Le banche brasiliane trasformano le chat di WhatsApp in pagamenti istantanei basati sull'intelligenza artificiale con Pix

Le più grandi banche brasiliane stanno trasformando le conversazioni quotidiane in strumenti di pagamento istantanei, utilizzando l'intelligenza artificiale generativa (GenAI) per rendere il trasferimento di denaro facile come l'invio di un messaggio.

I giganti finanziari, tra cui PicPay, Itaú Unibanco Holding SA e Nubank, parte di Nu Holdings Ltd., ora consentono ai clienti di inviare denaro direttamente all'interno di WhatsApp di Meta Platforms Inc., senza aprire un'app bancaria o di pagamento separata.

Secondo un rapporto di Bloomberg , lo sviluppo si basa su Pix, il sistema di trasferimento istantaneo lanciato dalla banca centrale brasiliana nel 2020.

Lo strumento è diventato la spina dorsale dell'economia digitale brasiliana, consentendo 56 miliardi di transazioni solo l'anno scorso e portando l'adozione del mobile banking al 90% nel 2024, rispetto al 56% del 2020.

Questo tasso ha superato gli Stati Uniti, dove l'anno scorso il 75% dei consumatori ha utilizzato il mobile banking.

GenAI e Pix si uniscono per alimentare il salto digitale del Brasile

Questa integrazione segna l'ultima fase della rapida espansione del fintech in Brasile. L'uso diffuso di WhatsApp, con oltre il 90% dei brasiliani sulla piattaforma, offre alle banche l'accesso diretto a milioni di utenti ogni giorno.

Incorporando Pix all'interno delle chat verificate di WhatsApp, le banche stanno fondendo due tecnologie di cui le persone già si fidano: il servizio di messaggistica più popolare del paese e la sua rete di pagamento di maggior successo.

Invece di accedere a un'app bancaria, i clienti possono avviare un trasferimento tramite testo, voce o immagine.

Devono solo includere l'importo e una chiave Pix, che potrebbe essere un numero di telefono, un indirizzo e-mail, un ID contribuente o un codice generato casualmente, collegati all'account del destinatario.

Il sistema supporta anche i pagamenti effettuati nei negozi. Un cliente può inviare l'importo dell'acquisto insieme a una foto del codice QR Pix del venditore.

L'intelligenza artificiale verifica i dettagli, reindirizza momentaneamente gli utenti alla loro app bancaria per la password o la conferma biometrica e restituisce una ricevuta direttamente all'interno della chat, creando l'illusione che la transazione sia avvenuta interamente all'interno di WhatsApp.

L'attività bancaria quotidiana diventa conversazionale

Questo modello conversazionale sta rimodellando il modo in cui i brasiliani interagiscono con il denaro. Per molti, pagare tramite chat è diventato una seconda natura.

Il ricercatore biomedico Alvaro Lima, 31 anni, che spesso ordina il pranzo tramite WhatsApp, ora invia denaro immediatamente utilizzando la funzione Pix di Nubank, evitando pagamenti dimenticati.

Bloomberg afferma che la comodità di "pagare dove chatti" sta portando a un maggiore coinvolgimento con la finanza digitale e sta spingendo il Brasile davanti ad altri mercati che sperimentano pagamenti basati su GenAI.

Mentre la Cina, gli Stati Uniti e l'Europa continuano a dominare in aree come la pianificazione finanziaria e l'integrazione della tecnologia indossabile, il Brasile si è ritagliato la leadership nei pagamenti basati sull'intelligenza artificiale e nell'innovazione normativa.

Regolamentazione, concorrenza ed effetto a catena globale

Bloomberg osserva che, secondo Fábio Licere, esperto di rischio finanziario di KPMG, il successo del fintech brasiliano deriva da un insolito mix di condizioni: forte adozione da parte dei consumatori, regolamentazione moderna e intensa concorrenza tra operatori tradizionali e digitali.

Questo ambiente ha permesso agli innovatori locali di stabilire standard globali piuttosto che limitarsi a seguirli.

Il quadro di open banking del Brasile e le politiche di supporto della banca centrale hanno incoraggiato le aziende a sperimentare l'intelligenza artificiale e i pagamenti istantanei su larga scala.

Con l'espansione della gamma di servizi da parte di Pix, i rivali internazionali se ne stanno accorgendo e, in alcuni casi, sentono la pressione.

I giganti dei pagamenti globali come Visa Inc. e Mastercard Inc. hanno espresso preoccupazione per il fatto che l'infrastruttura sostenuta dal governo di Pix le dia un vantaggio sleale, mentre le aziende Big Tech sostengono che il sistema beneficia di vantaggi normativi che non possono eguagliare.

Il dibattito ha guadagnato ulteriore trazione quando le autorità statunitensi hanno iniziato a esaminare Pix in seguito alle misure tariffarie del presidente Donald Trump contro il Brasile a luglio, tra accuse di pratiche commerciali sleali.

Ciononostante, la combinazione di intelligenza artificiale, transazioni basate su chat e innovazione delle banche centrali in Brasile è oggetto di attento studio da parte di altre nazioni.

Ha trasformato un sistema finanziario un tempo frammentato in un modello riconosciuto a livello mondiale per l'inclusione digitale e i pagamenti in tempo reale, trasformando il Brasile in uno degli attori più influenti nella finanza basata sull'intelligenza artificiale di oggi.