliards d’euros en 2025, Trade Republic s’est imposée comme l’une des fintechs d’investissement les plus solides d’Europe.
Oui. Grâce à sa licence bancaire européenne, les liquidités déposées chez Trade Republic sont protégées jusqu’à 100 000 € par le système allemand de garantie des dépôts (Einlagensicherungsfonds), soit le niveau de protection le plus élevé disponible pour un courtier retail en Europe. Les titres financiers comme les actions et ETF sont conservés dans des comptes ségrégués au nom du client, ce qui les protège en cas de défaillance de Trade Republic. Cette double protection en fait l’une des plateformes d’investissement les plus sécurisées disponibles pour les investisseurs français.
Cette plateforme a été évaluée à l’aide d’un cadre standardisé d’évaluation des courtiers, conçu pour garantir la cohérence, l’exactitude et la comparabilité entre tous les avis.
L’analyse combine des tests pratiques, une analyse quantitative des frais, des comparaisons au niveau des fonctionnalités et une vérification réglementaire afin de refléter les performances de la plateforme en conditions réelles d’utilisation.
Les tests ont suivi un processus structuré :
Chaque plateforme est notée sur 100 dans les catégories suivantes :
Chaque score de catégorie est pondéré selon son importance pour les investisseurs particuliers, puis combiné pour produire la note globale de la plateforme.
Les pondérations favorisent les domaines qui ont le plus d’impact sur l’expérience utilisateur au quotidien, l’efficacité des coûts et la protection des investisseurs.
Tous les avis suivent la même méthodologie afin de garantir :
Cette approche permet de s’assurer que les notes reflètent à la fois l’ergonomie réelle et les considérations de risque, plutôt que les affirmations marketing ou les tarifs mis en avant seuls.