Arrow Financial (AROW)

Les activités principales d’Arrow relèvent de la banque de proximité traditionnelle. Elle propose des comptes de dépôt, des services bancaires en ligne et mobiles, des prêts hypothécaires résidentiels, des prêts immobiliers commerciaux, du crédit commercial et industriel, des prêts à la consommation à tempérament et des financements adossés à la valeur nette du logement. L’entreprise fournit également des services de gestion de patrimoine, d’investissement, de fiducie et liés à l’assurance par l’intermédiaire de filiales et d’activités affiliées, ce qui lui permet de servir ses clients au-delà des prêts et dépôts de base.

Les revenus proviennent principalement du revenu net d’intérêts, qui reflète l’écart entre les intérêts perçus sur les prêts et les titres et le coût des dépôts et des autres sources de financement. Arrow génère aussi des revenus hors intérêts issus de frais, de commissions, de services fiduciaires, de l’activité des cartes et d’autres services à la clientèle. Comme pour d’autres banques régionales, ses performances sont influencées par l’évolution des taux d’intérêt, la qualité du crédit, les conditions économiques locales, la demande de prêts, la concurrence sur les dépôts et les exigences réglementaires.

La position de l’entreprise repose sur une banque de relation plutôt que sur une envergure nationale. Son réseau d’agences, la prise de décision locale et sa présence de longue date sur ses marchés l’aident à rivaliser pour attirer les ménages et les petites et moyennes entreprises qui privilégient un service personnalisé. Pour les investisseurs, Arrow représente une exposition à un établissement financier à ancrage local, avec une offre diversifiée de services de crédit, de dépôts et de conseil.