Υπ. Οικονομικών ΗΠΑ προειδοποιεί ότι τα crypto ATM γίνονται εστία απάτης

Τα ΑΤΜ κρυπτονομισμάτων αναδεικνύονται σε αντικείμενο ανησυχίας για τους ρυθμιστές, καθώς οι απατεώνες χρησιμοποιούν ολοένα και περισσότερο τις μηχανές για τη μεταφορά παράνομων κεφαλαίων.

Έκθεση που υπέβαλε το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ στο Κογκρέσο στο πλαίσιο του GENIUS Act προειδοποιεί ότι τα κιόσκια ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων γίνονται προτιμώμενο εργαλείο για σχήματα απάτης.

Αυτές οι μηχανές επιτρέπουν στους χρήστες να μετατρέψουν μετρητά σε κρυπτονόμισμα μέσα σε λίγα λεπτά, καθιστώντας τες ελκυστικές για εγκληματίες που αναζητούν γρήγορες συναλλαγές.

Οι αρχές αναφέρουν ότι οι απατεώνες εκμεταλλεύονται την ταχύτητα και την ευκολία αυτών των κιόσκων για να πιέσουν τα θύματα να μεταφέρουν κεφάλαια.

Τα ευρήματα δημοσιοποιούνται ενώ οι νομοθέτες συζητούν νέους κανόνες για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, προσπαθώντας ταυτόχρονα να περιορίσουν τις απάτες και τη χρηματοδότηση παράνομων δραστηριοτήτων.

Απάτες μέσω ΑΤΜ κρυπτονομισμάτων

Η έκθεση του Υπουργείου Οικονομικών επισημαίνει πώς τα κιόσκια ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων έχουν καταστεί κοινό κανάλι για χρηματοοικονομικές απάτες.

Τα ΑΤΜ κρυπτονομισμάτων επιτρέπουν στους χρήστες να καταθέτουν μετρητά και να τα μετατρέπουν σε ψηφιακά νομίσματα όπως το Bitcoin.

Δεδομένου ότι οι συναλλαγές είναι δύσκολο να αντιστραφούν, οι εγκληματίες χρησιμοποιούν αυτές τις μηχανές για να συλλέγουν πληρωμές από θύματα.

Ο περιορισμένος έλεγχος σε ορισμένες μηχανές τις καθιστά ελκυστικές για απάτες.

Σύμφωνα με δεδομένα που αναφέρονται στην έκθεση, το FBI έλαβε περισσότερες από 10.900 καταγγελίες που σχετίζονται με απάτες σε ΑΤΜ κρυπτονομισμάτων το 2024.

Οι συνολικές δηλωθείσες απώλειες έφτασαν περίπου $246.7 million κατά τη διάρκεια του έτους.

Οι αξιωματούχοι λένε ότι οι απατεώνες καθοδηγούν τα θύματα να επισκεφθούν ένα κοντινό μηχάνημα, να καταθέσουν μετρητά και να στείλουν κρυπτονόμισμα σε διευθύνσεις πορτοφολιών που ελέγχονται από τους απατεώνες.

Συνήθεις τακτικές απάτης

Οι αξιωματούχοι του Υπουργείου Οικονομικών δηλώνουν ότι οι εγκληματίες βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε σχήματα με μίμηση ταυτότητας και ψεύτικες επενδυτικές ευκαιρίες όταν κατευθύνουν τα θύματα προς ΑΤΜ κρυπτονομισμάτων.

Οι απατεώνες συχνά παρουσιάζονται ως κυβερνητικοί αξιωματούχοι, εκπρόσωποι εταιρειών ή οικονομικοί σύμβουλοι.

Μπορεί να τους πουν ότι τα κεφάλαια πρέπει να μεταφερθούν αμέσως για να επιλυθεί ένα νομικό ζήτημα ή να προστατευτούν οι αποταμιεύσεις τους.

Οι επενδυτικές απάτες εμφανίζονται επίσης συχνά.

Άτομα πείθονται ότι μπορούν να αποκομίσουν υψηλές αποδόσεις μέσω ευκαιριών διαπραγμάτευσης κρυπτονομισμάτων και τους ζητείται να καταθέσουν μετρητά μέσω κιόσκων.

Η έκθεση επισημαίνει ότι τα ηλικιωμένα άτομα στοχεύονται δυσανάλογα σε αυτά τα σχήματα.

Οι αρχές λένε ότι το μοτίβο αντανακλά ευρύτερες τάσεις χρηματοοικονομικής απάτης, όπου οι απατεώνες στοχεύουν άτομα που είναι λιγότερο εξοικειωμένα με την τεχνολογία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Κίνδυνοι πέρα από τα ΑΤΜ

Η έκθεση του Υπουργείου Οικονομικών επισημαίνει επίσης άλλες τεχνολογίες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων που θα μπορούσαν να εκμεταλλευτούν για παράνομη χρηματοδότηση.

Μίκτες συναλλαγών (mixers), πρωτόκολλα αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) και cross-chain γέφυρες εντοπίστηκαν ως εργαλεία που ενδέχεται να συγκαλύψουν τη μετακίνηση κλεμμένου κρυπτονομίσματος σε δίκτυα.

Αυτά τα συστήματα μπορούν να επιτρέψουν τη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ blockchains ή την ανάμειξή τους με άλλες συναλλαγές, καθιστώντας δυσκολότερο για τους ερευνητές να εντοπίσουν την προέλευση των χρημάτων.

Οι ρυθμιστές λένε ότι η παρακολούθηση αυτών των τεχνολογιών θα είναι σημαντική καθώς οι αγορές ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων συνεχίζουν να αναπτύσσονται.

Τεχνολογία για ανίχνευση

Παρά τους κινδύνους, το Υπουργείο Οικονομικών ανέφερε επίσης τεχνολογίες που θα μπορούσαν να ενισχύσουν την ανίχνευση οικονομικού εγκλήματος.

Συστήματα τεχνητής νοημοσύνης, εργαλεία ανάλυσης blockchain, λύσεις ψηφιακής ταυτότητας και διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (APIs) θα μπορούσαν να βελτιώσουν τον τρόπο με τον οποίο οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί εντοπίζουν ύποπτη δραστηριότητα.

Αυτές οι τεχνολογίες μπορεί να βοηθήσουν στην παρακολούθηση μετακινήσεων ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και στην επισήμανση ασυνήθιστων προτύπων συναλλαγών.

Κατά την προετοιμασία της έκθεσης, το Υπουργείο εξέτασε περισσότερα από 220 δημόσια σχόλια από φορείς του κλάδου και παρόχους τεχνολογίας.

Οι αξιωματούχοι τόνισαν ότι οι ρυθμιστές θα πρέπει να υιοθετήσουν μια τεχνολογικά ουδέτερη προσέγγιση, επιτρέποντας στους χρηματοπιστωτικούς φορείς να επιλέγουν εργαλεία συμμόρφωσης βάσει του προφίλ κινδύνου τους.

Τα ευρήματα έρχονται καθώς οι νομοθέτες των ΗΠΑ συνεχίζουν να συζητούν την εποπτεία των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων στο πλαίσιο του GENIUS Act, το οποίο στοχεύει στην υποστήριξη της χρηματοοικονομικής καινοτομίας ενισχύοντας παράλληλα την προστασία έναντι της παράνομης χρηματοδότησης.