Adakah kos perumahan di Kanada tidak mampu dimiliki orang biasa?

Kami tahu, anda pasti sudah bosan dengan artikel berita yang berterusan tentang hartanah. Walaupun saya juga begitu, saya tidak melihat banyak artikel yang membincangkan tentang kos perumahan menggunakan angka sebenar.

Jadi, saya akan melakukannya sendiri dan menunjukkan kepada anda betapa tingginya kos perumahan di negara asal saya, Kanada, untuk isi rumah kelas pertengahan yang memperoleh pendapatan sederhana pada 2023.

Harga perumahan di Kanada dari 2019 hingga 2023

Lihat tajuk berita hartanah ini bersama-sama dengan setiap yang di bawah untuk melihat kenaikan (dan penurunan) harga rumah yang dramatik dan pantas di Kanada dari 2019 hingga awal 2023.

• Harga purata negara bagi rumah yang dijual di Kanada (Julai, 2019) menghampiri $500,000 (sumber)
• Harga purata negara mencecah $816,720 pada Februari, 2022 (sumber) sejurus sebelum bank pusat melancarkan pelbagai kenaikan kadar
• Harga purata negara jatuh kepada $626,318 menjelang akhir 2022 (sumber)

Berita baik, bukan? Harga perumahan meningkat dari era sebelum COVID tetapi turun secara mendadak sejak awal tahun 2022. Tidak. Tidak sama sekali, ia masih sangat buruk untuk individu kelas pertengahan.

Pengiraan kos gadai janji: contoh mudah

Mari bandingkan purata rumah yang dijual pada 2019 pada kadar gadai janji purata menggunakan data, yang dikumpul oleh Superbrokers.

Rumah $500,000 (ditolak $100,000, atau bayaran pendahuluan 20% yang menghapuskan beban kewangan tambahan insurans pinjaman gadai janji yang berjulat antara 0.6% hingga 4.5% daripada jumlah gadai janji) bermakna pemilik baharu perlu membiayai $400,000 yang diterjemahkan kepada pembayaran gadai janji sebanyak (lebih kurang) $2,278.84 sebulan.

Sekarang, andaikan nilai rumah ini meningkat sejajar dengan purata nasional dan mempunyai harga jualan $626,318. Bayaran pendahuluan 20% yang sama bermakna pemilik baharu perlu mengeluarkan kira-kira $125,000 dan membiayai baki $501,000. Menggunakan kalkulator gadai janji dalam talian, bayaran bulanan sebanyak $3,113.70 diperlukan untuk berpindah ke rumah pertengahan ini.

Secara keseluruhannya, pemilik rumah baharu pada 2023 perlu membayar lebih $25,000 tambahan untuk bayaran pendahuluan 20% dan membayar tambahan $834.86 sebulan berbanding 2019. Tidak syak lagi, ini merupakan peningkatan yang mendadak dan telah mendorong ramai pembeli berpotensi keluar dari pasaran sejak 2019.

Adakah gadai janji mampu milik untuk purata isi rumah pada tahun 2023?

Inilah rupa rumah pertengahan pada kos sederhana berhampiran tempat tinggal saya. Tidak dinafikan ini kelihatan seperti rumah yang indah untuk membesarkan keluarga dan mencipta kenangan baharu. Sebagai tukang masak rumah yang bersemangat, dapur memerlukan baik pulih sepenuhnya dan saya tidak yakin saya boleh terus menganjurkan makan malam untuk lebih 10 orang.

Tetapi hei, ini tidaklah terlalu teruk. Malah, ia adalah… agak sederhana.

Dengan itu, mari kita bercakap tentang nombor.

Purata gaji kebangsaan di Kanada adalah $60,355 setahun. Ini adalah pendapatan kasar yang bersamaan dengan $41,453 selepas cukai Kanada yang menjengkelkan.

Dengan mengandaikan dua orang bekerja dalam isi rumah (sekali lagi, semuanya berdasarkan purata), kita dapat melihat dengan mudah bahawa pendapatan bulanan isi rumah sebanyak $6,908 sangat tidak mencukupi untuk membeli rumah ini. Ini kebanyakannya hanyalah angka anggaran, jadi ingatlah itu.

83% daripada pendapatan keluarga meliputi kos sara hidup tetap dan perumahan sahaja. LAPAN PULUH TIGA PERATUS! Walaupun keluarga ini tidak mempunyai kereta, pengurangan sebanyak $800 sebulan (hampir mustahil untuk keluarga yang mempunyai anak, tetapi abaikannya) dalam perbelanjaan hanya menurunkan nisbah kepada 72%.

Ramai pakar bersetuju isi rumah tidak boleh membelanjakan lebih daripada 30% daripada pendapatan sebelum cukai mereka untuk kos perumahan. Ini mustahil kerana kos gadai janji sahaja dalam contoh ini menyumbang lebih daripada 30% daripada pendapatan sebelum cukai.

Sudah tentu terdapat banyak kos tambahan dalam belanjawan keluarga biasa yang tidak disertakan (pendidikan, hiburan, dana pembaikan kecemasan, kelengkapan, pakaian, percutian, simpanan, dll.) Jelas bahawa baki pendapatan bulanan $1,144.3 tidak boleh dipanjangkan untuk menampung perbelanjaan lain.

Faktor peningkatan kos makanan dan tenaga serta bahagian perumahan dalam belanjawan akan menyebabkan peratusan pendapatan menjadi lebih tinggi pada tahun-tahun akan datang.

Oh, kadar faedah Kanada berkemungkinan naik semula pada hari Rabu dan tidak dijangka akan turun pada bila-bila masa pada 2023? Rasanya angka ini lebih lapuk semasa anda membaca ini dan perumahan telah pun menjadi semakin mahal.